ライフネット生命とは？

ライフネット生命の正式な社名は「ライフネット生命保険株式会社」です。「ネットライフ生命」と検索されることもありますが、同じ会社を指しているケースがほとんどでしょう。2008年の開業以来、「正直に、わかりやすく、安くて、便利に。」を掲げた生命保険マニフェストに沿って、ネットで申し込める保険を提供しています。

出典：ライフネット生命「東京証券取引所プライム市場への上場市場区分変更に関するお知らせ」、ライフネット生命「2026年8月の業績速報」、ライフネット生命「保険商品一覧」

表のとおり、ライフネット生命は東証プライム市場に上場しており、業績や財務の情報を定期的に開示しています。保有契約件数やソルベンシー・マージン比率の中身は、後半の章で詳しく確認します。「ネット専業の会社だから不安」という印象だけで判断せず、公開されている数値をもとに見ていきましょう。

ライフネット生命が「やばい」と言われる理由を検証

「やばい」には否定的な意味と「安くてすごい」という肯定的な意味の両方があります。ここでは不安につながりやすい4つの理由を、公式の開示と照らし合わせて整理しました。

こうして整理すると、「やばい」と言われる理由の多くは、ネット型という加入方法やシンプルな商品設計に由来するものです。一方、保険金の支払いや財務の健全性は、会社が公表しているデータで事実を確かめられます。ここからは、4つの理由を一つずつ検証していきます。

理由1：営業担当者がいないため、自分で判断する場面が多い

ライフネット生命には、自宅や職場を訪ねて保障を設計する営業担当者がいません。必要な保障額をある程度自分で考える必要があり、これを「不安」「やばい」と感じる人もいるでしょう。

出典：ライフネット生命「保険相談サービスのご案内」

理由2：保障がシンプルで、特約で細かく組み立てにくい

医療保険は、基本の保障だけの「エコノミーコース」と、がんの給付金や先進医療の保障などを加えた「おすすめコース」の2つから選ぶ仕組みです。特約を1つずつ選んで組み合わせる対面型の保険に慣れた人には、自由度が低く見えるかもしれません。

理由3：「保険金が支払われなかった」という声がある

ネット上には「保険金が支払われなかった」という声もあり、ネット生保は支払いが厳しいと受け止められることがあります。ただし、約款の支払条件に当てはまらない請求や、告知義務違反が判明した請求に支払いが行われないのは、どの保険会社も同じです。

理由4：ネット専業の会社はつぶれるのではという不安

ライフネット生命は2008年に開業した比較的新しい会社で、大手生保より規模が小さいため、経営を心配する声もあります。ただし、会社の規模と財務の健全性は、別の指標で見る必要があるでしょう。

同社の新基準のソルベンシー・マージン比率は2026年3月末で333.7%と、監督上の基準である100%を大きく上回る水準です。保有契約件数も2026年8月末に70万件を超え、増加が続いています。

ライフネット生命は支払われない？支払実績と不支払の理由

「支払われない」という不安には、公式の支払実績で答えるのが近道です。ライフネット生命は、支払件数や支払日数に加えて、支払えなかった件数とその理由まで開示しています。

2025年度の支払件数は25,191件、平均支払日数は1.08日

2025年度に支払った保険金・給付金は25,191件、金額は71億3,900万円でした。書類受領日の翌営業日から着金日までの平均営業日数は1.08日で、2024年度の1.91日から短縮しています。2025年8月からは書類到着日の当日に支払う「最短当日支払い」も始まりました。

出典：ライフネット生命「保険金等の支払状況」、ライフネット生命「保険金・給付金の『最短当日支払い』開始から1年」

支払非該当の内訳（2026年度第1四半期）

2026年4〜6月の支払件数は6,857件、支払非該当は467件でした。支払非該当の内訳と割合を整理すると、次のとおりです。

※件数は請求の種類ごとの集計で、1契約で複数件を計上する場合があります。支払件数と支払非該当の合計に占める非該当の割合は約6.4%です（編集部試算）。

出典：ライフネット生命「保険金等の支払状況」

非該当の多くは、そもそも支払条件に当てはまらない請求でした。告知義務違反の事例としては、申し込み前の健康診断で要精密検査の指摘を受けていたのに告知せず、その病気で請求したケースが公表されています。なお、他社と同じ基準で不支払率を比べられる公表データは見当たりません。

保険金・給付金が支払われない主なケースと防ぎ方

公式の商品ページには、支払えない代表例が明記されています。主なものは次のとおりです。

もっとも大切なのは、健康状態を正確に告知することです。告知は保険会社だけが受け取る権利を持っており、コンタクトセンターや代理店の担当者に口頭で伝えても告知にはなりません。

出典：ライフネット生命「告知にあたってご留意いただきたい事項」、ライフネット生命「定期死亡保険」

ライフネット生命はつぶれる？経営の健全性を指標で確認

「つぶれる」かどうかは、ソルベンシー・マージン比率、契約件数の推移、破綻時の保護制度の3点で確かめるのが基本です。

ソルベンシー・マージン比率は新基準で333.7%

ソルベンシー・マージン比率は、想定を超える支払いが起きたときに備えた「支払余力」を示す指標です。ライフネット生命の数値は、2026年3月末で333.7%、2026年6月末で339%（参考値）でした。

よく引用される1,722.2%は、2025年3月末時点の旧基準による連結の数値です。2026年3月期から計算方法が変わったため、数字が小さくなったのは経営が悪化したからではありません。

出典：ライフネット生命「2026年度第1四半期報告」

出典：ライフネット生命「2025年3月期決算短信〔IFRS〕（連結）」

健全性の指標の読み方：旧基準の200%と新基準の100%

2026年3月期から、保険会社の健全性は「経済価値ベース」の新しい基準で測られるようになりました。資産と負債を時価に近い考え方で評価し、より厳しい前提でリスクを見積もるため、旧基準より比率が低く出やすい仕組みです。

出典：金融庁「経済価値ベースのソルベンシー規制の概要（2026年7月）」

数値を見るときは「基準がどちらか」をまず確認しましょう。新基準では100%が監督上の目安で、ライフネット生命はその3倍を超える水準です。ただし、比率は金利や株価によって変動するため、決算ごとに推移を確かめることが大切です。

ソルベンシー・マージン比率ランキングは、こちらの記事でも解説しています。あわせて参考にしてみてください。

保有契約件数は増加が続いている

個人保険の保有契約件数は、2025年3月末の637,417件から2026年3月末には686,237件に増えました。2026年8月末の速報値は705,649件です。

出典：ライフネット生命「2025年度決算のお知らせ」、ライフネット生命「2026年8月の業績速報」

2026年3月末までの1年間で保有契約件数は約4.9万件増え、その後も増加が続いています。契約件数の増加は、保険料収入の基盤が広がっていることを示す材料の一つです。ただし、件数だけで会社の安全性が決まるわけではないため、ソルベンシー・マージン比率などとあわせて判断しましょう。

万が一破綻しても生命保険契約者保護機構の補償がある

ライフネット生命は、生命保険契約者保護機構の会員です。生命保険会社が破綻した場合、補償対象の契約は、高予定利率契約などを除き、破綻時点の責任準備金等の90%までが補償されます。

出典：生命保険契約者保護機構「Q12 生命保険会社が破綻した場合の補償内容はどうなっていますか。」、生命保険契約者保護機構「会員会社一覧」

ライフネット生命の全商品一覧（2026年9月時点）

2026年9月時点の公式の商品一覧には、11商品が掲載されています。2025年12月に定期がん保険（レディースを含む）が新たに発売され、終身がん保険もリニューアルされました。それまでの終身がん保険「ダブルエール」は販売を終えています。

※公式サイト掲載の保険料例（2026年6月1日時点の保険料率）。医療保険はエコノミーコース、がん保険はあんしんコース（がん先進医療給付金選択）、就業不能保険は支払対象外期間180日・65歳満了の例です。

出典：ライフネット生命「保険商品一覧」、ライフネット生命「新商品の『定期がん保険』とリニューアルした『終身がん保険』の発売に関するお知らせ」

表から分かるように、ライフネット生命の商品は死亡・医療・がん・就業不能・認知症に備える掛け捨て型が中心です。定期型と終身型を選べる商品が多く、同じ保障でも保険期間によって保険料が大きく変わります。たとえば30歳男性の医療保険では、定期型が月765円、終身型が月1,578円と約2倍の差があります。ここからは、主な商品ごとに特徴とデメリットを確認していきましょう。

定期死亡保険：保険料は安いが、更新時に上がる点がデメリット

定期死亡保険は、死亡または所定の高度障害状態になったときに保険金を受け取れる掛け捨て型の保険です。保険金額は100万円単位で選べ、2026年6月からは契約年齢の上限が70歳から80歳に広がりました。

出典：ライフネット生命「定期死亡保険」、ライフネット生命「『定期死亡保険』『終身医療保険』『終身がん保険』6月1日より契約年齢を80歳に拡大」

定期保険と終身保険の違いに関しては、こちらの記事をご覧ください。

医療保険：定期型と終身型、累計保険料はどちらが安い？

医療保険は、日帰り入院を含む5日以内の入院でも一律5日分の入院給付金を受け取れる点が特徴です。入院給付金日額は5,000円〜15,000円の5段階から選べます。1回の入院の支払限度は60日ですが、おすすめコースでは3大生活習慣病（がん・心疾患・脳血管疾患）による入院の日数が無制限になります。

定期型と終身型で迷う人は多いため、30歳男性が日額5,000円のエコノミーコースに加入した場合の累計保険料を比べてみました。

※更新後も2026年6月1日時点の保険料率が変わらないと仮定した単純計算。実際の更新保険料は更新時の料率で決まります。

ライフネット生命の医療保険は、こちらの記事でも解説しています。あわせて参考にしてみてください。

出典：ライフネット生命「医療保険」、ライフネット生命「定期医療保険」、ライフネット生命「終身医療保険

がん保険：2025年12月に定期型が登場

がん保険では、保険期間10年の定期型と一生涯の終身型のどちらかを選ぶ形です。一時金に絞った「ライト」、治療費にも備える「あんしん」、収入減少にも備える「あんしんプラス」の3コースがあります。

保障の開始は申込日から3か月を経過した日の翌日からですが、その3か月間は保険料がかかりません。あんしん・あんしんプラスコースでは、がんと診断された後の保険料の払い込みも不要です。

「ダブルエール」に関しては、こちらの記事で詳しく解説しています。あわせて参考にしてみてください。

出典：ライフネット生命「がん保険」、ライフネット生命「定期がん保険」

女性保険：医療保険・がん保険のレディース版

女性向けには、医療保険とがん保険それぞれにレディース版が用意されています。医療保険のレディース版は、女性特有の病気で入院すると、入院給付金日額と同額の女性入院給付金が上乗せされる仕組みです。がん保険のレディース版では、乳房や子宮の所定の手術を受けたときに女性手術給付金10万円が加わります。

就業不能保険：働けない期間の収入減少に備える

就業不能保険は、病気やケガで入院や在宅療養が続き、支払対象外期間（60日または180日）を超えて働けないときに、毎月給付金を受け取れる保険です。月額は10万〜50万円で、年収に応じた上限があります。

うつ病など精神疾患による就業不能は毎月の給付金の対象外で、所定の状態に当たる場合に月額の3倍の一時金を受け取る形です。むちうちや腰痛など医学的な他覚所見がない場合も支払われません。会社員は健康保険の傷病手当金と重なるため、給付額を抑えた「ハーフタイプ」も選択肢になります。

就業不能保険の仕組みやメリットなどを知りたい場合は、こちらの記事もご覧ください。

出典：ライフネット生命「就業不能保険」

認知症保険：40〜70歳が対象

認知症保険は、認知症と診断されたときに100万〜300万円、軽度認知障害（MCI）と診断されたときにその10〜20%の一時金を受け取れる終身型の保険です。告知項目は4つで、医師の診査や健康診断書の提出は不要とされています。

出典：ライフネット生命「認知症保険」

ライフネット生命のメリット

ライフネット生命のメリットは、主に「保険料」と「手続き・支払いのスピード」の2点です。営業担当者や店舗を持たないネット型の仕組みが、保険料の手頃さや手続きの手軽さにつながっています。自分で保障内容を比べて選びたい人にとっては、利点を感じやすいでしょう。

保険料を抑えて必要な保障を持ちやすい

店舗や営業担当者にかかる費用を抑え、保険料を手頃にしているのが同社の考え方です。保険料に含まれる手数料の割合（保険料の中身）も開示しており、比較の材料を得やすいでしょう。

手続きがネットで完結し、支払いが速い

申し込みは24時間ネットで受け付けており、原則として健康状態の告知だけで加入できます。医療保険の入院・手術給付金はマイページから請求でき、2026年度第1四半期の平均支払日数は0.58日でした。

ネット型保険と対面型保険の違いに関しては、こちらのQ&Aも参考にしてみてください。

ライフネット生命のデメリット・注意点

一方で、ライフネット生命には注意したい点もあります。主なものは「商品の種類」「更新時の保険料」「保障額の決め方」の3つです。いずれもネット型ならではの特徴で、自分の目的や家計に合うかどうかで受け止め方が変わるでしょう。

貯蓄型保険や一生涯の死亡保障がない

取り扱いは掛け捨て型が中心で、学資保険・個人年金保険・終身保険などの貯蓄型商品はありません。保険で資産形成をしたい人や、相続対策に死亡保険を使いたい人には合わないでしょう。

更新型は、年齢とともに保険料が上がる

定期死亡保険・定期医療保険・定期がん保険は、更新時の年齢で保険料が再計算されます。保険料の安さは加入時点のものと理解し、将来の負担も含めて比べることが大切です。

必要な保障額は自分で考える必要がある

営業担当者が家計全体から保障額を提案する仕組みではありません。公的保障や貯蓄でまかなえる部分を差し引き、不足分だけを保険で備えるという考え方を、自分で整理する必要があります。

ネット型と対面型の違い

ネット型と対面型には、それぞれ長所と短所があります。優劣ではなく、自分に合う加入方法かどうかで選びましょう。

ネット型は保険料を抑えやすい反面、保障の組み立てや告知内容の確認を自分で行う必要があります。対面型は担当者に相談しながら設計できますが、保障を足していくと保険料が高くなりやすい点に注意が必要です。

必要な保障額を自分で考えられるか、相談しながら決めたいかを基準に選ぶとよいでしょう。なお、ライフネット生命でも電話・チャット・対面代理店での相談は利用できます。

ライフネット生命の審査は厳しい？告知の方法と加入できないケース

申し込み時は、ネットの告知入力画面で過去の傷病歴や現在の健康状態、職業などに答える流れです。職業や年収、健康状態に応じて審査を行い、保険金額に上限を設けたり、特定の病気や部位を保障しない特別条件を付けたりする場合があります。加入を断られる場合もあると、公式に明記されている点も押さえておきましょう。

健康診断書は原則不要ですが、年齢や保険金額によっては提出を求められます。たとえば定期死亡保険は、18〜40歳の場合、告知だけで申し込めるのは3,000万円までです。妊娠中の人は、医療保険に妊娠・出産に関する一定期間の不担保という条件が付きます。

既往症があっても加入できる生命保険については、こちらの記事でも解説しています。あわせて参考にしてみてください。

出典：ライフネット生命「告知にあたってご留意いただきたい事項」、ライフネット生命「定期死亡保険」

ライフネット生命の見積もり方法と保険料の目安

保険料の試算には、公式サイトの「10秒見積り」が使えます。どの保険が必要かわからない人は、かんたんな質問に答える「ぴったり診断見積り」を使う方法もあるでしょう。見積り結果は「マイプラン」で保存・比較でき、家族と相談しながら検討したい人に便利です。

参考として、30歳の男女がライフネット生命の商品を組み合わせた場合の月額保険料を試算しました。

※公式サイトの保険料例（2026年6月1日時点の保険料率）を合計したもの。実際の保険料や加入可否は、告知内容などによって変わります。

保険料が安いかどうかは、同じ保障額・保険期間で他社と比べて初めて判断できます。見積もりの際は、保障額や期間をそろえることを意識しましょう。

ライフネット生命の評判・口コミの見方

ネット上の口コミは、加入や請求の体験によって評価が大きく分かれます。条件が書かれていない感想も多いため、第三者の調査や公式の開示データとあわせて見るのがおすすめです。

第三者の評価としては、2026年オリコン顧客満足度調査の生命保険ランキングで、ライフネット生命が総合1位（72.7点）となりました。33社を対象とした調査で、4つの評価項目のうち「加入手続き」「商品内容」「保険料」の3項目で1位です。

公式サイトでは、契約者アンケートの満足度95.4%（2026年5月・回答1,185件）も紹介されています。ただし、これは会社自身が実施したアンケートにすぎません。「アフターフォロー」は1位を取れなかった項目でもあり、評価は項目ごとに見ることが大切です。

出典：oricon ME「オリコン顧客満足度ランキング 生命保険」、ライフネット生命「2026年 オリコン顧客満足度調査 生命保険ランキング総合第1位を2年連続で受賞」

ライフネット生命が向いている人・向いていない人

ここまで見てきたように、ライフネット生命は保険料の手頃さと手続きの手軽さに強みがある一方、商品の種類や相談の方法には特徴があります。そのため、向いているかどうかは保険に求める役割や、保障の選び方によって分かれるでしょう。主な判断の目安を、向いている人・向いていない人に分けて整理しました。

「向いている人」の列に当てはまる項目が多いほど、ライフネット生命の商品は候補になりやすいといえます。反対に「向いていない人」の項目に当てはまる場合は、対面型の保険会社や貯蓄型の商品を扱う会社も含めて比較しましょう。どちらか一方に決める必要はなく、死亡保障はネット型、資産形成はNISAやiDeCoと目的ごとに分ける方法もあります。