「NISA貧乏」とは、NISAの非課税メリットを意識しすぎて、生活費や緊急資金まで投資に回してしまい、日々の家計が苦しくなる状態を指します。NISA自体が悪い制度という意味ではなく、投資額と家計のバランスを崩している状態です。

たとえば、毎月の収入に対して無理な積立額を設定し、急な医療費や家電の故障、収入減に対応できなくなるケースがあります。また、「非課税枠を使い切らないと損」と考え、貯金を大きく取り崩して投資に回すことも、NISA貧乏につながりやすい典型例です。

背景には、新NISAの年間投資枠や生涯投資枠が大きくなったことで、枠を埋めること自体が目的化しやすい点があります。しかし、投資は元本割れの可能性があり、必要な時期に値下がりしていれば、売却しても十分な資金を確保できないことがあります。

避けるためには、まず生活費の数カ月分などの生活防衛資金を確保し、そのうえで余剰資金の範囲内で投資額を決めることが重要です。NISAは「使い切るべき枠」ではなく、無理のない範囲で税制メリットを活用する制度として考えるとよいでしょう。