企業年金に関する知恵袋

2026.03.25

“企業型確定拠出年金はひどい制度だからだまされるなと言われました。何が悪いのでしょうか？”

A. 企業型DCは損な制度ではなく、運用内容を見直さず固定化することがリスクです。低コスト商品を選び、長期・分散で運用すれば税制優遇が活き、老後資金形成の有効な手段になります。

2026.03.25

“iDeCoとDBの併用かDBへ移管かを検討しています。 併用と移管の掛金控除の違いを教えてください。”

A. 併用ならiDeCo掛金は月2万円まで所得・住民税控除、DB拠出は課税・社保対象外です。移管してもiDeCo加入可ですが上限は会社拠出総額で減額します。

2026.02.13

“早期退職した時の退職金にはどのように税金がかかりますか？”

A. 早期退職時の退職金は「退職所得」として分離課税され、勤続年数に応じた退職所得控除後の半額に税金がかかるため、通常の給与より税負担が大幅に軽くなります。

2026.02.04

“保証期間付終身年金のメリットとデメリットを知りたいです。”

A. 保証期間付終身年金は、長生きしても一生受け取れる安心に加え、早期死亡時も一定期間分を遺族が受け取れる仕組みです。安心の代わりに年金額は下がるため、保証期間と受取額のバランスを見て選ぶことが大切です。