第一生命の主力商品「ジャスト」とは？メリットやデメリット、向き不向きを整理

第一生命の会社概要

第一生命は大手生命保険会社で、第一生命ホールディングスの中核企業として事業を展開しています。120年以上の歴史を持つ老舗保険会社で、格付投資情報センター（R&I）からAA格付けを取得しており、財務の健全性が高く評価されています。（2025年8月8日現在）

第一生命は2016年10月に持株会社体制へ移行し、現在は第一生命ホールディングスの傘下で事業を展開しています。グループには、第一生命のほかにも複数の保険会社が存在します。

主なグループ会社として、第一フロンティア生命とネオファースト生命があげられます。第一フロンティア生命は貯蓄性商品に特化した保険会社で、銀行窓口などで販売される一時払い保険商品を中心に取り扱っています。

第一生命が取り扱っている「ジャスト」シリーズの特徴

第一生命の保険商品は、加入者一人ひとりのニーズに合わせて柔軟にカスタマイズできる「ジャスト」シリーズが主力となっています。ジャストは、複数の保険から必要な保障を自由に組み合わせることができるパッケージ型保険商品です。

加入者のライフステージや家族構成の変化に応じて、保障内容を見直せる充実した制度を用意しています。結婚や出産、住宅購入などの人生の節目で、そのときどきに必要な保障へ柔軟に変更できるため、一生涯にわたって必要な保障を維持できるでしょう。

契約年齢は3歳から75歳まで幅広く対応しており、子どもから高齢者まで加入可能です。保険種類によっては単独での加入もできるため、必要な保障だけをピンポイントで準備することも可能となっています。

「ジャスト」で組み合わせが可能な商品一覧

第一生命では、ライフステージやニーズに応じて選べる多様な保険商品を取り揃えています。以下の表で、主な保険商品を分野別にまとめました。

死亡保険

死亡保障商品は、万が一のときに残された家族の生活を守るための基本的な保険です。第一生命では、定期保険、終身保険、養老保険という3つのタイプを用意しており、お客さまのニーズや予算に応じて選択できます。

定期保険は10年、20年など一定期間の死亡保障に特化した商品で、掛け捨て型のため保険料を抑えながら大きな保障を確保できるのが特徴です。

終身保険は一生涯の死亡保障が続く商品で、解約返戻金もあるため貯蓄性も兼ね備えています。相続対策や葬儀費用の準備として活用されることも多く、保障と資産形成を両立したい方におすすめです。

養老保険は、保険期間中に亡くなった場合は死亡保険金、満期まで生存していれば満期保険金が受け取れる商品です。老後資金の準備をしながら、万が一の保障も確保できるバランス型の商品といえるでしょう。

定期保険と終身保険の違いに関しては、こちらの記事を参考にしてみてください。

医療保険

医療保障商品は、病気やケガで入院・手術をしたときの経済的負担をカバーする保険です。

総合医療一時金保険は、入院時に日数に応じた一時金を受け取れる商品です。日帰り入院から保障対象となり、短期入院でもまとまった給付金が受け取れるため、医療技術の進歩で入院が短期化している現代のニーズに合っています。

先進医療保険は、公的医療保険の対象外となる先進医療の技術料を保障する商品です。がん治療における重粒子線治療など、高額な先進医療を受ける際の経済的負担を大幅に軽減できるのが特徴となっています。

女性特定治療保険は、乳がんや子宮がんなど女性特有の病気に対して、通常の医療保険よりも手厚い保障を提供する商品です。女性特有の病気は治療が長期化することもあるため、経済的な不安を軽減できます。

医療保険に関しては、こちらの記事でも詳しく解説しています。あわせて参考にしてみてください。

三大疾病保険

第一生命の「三大疾病（がん・急性心筋梗塞・脳卒中）」系は、発症や所定の状態になった時に一時金で“費用”をカバーするタイプが主流です。一定期間型・終身型・軽度（早期）段階まで広げた型の3系統があり、介護・身体障害まで一体で備える設計が基本です。

「3大疾病・介護・身体障害保険」は、定期型の医療保険です。働き盛りの保険料効率を重視する方に向いています。

「3大疾病・介護・身体障害終身保険（とわサポート）」は、終身型の医療保険です。保障の範囲をさらに広げたい場合は、「軽度3大疾病・介護・身体障害保険）」の加入を検討するとよいでしょう。

三大疾病保険については、こちらの記事でも詳しく解説しています。

所得保障保険

就業不能・所得保障商品は、病気やケガで働けなくなったときの収入減少に備える保険です。住宅ローンや教育費など、毎月の固定費がある方にとって重要な保障といえます。

継続入院所得保障保険は、14日以上の入院で給付金を受け取れる商品です。「入院所得保障基本型」と「メンタル入院所得保障充実型」の2タイプがあり、後者はうつ病などのメンタル疾患での入院も手厚く保障します。

3大疾病サポート保険は、がん・急性心筋梗塞・脳卒中で所定の状態になったときに、一時金や年金を受け取れる商品です。これらの病気は治療が長期化しやすく、職場復帰まで時間がかかることも多いため、生活費をカバーする重要な保障となります。

就業不能保険に関しては、こちらの記事で詳しく解説しています。あわせてご覧ください。

介護・認知症保険

介護・認知症商品は、要介護状態や認知症になったときの経済的負担に備える保険です。高齢化が進む日本において、ますます重要性が高まっている分野といえるでしょう。

認知症保険は、認知症と診断されたときに一時金や年金を受け取れる商品です。認知症の介護は家族の負担も大きく、介護サービスの利用や施設入所など、様々な費用が発生するため、経済的な備えとして重要な役割を果たします。

要支援・介護保険（愛称：要支援プラス）は、2025年7月に発売された最新商品です。公的介護保険制度の要支援1という軽度な状態から保障が開始され、早期からの介護予防や重症化防止に役立ちます。

給付金は介護サービスの利用だけでなく、住宅改修費用や介護用品の購入にも活用できます。また、家族が介護のために仕事を休む場合の収入減少をカバーすることも可能で、介護する側・される側の両方を支える保険です。

「ジャスト」以外で注目されている学資保険・個人年金保険

学資保険・個人年金保険は、「ジャスト」シリーズに含まれていません。しかし、将来必要となる資金を計画的に準備するための保険として、有効活用できます。

個人年金保険は、老後の生活資金を準備する商品です。公的年金だけでは不安な老後の生活費を補完する役割を果たし、契約時に将来受け取る年金額が確定するため、老後の生活設計が立てやすくなります。

こども学資保険は、子どもの教育資金を計画的に積み立てる商品です。大学進学時など、まとまった教育資金が必要なタイミングで満期保険金を受け取れるため、教育費の心配を軽減できます。

長期定期保険は、長期間の死亡保障と貯蓄性を兼ね備えた商品です。法人の退職金準備や事業保障としても活用され、解約返戻金を活用した資金調達も可能となっています。保険料は損金算入できるため、税制面でのメリットもある商品といえるでしょう。

学資保険や個人年金保険について詳しく知りたい方は、こちらの記事も参考にしてみてください。

第一生命が向いている人

第一生命は、幅広いニーズに対応できる商品・サービスを提供しています。

保険選びで重視すべきポイントは人それぞれ異なりますが、財務の健全性や商品の柔軟性、対面でのきめ細やかなサービスを求める方にとって、第一生命は有力な選択肢となります。

対面での相談を重視する人

第一生命は全国に営業職員（生涯設計デザイナー）を配置しており、対面でじっくりと保険相談ができる体制を整えています。保険は複雑な商品のため、専門知識を持つ担当者から直接説明を受けたい方に適しています。

生涯設計デザイナーは、加入者のライフプランをヒアリングし、家族構成や収入、将来の目標などを総合的に判断して保険プランを提案します。定期的な訪問により、ライフステージの変化に応じた保障の見直しも行ってくれます。

また、保険金請求時のサポートも充実しており、書類の書き方から提出まで丁寧にフォローしてもらえるため、いざというときに安心です。デジタルが苦手な方や、人と人とのつながりを大切にしたい方にとって、心強いパートナーとなるでしょう。

ネット型保険と対面型保険の違いに関しては、こちらのQ&Aも参考にしてみてください。

健康意識が高い人

健診割（健康診断割引特約）は、2018年3月に生命保険業界で初めて導入された割引制度です。契約時に健康診断書などを提出するだけで、保険料が割引になるという仕組みとなっています。

第一生命の「健診割」は、健康診断を受診している方に保険料割引のメリットを提供する制度です。定期的に健康診断を受けている方や、健康管理に気を配っている方は、保険料を抑えながら充実した保障を確保できます。

健康状態が良好な方は、健康診断優良割引でさらに大きな割引を受けられる可能性があります。禁煙している、BMIが適正範囲内、血圧や血糖値が正常など、健康的な生活習慣を維持している方ほどメリットが大きくなります。

また、第一生命は国立がん研究センターなどと連携し、疾病リスクチェックや健康情報の提供も行っています。保険加入を機に、さらに健康意識を高めたい方にも適した保険会社といえるでしょう。

保障にカスタマイズ性を求める人

「ジャスト」シリーズは複数の保険から必要な保障を自由に組み合わせることができるため、自分だけのオーダーメイド保険を作りたい方に適しています。画一的なパッケージ商品では満足できない、こだわりのある方に向いています。

たとえば、医療保障は手厚くしたいが死亡保障は最小限でよい、介護保障を重視したいなど、個人のニーズに応じた細かな調整が可能です。無駄な保障を省き、本当に必要な保障だけに保険料を充てることができます。

ライフステージの変化に応じて保障内容を見直せる制度も充実しているため、結婚や出産、住宅購入などの節目で柔軟に対応できます。長期的な視点で、常に必要な保障を維持したい方におすすめです。

企業の安定性を重視する人

第一生命は格付投資情報センター（R&I）からAA格付けを取得しており、財務の健全性が高く評価されています。保険は長期にわたる契約のため、保険会社の安定性を最重要視する方に適しています。

また、持株会社である第一生命ホールディングスは東証プライム市場に上場しており、経営の透明性も高い企業です。決算情報や経営計画も公開されているため、企業の健全性を自分で確認したい方にも向いています。

第一生命が向いていない人

第一生命が、必ずしもすべての人のニーズに合うわけではありません。

保険選びは個人の価値観や優先順位によって最適解が異なるため、自分にとって何が重要かを明確にしたうえで判断することが大切です。

保険料の安さを最優先する人

第一生命は大手生命保険会社として充実したサービスを提供していますが、その分、ネット専業の保険会社と比較すると保険料が高めに設定されている傾向があります。「とにかく保険料を安く抑えたい」と考えている方には不向きかもしれません。

営業職員による対面サービスや、全国の支社・営業オフィスの維持には相応のコストがかかります。これらのコストは保険料に反映されるため、シンプルな保障だけを最安値で確保したい方は、ネット生保を検討したほうがよいでしょう。

ただし、保険料の安さだけで選ぶと、いざというときのサポートが不十分な場合もあります。保険金請求時の対応や、保障内容の見直しサポートなど、トータルでの価値を考慮することも重要です。

完全オンラインで完結したい人

第一生命はデジタル化を進めているものの、新規契約時は基本的に営業職員との対面が必要となることが多いです。完全にオンラインで申込みから契約まで完結させたい方には、手間に感じるかもしれません。

なお、一部の保険商品についてインターネットで申し込み手続きが完結するデジタル完結型商品があります。例えば、第一生命グループの「デジホ」などの定期保険はネットで保険料の試算から申し込みまで可能で、店舗に行かずにネット上で完了します。また、少額短期保険ではスマホからチャット形式で申し込みが完了する仕組みもあります。

ただし、すべての保険商品が完全にネットだけで申し込み可能とは限らず、商品や手続き内容によっては書類の提出や担当者との対応が必要な場合もあります。

営業職員から直接説明を受けることで理解は深まりますが、自分のペースで検討したい方や、営業を受けることに抵抗がある方には向いていない可能性があります。時間の制約がある方にとっても、対面での手続きは負担となるでしょう。

また、保険の見直しや各種手続きも、営業職員を通じて行うケースが多いため、すべてをデジタルで済ませたい方は、オンライン専業の保険会社のほうが利便性が高いといえます。

なお、保険を見直すタイミングに関しては、こちらのQ&Aも参考にしてみてください。

シンプルな保障だけを求める人

第一生命の「ジャスト」は複数の保険を組み合わせられる柔軟性が魅力ですが、逆にいえば、選択肢が多すぎて迷ってしまう方もいるでしょう。シンプルでわかりやすい保険を求める方には複雑に感じる可能性があります。

死亡保障だけ、医療保障だけといった単一の保障を求める方にとって、パッケージ型の商品設計は過剰に感じるかもしれません。必要最小限の保障をシンプルに準備したい方は、単品型の保険商品を扱う会社のほうが選びやすいでしょう。

また、特約や付帯サービスも豊富なため、本当に必要な保障を見極めるのが難しい場合があります。保険の知識があまりない方や、複雑な商品設計を避けたい方は、よりシンプルな商品を提供している保険会社を検討することをおすすめします。

一部からは「第一生命はやばい」という評判もあるようです。詳しくは、こちらのQ&Aも参考にしてみてください。

第一生命の今後の展望

第一生命は、「人生100年時代」を見据えて、保険ビジネスの枠を超えた新たな価値提供を目指しています。デジタル技術を活用した「InsTech（インステック）」の推進や、ヘルスケア・シニア領域での新規事業展開など、従来の生命保険会社の枠組みを超えた挑戦を続けています。

デジタル化への取組み

第一生命は「InsTech（インステック）」というコンセプトのもと、保険ビジネスとテクノロジーを融合させたイノベーションを推進しています。これは保険（Insurance）と技術（Technology）を組み合わせた造語で、デジタル技術を活用した新たなサービス開発を意味します。

具体的な取り組みとして、AIを活用した保険引受査定の自動化や、ビッグデータ分析による商品開発などを実施しています。健診割の開発も、1,000万件のビッグデータ分析から生まれた成果のひとつです。

さらに、加入者向けのデジタルサービスも充実させています。スマートフォンアプリでの契約内容確認や各種手続き、オンラインでの保険相談など、デジタルチャネルを通じた利便性向上に取り組んでいるのが現状です。

デジタルアプリによるサービス革新

第一生命は、加入者の利便性向上を目指して、スマートフォンアプリを活用したデジタルサービスの拡充を進めています。従来の対面中心のサービスに加えて、デジタルチャネルでいつでもどこでも手続きができる環境を整備することで、より身近で使いやすい保険会社を目指しているのが現状です。

現在提供しているアプリでは、契約内容の確認や住所変更などの各種手続き、給付金請求などがスマートフォンから簡単に行えます。また、健康増進機能も搭載しており、歩数計測や健康情報の提供など、日常の健康管理をサポートする機能も充実させています。

健康増進への取組み

第一生命は、国立がん研究センターなど5つのナショナルセンターと包括連携協定を締結しています。これにより、最新の医療・健康情報を契約者に提供する体制を構築しました。

「疾病リスクチェック」というサービスでは、がん・脳卒中・脳梗塞・心筋梗塞・糖尿病の5つの疾病について、将来の発症リスクを確認できる機能を提供しています。加入者が自身の健康状態を把握し、予防に取り組むきっかけづくりを支援します。

また、全国の生涯設計デザイナーを通じた健康診断の受診勧奨活動も特徴的な取り組みです。健診割の導入と合わせて、お客さまの健康意識向上と疾病の早期発見・早期治療に貢献しています。