専門用語解説
専門用語解説
検索結果0件
テーマを選択（複数選択可）
五十音を選択(複数選択可)
保険外併用療養費制度
保険外併用療養費制度とは、公的健康保険の対象となる診療と対象外の診療を同時に受けた場合でも、保険適用部分については通常どおり保険給付が受けられる仕組みです。具体的には、先進医療や高機能な差額ベッドなど保険外のサービスを選択しても、保険診療に相当する部分の費用は自己負担割合（例：３割）で済み、それ以外の保険外部分だけを全額自己負担します。 これにより、患者は最新の医療や快適な療養環境を選びつつ、保険診療のメリットも享受でき、医療費の急激な増加をある程度抑えることができます。ただし、保険外と保険内の区分を明確にし、自己負担額を事前に確認することが大切です。
保険型
保険型とは、万が一の病気や事故、死亡などに備えるための保障機能が中心となっている金融商品や制度のタイプを指します。保険型の特徴は、一定の保険料を支払うことで、対象となるリスクが現実になった場合に給付金や保険金を受け取れるという点です。 たとえば、医療保険や生命保険が代表的で、資産を守るという視点での役割が強い商品です。中には、貯蓄機能を併せ持つものもありますが、基本的には保障がメインとなるのが保険型です。将来のリスクに備えることで、予期しない支出による経済的な打撃を和らげるための手段として、多くの人に活用されています。
保険関係費用
保険関係費用とは、保険契約の維持や保障の成立に伴って発生する費用全般を指す用語です。 保険関係費用という言葉は、保険料の内訳や保険商品のコスト構造を考える場面で登場します。保険に加入する際に支払う金額のすべてが将来の給付や保障原資になるわけではなく、その一部は制度を運営するための費用として使われています。投資や資産形成の文脈では、保険商品を「保障」と「コスト」の両面から評価する際の概念として意識されることが多い用語です。 この用語についてよくある誤解は、「保険関係費用＝無駄な支出」あるいは「保険料とは別に請求される追加費用」という捉え方です。実際には、保険関係費用は多くの場合、保険料の中に組み込まれており、個別に切り分けて支払うものではありません。また、それらは保険制度を成立させるために必要なコストであり、単純に良し悪しで評価できるものではありません。この点を理解せずに表面的な数字だけを見ると、保険商品の性質を誤って判断してしまうことがあります。 保険関係費用が判断を難しくする理由の一つは、その見えにくさにあります。保険料として一括で支払われるため、どの程度が保障に充てられ、どの程度が費用として使われているのかを直感的に把握しにくい構造になっています。その結果、「思ったより増えない」「解約時の返戻額が少ない」といった違和感が後から生じることがありますが、これは保障設計と費用構造の理解が十分でなかったことに起因する場合があります。 制度の考え方として、保険関係費用はリスクを分担し、契約を長期間安定的に維持するための基盤を支える役割を持っています。契約管理や支払処理、制度全体の健全性を保つためのコストが存在するからこそ、保険は仕組みとして機能します。このため、保険関係費用は「削減されるべきもの」と単純に捉えるのではなく、保障と引き換えに発生する構造的要素として理解することが重要です。 判断の際には、保険関係費用の多寡だけで商品を評価するのではなく、その費用がどのような保障内容や契約条件と結びついているかを見る視点が求められます。保険関係費用という用語は、保険をコストと保障のバランスで捉えるための前提となる概念であり、制度理解の入口として位置づけられます。
保険期間
保険期間とは、保険契約が有効であり、保障が適用される期間のことを指します。この期間中に事故や病気などの保険事故が発生した場合に限り、保険会社から保険金や給付金が支払われます。保険期間には「定期型」と「終身型」があり、定期型は一定の期間で保障が終了するのに対し、終身型は一生涯にわたって保障が続きます。 また、医療保険や生命保険、就業不能保険など、それぞれの保険商品によって保険期間の長さや更新の有無が異なるため、自分のライフプランや必要な保障に応じて選ぶことが大切です。保険期間を正しく理解することで、保障が必要なときに備えが切れているといった事態を防ぐことができます。
保険業法
保険業法とは、日本における保険会社の設立や運営、監督などに関するルールを定めた法律です。この法律は、保険契約者や被保険者の保護を目的としており、保険商品の内容や販売方法、財務の健全性、情報開示のあり方など、幅広い事項が規制対象となっています。 また、生命保険会社や損害保険会社などが適切に運営されるよう、金融庁などの行政機関による監督体制も整備されています。資産運用の観点では、保険商品を選ぶ際にその提供元である保険会社の信頼性や健全性を判断する材料となるため、この法律の存在と役割を知っておくことは非常に重要です。特に長期にわたる契約を結ぶ生命保険などでは、保険業法に基づく規制が契約者の安心につながります。
保険金
保険金とは、生命保険や損害保険などの保険契約に基づき、あらかじめ決められた事由が発生したときに保険会社から受取人へ支払われるお金を指します。 たとえば死亡や入院、事故による損害などが起こると、契約内容に応じた金額が支払われます。これは万一の経済的損失を補うために設計されており、受け取った人は生活費や治療費、修理費などに充てることができます。
保険金受取事由
保険金受取事由とは、保険契約において保険金が支払われる具体的な理由や状況のことを指します。たとえば、死亡保険であれば被保険者が亡くなったことが受取事由となり、医療保険であれば入院や手術などが該当します。この事由が発生しなければ、保険金は基本的に支払われません。 つまり、受取事由は「保険が効く条件」と考えるとわかりやすいです。保険の種類によって受取事由は異なり、契約時に詳しく説明されるほか、約款（契約内容をまとめた文書）にも記載されています。 正確に理解していないと、いざというときに保険金を受け取れない可能性があるため、自分の保険の受取事由が何かを事前に確認しておくことが重要です。
保険金受取人
保険金受取人とは、生命保険や医療保険などの契約において、被保険者が亡くなったり給付条件を満たしたときに、保険金を受け取る権利を持つ人のことをいいます。契約者があらかじめ指定しておき、原則として書面により自由に変更することも可能です。 たとえば、生命保険では、被保険者が死亡した場合に保険金受取人が保険会社から死亡保険金を受け取ります。この受取人の指定によって、相続人以外の人が保険金を受け取ることもでき、保険金は原則として相続財産ではなく「受取人固有の財産」として扱われるのが特徴です。 ただし、相続税の課税対象にはなるため、課税上は「みなし相続財産」として取り扱われます。資産運用や相続対策の場面では、誰を受取人に指定するかが、遺産分割の公平性や納税負担に大きな影響を与える重要なポイントとなります。
保険金削減方式
保険金削減方式とは、保険契約者が保険料の支払いを一時的または恒久的に中止した場合などに、元の契約内容を維持する代わりに、将来受け取る保険金の金額を減額して契約を継続する仕組みのことです。 主に終身保険や養老保険などの貯蓄性のある保険で使われる方法で、保険料を支払えなくなったときでも契約そのものを解約せずに済む選択肢として用いられます。この方式を選ぶと、解約返戻金を使って保険契約を続けることになりますが、保障内容は縮小されるため、受け取れる保険金額は当初よりも少なくなります。それでも、一定の保障を確保しながら契約を継続できる点で、家計が苦しいときなどに役立つ方法です。
保険金支払条件
保険金支払条件とは、保険会社が契約者に対して保険金を支払うために満たさなければならない条件のことです。これは保険商品ごとに明確に定められており、たとえば死亡、入院、手術、がんの診断など、どのような状態になったときに、どの種類の保険金が支払われるかが記載されています。 保険金を確実に受け取るためには、この条件を正確に理解し、必要な書類を提出することが求められます。また、契約時に告知義務を果たしていない場合や、免責事由に該当する場合には、支払いの対象外となることもあります。資産運用においては、万一の際の保障が確実に機能するよう、支払条件を十分に確認しておくことが大切です。
保険金請求手続き
保険金請求手続きとは、生命保険や損害保険などに加入している人が、保険の対象となる事由（たとえば死亡、けが、病気、事故、災害など）が起きたときに、契約に基づいて保険会社に保険金の支払いを求めるための一連の手続きを指します。この手続きでは、保険会社所定の請求書に必要事項を記入し、本人確認書類や診断書、死亡診断書、事故証明書、保険証券などの関連書類を添えて提出します。内容に不備がなければ、一定期間内に保険金が支払われます。保険金請求には期限があるため、できるだけ早めに行うことが大切です。また、支払い対象外となる事例や条件もあるため、契約内容を事前に確認しておくことが、スムーズな請求とトラブル防止につながります。
保険契約者配当金
保険契約者配当金とは、配当付きの生命保険や損害保険で、保険会社の運用益やリスク差益などによって生じた剰余金の一部を契約者へ還元する制度です。一般的に毎年の配当金として受け取る方法のほか、積立して満期時にまとめて受け取る方法、さらには配当金を保険料に充当して実質的な負担を軽減する方法が選べます。配当額は予定利率や死亡率、経費などの見込みと実績の差に応じて変動するため、将来の金額は保証されておらず、あくまでプラスアルファの利益として考えることが大切です。配当金を受け取ることで保険の実質利回りを高めたり、家計の補填に充てたりできる一方、経営環境が悪化すると配当が減ることもあるため、保障内容そのものではなく配当の仕組みを理解したうえで契約を検討することが望ましいです。
保険契約者保護機構
保険契約者保護機構とは、万が一、保険会社が経営破綻した場合に、契約者の保険契約を保護するために設立された公的な法人です。生命保険会社や損害保険会社がこの機構に加入しており、破綻時には一定の補償や契約の引き継ぎを行う仕組みが整えられています。 たとえば、生命保険の契約があっても、保険会社が破綻すると通常は支払いが困難になりますが、この機構が関与することで契約内容の一部が維持され、最低限の保障が確保されます。資産運用の観点からは、長期契約となる保険商品に安心して加入できるようにするためのセーフティネットとして、保険契約者保護機構の存在は非常に重要です。加入している保険会社がこの制度に加入しているかを確認することは、安全性の判断材料にもなります。
保険財務格付
保険財務格付とは、格付機関が保険会社の財務健全性を評価し、契約者に対して保険金や給付金を支払う能力がどれほど確かなのかを示す指標です。 高い格付を持つ会社は、資本の余裕やリスク管理体制が優れており、長期にわたって契約者の支払い請求に応じられる可能性が高いと判断されます。逆に格付が低い場合には、経営の安定性や資本力に懸念があるとみなされ、万が一のときに予定どおり給付を受け取れないリスクが大きくなります。 投資初心者が保険商品を選ぶ際には、保険料の安さだけでなく、支払能力を裏付ける財務格付にも目を向けることで、資産全体のリスクを抑えながら安心して長期の資産形成を進めやすくなります。
保険始期（ほけんしき）
保険始期（ほけんしき）とは、保険契約が正式に効力を持ち始める日のことで、契約書面や保険証券に明記されています。この日以降に発生した事故や病気が、約款に従って保障対象となり、保険金や給付金の請求が可能になります。 始期は「申込日」「告知日」「第1回保険料払込日」などとは異なり、保険会社が審査を終え承諾したうえで契約者に通知されるため、申込直後に万一の事態が起きても始期前であれば保障されません。 資産運用の観点では、リスクマネジメントの空白期間をなくすために、保険始期と実生活のイベント（転職や住宅購入など）のタイミングを合わせておくことで、想定外の自己負担による資産目減りを防ぎやすくなります。
保険事故
保険事故とは、保険契約に基づいて保険金の支払い対象となる出来事のことを指します。たとえば、生命保険であれば被保険者が亡くなった場合、医療保険であれば入院や手術を受けた場合、自動車保険であれば事故を起こして損害が発生した場合などが該当します。 つまり「保険金が支払われる条件として、あらかじめ契約で定められている事態」のことを保険事故と呼ぶのです。保険会社は、この保険事故が発生したことを確認して、契約内容に応じた保険金を支払います。 逆に、契約で定められた保険事故に該当しなければ、保険金は支払われません。投資初心者にとっては、保険商品を選ぶ際に「どんなときに保険金が出るのか」を理解するうえで、この用語の意味をきちんと把握しておくことがとても重要です。
保険者
保険者とは、健康保険や雇用保険などの公的保険制度において、保険制度を運営し、保険料の徴収や給付の支払いを行う主体のことを指します。簡単に言えば、「保険を管理している機関」です。たとえば、健康保険であれば「協会けんぽ」や「健康保険組合」が保険者となり、雇用保険であれば「国（厚生労働省・ハローワーク）」が保険者にあたります。 保険者は、被保険者（保険に加入している人）から保険料を集め、必要に応じて医療費の一部負担や給付金の支給を行います。また、各種申請書の提出先にもなり、保険制度を利用するうえで欠かせない存在です。
保険証券
保険証券とは、保険会社と契約者との間で締結された保険契約の内容を証明する正式な書面です。契約者名や被保険者、保険期間、保険金額、保険料、受取人などの基本情報が記載されており、いわば保険契約の「原本」に当たります。 保険金を請求する際や契約内容を確認する場面では欠かせない資料となるため、自宅での保管だけでなく、万一の紛失に備えて電子データやコピーを別途管理しておくと安心です。 なお、証券を紛失しても契約自体が無効になるわけではなく、保険会社に届け出れば再発行や証明書の発行を受けられますが、手続きに時間がかかることがあるため注意が必要です。
保険診療
保険診療とは、日本の公的医療保険制度に基づき、健康保険が適用される診察や治療、検査、処方などの医療サービスのことを指します。患者は原則として自己負担分（通常は3割）だけを支払い、残りの費用は公的保険から医療機関に支払われます。 この制度により、誰でも一定の費用で必要な医療を受けられる仕組みが整っています。たとえば、風邪で病院を受診したり、薬をもらったりする際の費用の多くが保険でカバーされるのはこの保険診療によるものです。資産運用や生活設計の観点では、突然の医療費負担を大きく軽減してくれるため、医療リスクへの備えとして非常に重要な制度であり、民間保険との役割分担を考える際の前提にもなります。
保険代理店
保険代理店とは、保険会社から委託を受けて、保険商品の販売や契約手続き、アフターフォローなどを行うお店や企業のことをいいます。保険代理店は、生命保険や損害保険など複数の保険会社の商品を取り扱っていることが多く、お客様の希望やライフプランに応じて、さまざまな保険商品を比較しながら提案してくれます。 保険会社の社員ではなく独立した立場で活動しているため、一定の中立性をもってアドバイスしてもらえる点が魅力です。相談は無料であることが多く、加入後のサポートもしてもらえるため、保険選びに不安がある方や、複数の選択肢から比較検討したい方にとって頼りになる存在です。ただし、取り扱っている保険会社の数や種類には限りがあるため、提案内容がすべての選択肢をカバーしているとは限らないことも覚えておくとよいでしょう。
保険適用
保険適用とは、一定の制度に基づき、費用の全部または一部が公的保険によって給付・補填の対象として扱われる状態を指します。 この用語は、医療、介護、雇用、労災などの社会保障制度や、治療・サービスの利用可否を判断する場面で登場します。「保険が使えるかどうか」という表現で語られることが多く、自己負担の有無や水準を考える際の前提として位置づけられます。とりわけ医療分野では、同じ行為であっても保険適用か否かによって、制度上の扱いが大きく変わります。 保険適用が問題になるのは、費用負担の軽減だけでなく、制度として認められている行為かどうかの線引きが行われる点です。保険適用とされることで、一定のルールに基づいた算定や管理の対象となり、利用の前提条件が整理されます。そのため、単に「安くなるかどうか」ではなく、制度上の位置づけを確認する文脈で使われます。 誤解されやすい点として、保険適用であれば費用がかからない、あるいは自由に利用できるという思い込みがあります。実際には、保険適用であっても自己負担が発生するのが原則であり、適用範囲や回数、内容には制度上の整理があります。保険が使えるという事実だけで、負担や条件を一括りに判断すると認識のズレが生じます。 また、保険適用は一度決まれば恒久的に同じ扱いが続くものではありません。制度改正や運用の見直しによって、適用範囲や位置づけが変わることがあります。この点を踏まえずに過去の情報のまま理解すると、現在の制度との齟齬が生じやすくなります。 保険適用という用語を正しく捉えることは、費用負担の大小ではなく、「制度の枠内で扱われるかどうか」という観点から判断するための基礎になります。この言葉は、サービスや治療を制度と結びつけて理解するための出発点となる概念です。
保険貧乏
保険貧乏とは、さまざまな保険に入りすぎて保険料の負担が家計を圧迫し、日常生活や貯蓄に支障が出ている状態のことを指します。万が一のリスクに備えるための保険が、本来の目的を超えて家計を苦しめてしまうという矛盾した状況です。特に、複数の生命保険や医療保険、がん保険、学資保険などを勧められるまま契約してしまい、毎月の支払いが高額になるケースが多く見られます。保険は安心を買うものであり、加入の目的と優先順位を明確にすることが重要です。自分や家族にとって本当に必要な保障を見極め、適切な保険料負担に抑えることで、保険貧乏を防ぐことができます。
保険料
保険料とは、保険契約者が保険会社に対して支払う対価のことで、保障を受けるために定期的または一括で支払う金額を指します。生命保険や医療保険、損害保険など、さまざまな保険商品に共通する基本的な要素です。保険料は、契約時の年齢・性別・保険金額・保障内容・加入期間・健康状態などに基づいて算出され、一般にリスクが高いほど保険料も高くなります。 また、主契約に加えて特約（オプション）を付加することで、保険料が増えることもあります。保険料は、契約を維持し続けるために必要な支出であり、未納が続くと保障が失効する場合もあるため、支払計画を立てることが大切です。資産運用の観点からも、保険料の支払いが家計に与える影響や、保障と費用のバランスを見極めることは、ライフプラン設計において重要な判断材料となります。
保険料控除証明書
保険料控除証明書とは、生命保険や地震保険などに支払った年間の保険料を記録し、その金額を税金の計算で控除できることを証明するための書類を指します。年末近くになると保険会社から送られてきて、確定申告や年末調整の際に提出することで、支払った保険料の一部を所得から差し引くことができます。これにより、税金が軽くなる可能性があり、家計にとって負担を減らす仕組みとして重要な役割を果たします。保険を契約している人にとっては毎年必要になる書類であり、見落とさずに保管しておくことが大切です。
