貯金額が2000万円を超えたら、どのような投資・資産運用をすればよいでしょうか？

貯金が2,000万円を超えた段階で重要なのは、いきなり商品を選ぶことではなく、「守るお金」と「増やすお金」を明確に分けることです。判断基準はシンプルで、「いつ使う予定か（期間）」と「どの程度の値下がりまで許容できるか（リスク許容度）」の2点です。

まず、生活防衛資金として生活費の6〜24か月分、あわせて3〜5年以内に使う予定の資金（住宅取得、教育費、車購入など）は、元本変動リスクの低い預金や個人向け国債で確保します。この土台が固いほど、相場変動時でも冷静に運用を続けやすくなります。

それ以外の長期資金を運用に回す場合は、低コストのインデックス投資信託を中核に、株式と安定資産（債券など）を組み合わせて分散します。株式比率の目安は、慎重派で約30％、標準で約50％、成長重視で約70％程度です。値動きに不安がある場合は、一括投資ではなく6〜12か月程度に分けて段階的に投資し、年1回程度のリバランスでリスク水準を管理すると、運用を続けやすくなります。

投資のコンシェルジュでは、家計や将来目的を踏まえたうえで、「投資に回してよい上限額」と「適切な資産配分・商品候補」を整理する無料相談を行っています。まだ方針が固まっていない段階でも、考え方の整理からご相談いただけます。