楽天生命の「スーパーがん保険」の特徴を徹底解説！メリット・デメリットや加入者からの評判も紹介

がん保険とは何か

がん保険は、がん（悪性新生物）に特化した医療保険で、がんと診断された時や治療を受けた時に保険金が支払われる保険です。

一般的な医療保険と異なり、がんのみを保障対象とするため、保険料が比較的安価に設定されています。診断給付金として、がんと診断確定された時点でまとまった金額（100万円～300万円程度）を一時金で受け取れることが大きな特徴です。

入院給付金は日数制限がなく、長期入院にも対応できます。手術給付金、通院給付金、先進医療給付金なども含まれることが多く、抗がん剤治療や放射線治療などの高額な治療費をカバーできます。

加入から90日～3ヶ月程度の待機期間があり、この期間中にがんと診断されても保障されません。また、がん以外の病気やケガは保障対象外です。上皮内がん（初期のがん）は保障内容が限定される場合もあります。

がん治療の多様化に対応した保険商品も増えており、従来の入院中心の治療から通院治療への移行に合わせた保障内容となっています。

なお、がん保険に関してはこちらの記事で詳しく解説しています。あわせてご覧ください。

楽天生命スーパーがん保険の基本プランと特徴

楽天生命スーパーがん保険は、がん治療の現実に即した保障設計が特徴的ながん保険です。

複雑な特約を省いたシンプルな構成で、がんの3大治療に集中した実用的な保障を提供しています。

基本プランと安心プラン

楽天生命スーパーがん保険では、基本プランと安心プランの2つから選択できます。基本プランは3大治療（手術・化学療法・放射線治療）を中心とした必要最小限の保障を提供し、保険料を抑えたい方に適しています。

安心プランは基本プランにがん入院特約を追加し、より手厚い保障を実現しています。入院日額の給付や一時金の充実により、治療費以外の出費もカバーできる設計です。

Ⅰ型・Ⅱ型の選択システム

各プランでは、がん治療支援給付金の有無によってⅠ型・Ⅱ型を選択できます。Ⅰ型はがんと診断された際に50万円のがん治療支援給付金を受け取れ、まとまった資金が必要な治療初期の経済的負担を軽減できます。

Ⅱ型は治療支援給付金がない代わりに保険料を抑えられるため、最低限の保障で十分な方や他の保険でカバーしている方に適しています。

楽天生命スーパーがん保険の7つのメリット

楽天生命スーパーがん保険は、現代のがん治療実態に適応した保障内容と楽天グループならではのメリットを兼ね備えています。

がん3大治療の完全保障

楽天生命スーパーがん保険は、手術・化学療法（抗がん剤治療）・放射線治療の3大治療を回数無制限で保障します。入院の有無を問わず給付金を受け取れるため、現代のがん治療で増加している通院での化学療法や放射線治療にも対応可能です。

手術給付金は基本給付金額の20倍、抗がん剤治療・ホルモン剤治療・放射線治療は月額10万円から30万円の給付を受けられます。これらの治療は組み合わせて行われる場合が多いため、それぞれに対応した保障は実用的といえるでしょう。

楽天ポイント還元システム

楽天生命スーパーがん保険の独自メリットとして、保険料支払いで楽天ポイントが貯まる仕組みがあります。楽天IDとの連携により、月払い保険料に応じて楽天ポイントが進呈されます（保険契約毎の月払保険料の進呈上限は250ポイント）。

さらに楽天カードで保険料を支払うと、カード決済分の1%相当の楽天ポイントも獲得できます。これにより実質的な保険料負担が軽減され、他社がん保険にはない経済的メリットを享受できる仕組みです。

診断給付金の充実した設計

がん診断給付特約を付加すると、初回はがん治療支援給付金50万円とがん診断給付金50万円の合計100万円を受け取れます。2回目以降は1年ごとに50万円の診断給付金を通算6回まで受け取り可能です。

まとまった一時金により、治療費だけでなく収入減少や交通費、付き添い家族の宿泊費など様々な出費に対応できます。がん治療は長期化する場合も多いため、複数回受け取れる設計は実用的です。

上皮内新生物への対応

楽天生命スーパーがん保険では、上皮内新生物（初期がん）も保障対象に含まれています。初めて上皮内新生物と診断確定されたときは25万円の一時金を受け取れます。

多くのがん保険で上皮内新生物の保障が制限される中、楽天生命では明確に保障対象とされており、早期発見時にも経済的サポートを受けることが可能です。

先進医療特約の手厚い保障

がん先進医療特約により、先進医療の技術料として通算2,000万円まで保障されます。重粒子線治療や陽子線治療など、300万円を超える高額な先進医療でも自己負担なく受けられます。

先進医療は、健康保険の適用外のため全額自己負担です。しかし、この特約を付加するにより、経済的理由で治療を諦めるリスクを軽減できるでしょう。

保険料払込免除制度

がん（悪性新生物）と初めて診断確定されたとき、以後の保険料払込みが免除されます。治療中の経済的負担が軽減される一方、保障内容は変わらず継続されるため安心です。

また、約款所定の身体障害状態になったときも保険料払込みが免除されるため、がん以外の病気やケガに対する配慮もされています。

幅広い加入年齢と簡便な手続き

楽天生命スーパーがん保険は20歳から75歳まで加入でき、インターネットで24時間申し込み可能です。健康状態によっては簡易な告知のみで加入でき、医師の診査や健康診断書の提出が不要な場合もあります。

契約が承諾されると申し込み日にさかのぼって保障が開始されるため、手続き期間中の不安も軽減されます。

楽天生命スーパーがん保険の5つのデメリット・注意点

楽天生命スーパーがん保険には多くのメリットがある一方、加入を検討する際に必ず確認すべきデメリットや注意点も存在します。これらの制限事項を理解したうえで加入を検討しましょう。

保障カスタマイズの制限

楽天生命スーパーがん保険は基本プラン・安心プラン・Ⅰ型・Ⅱ型の組み合わせが基本となり、他社と比較して保障内容の細かなカスタマイズ性に制限があります。

特約の種類も限定的で、女性特有のがんに特化した保障や、がん以外の三大疾病への拡張などの選択肢がありません。個別のニーズに応じた保障設計を求める方には物足りない場合があります。

90日間の免責期間

楽天生命スーパーがん保険では、責任開始日から90日を経過した日の翌日以後にがんと診断確定された場合が保障対象となります。つまり契約から90日間は、がんと診断されても給付金は支払われません。

この免責期間（待機期間）はがん保険では一般的ですが、加入を検討している方は早めの決断が重要です。特に健康診断で異常を指摘された方は、この期間を考慮して検討する必要があります。

診断給付金の受給条件制限

がん診断給付特約の診断給付金は、初回は診断のみで受け取れますが、2回目以降はがん（悪性新生物）で入院したときに限定されます。通院のみの治療では、2回目以降の診断給付金を受け取れません。

現代のがん治療では通院による化学療法が増加しているため、この制限は他社商品と比較して不利な条件といえます。通院治療中心の場合、実質的に診断給付金は1回のみとなる可能性があります。

先進医療特約の更新リスク

がん先進医療特約の保険期間は10年間で、満了時に自動更新される仕組みです。更新後の保険料は更新時の年齢および保険料率により新たに計算されるため、保険料が上昇する可能性があります。

また、特約の保険期間満了日の翌日における被保険者の年齢が95歳を超える場合は更新できません。長期的な保険料負担を考慮すると、この更新システムは注意が必要です。

なお、先進医療特約の必要性については、以下のFAQも参考にしてみてください。

楽天グループへの依存性

楽天生命スーパーがん保険の魅力の一つである楽天ポイント制度は、楽天グループのサービス継続が前提となります。楽天の事業方針変更やポイント制度の改定により、経済的メリットが減少する可能性があります。

また楽天グループのサービスを利用しない方にとっては、この保険の最大のメリットを享受できないため、他社商品と比較して魅力が限定的になります。

楽天生命スーパーがん保険が向いている人の特徴

楽天生命スーパーがん保険は、特定のライフスタイルや価値観を持つ方に特に適したがん保険です。以下の特徴に当てはまる方は、この保険のメリットを最大限に活用できるでしょう。

楽天経済圏の利用者

楽天市場、楽天カード、楽天銀行、楽天証券などの楽天グループサービスを日常的に利用している方には、楽天生命スーパーがん保険は理想的な選択肢です。保険料の支払いで楽天ポイントが貯まり、さらに楽天カード決済で追加ポイントも獲得できます。

これらのポイントは楽天市場での買い物や他の楽天サービスで活用でき、実質的な保険料負担を大幅に軽減できます。楽天経済圏での年間利用額が多い方ほど、このメリットは大きくなります。

がん治療の現実を重視する人

現代のがん治療は入院から通院へとシフトしており、手術・化学療法・放射線治療の3大治療が中心となっています。楽天生命スーパーがん保険は入院の有無を問わず3大治療を保障するため、実際の治療実態に即した保障を重視する方に適しています。

従来の入院日数重視のがん保険ではなく、治療内容に応じた給付を求める合理的な考えを持つ方にとって、この保険は現実的な選択といえるでしょう。

シンプルな保障設計を好む人

複雑な特約や保障内容ではなく、わかりやすいがん保険を求める方に楽天生命スーパーがん保険は適しています。基本プラン・安心プラン・Ⅰ型・Ⅱ型のシンプルな組み合わせで、保障内容を理解しやすい設計になっています。

保険の専門知識がない方でも内容を把握しやすく、必要な保障を過不足なく選択できます。複雑な保険商品に不安を感じる方には、この明快さは大きなメリットです。

コストパフォーマンスを重視する人

楽天ポイント還元を含めた実質的な保険料負担の軽減を評価し、費用対効果を重視する方に向いています。同程度の保障内容の他社商品と比較して、楽天ポイント分だけ実質的に安く利用できます。

保険料の節約だけでなく、その分を他の備えや投資に回したいという合理的な金銭感覚を持つ方には、この経済性は魅力的でしょう。

楽天生命スーパーがん保険が向いていない人の特徴

楽天生命スーパーがん保険には明確なメリットがある一方、ライフスタイルや保険に対する考え方によっては他社商品の方が適している場合もあります。以下に該当する方は慎重に検討することをおすすめします。

楽天サービス非利用者

楽天IDを持っていない、または楽天グループのサービスをほとんど利用していない方は、楽天生命スーパーがん保険の最大のメリットである楽天ポイント制度の恩恵を受けられません。

楽天市場での買い物や楽天カードの利用がない場合、獲得したポイントの活用機会も限られるため、実質的な保険料軽減効果は期待できないでしょう。この場合、純粋に保険料や保障内容で他社商品と比較検討すべきです。

保障の詳細カスタマイズ希望者

特約の種類や保障額を細かく設定したい方、個別のニーズに応じた保障設計を求める方には、楽天生命スーパーがん保険の選択肢は限定的に感じられる可能性があります。

女性特有のがんに特化した保障、がん以外の三大疾病への拡張、入院日額の細かな調整など、より柔軟な保障カスタマイズを重視する場合は、他社商品の方が適している場合があります。

三大疾病保険・医療保険・がん保険の違いに関しては、こちらのFAQも参考にしてみてください。

通院診断給付金を重視する人

2回目以降の診断給付金が入院を条件とする点を重視する方には、楽天生命スーパーがん保険は不向きです。通院のみでの化学療法や放射線治療が長期化した場合、診断給付金を複数回受け取りたい方は制限を感じるでしょう。

他社では通院のみでも診断給付金を受け取れる商品もあるため、この点を重視する方は他社商品を検討することをおすすめします。

保険料を固定させたい人

がん先進医療特約の10年更新による保険料上昇リスクを避けたい方、契約当初の保険料水準を長期間維持したい方には、楽天生命スーパーがん保険の更新システムは適していません。

終身払いで保険料が変わらない他社商品や、先進医療特約も終身タイプの商品を選択した方が、長期的な家計管理の観点では安心できるでしょう。保険料の予測可能性を重視する方は、この点を十分に検討すべきです。

楽天生命のがん保険に加入している人からの評判・口コミ

投資のコンシェルジュでは、独自に楽天生命のがん保険に加入している人からの声を集めました。

良い評判・口コミ

昨年、前立腺がんと診断され、実際に給付を受けました。

診断時に一時金100万円（治療支援給付金50万円＋診断給付金50万円）を受け取り、手術給付金10万円、その後4ヶ月間の抗がん剤治療で40万円の給付を受けました。合計150万円の給付で治療費をカバーできました。（50代　男性）

がん診断給付特約と先進医療特約を付けた、楽天生命おすすめプランに加入しています。

楽天ポイントが保険料の1%貯まるのも地味にお得です。楽天ポイントで保険料を払えるのも便利です。（30代　男性）

楽天生命「スーパーがん保険」の最大の特徴は、楽天ポイントとの連携と治療実態に即した給付設計にあります。抗がん剤・放射線・手術の各治療に対応した給付金は現代のがん治療トレンドに合致しており、通院治療へ対応している点も安心材料です。

楽天ポイントプログラムは保険料の1%還元に加え、楽天カード利用で実質2%還元となり、楽天経済圏利用者には明確なメリットがあります。ただし、先進医療特約が10年更新のため、将来の保険料上昇リスクには注意が必要です。

悪い評判・口コミ

楽天生命おすすめプランに加入していますが、がん診断給付金の2回目以降は「入院」が条件になるので、通院のみの治療だと受け取れない点が少し気になります。（40代　女性）

お手頃プランを選んだものの、診断一時金がないので、がんと診断されても初期費用の準備に不安がある。（50代　男性）

基本プランⅠ型とⅡ型の選択肢により、予算に応じた保障設計が可能ですが、Ⅱ型では診断一時金がないため、まとまった初期費用が必要な方には不向きです。がん診断給付金の2回目以降が「入院」条件である点も、通院中心の治療では制約となる可能性があります。