生命保険と医療保険の違いはなんですか？

生命保険と医療保険はどちらも万が一に備える保険ですが、保障の目的や給付されるタイミングは大きく異なります。

まず生命保険は、被保険者が死亡した場合や高度障害になった場合に保険金が支払われる保険です。主な目的は、①遺された家族の生活費や教育費の確保、②葬儀費用や住宅ローンの残債返済、③相続対策や資産承継の手段などです。支払われる保険金はまとまった金額となるため、家計やライフステージに応じて、定期保険・終身保険・収入保障保険といった形から選択します。

一方、医療保険は、病気やケガで入院や手術をした際に給付金が支払われる保険です。健康保険などの公的医療制度ではカバーしきれない自己負担分（差額ベッド代や先進医療費など）を補うことを目的としています。保障内容は「入院日額」や「手術給付金」が中心で、特約を付けることでがん治療や先進医療への対応も可能になります。加入期間や保険料の払込期間は選べるため、ライフプランに合わせた設計がしやすいのも特徴です。

どちらの保険を優先すべきかは、家族構成や資産状況によって異なります。たとえば、独身で扶養家族がいない場合は、死亡保障を手厚くする必要は低く、医療保険を中心に備えるのが一般的です。一方、小さなお子さんがいる家庭や住宅ローンを抱えている世帯では、遺族の生活を守るための生命保険が重要となります。

また、医療費に関しては一定の預貯金がある場合、すべてを保険でカバーするのではなく、最低限の保障に抑えて保険料を節約するという考え方もあります。終身型の生命保険は貯蓄性がある一方で、予定利率が低いと資産運用効率は高くありません。NISAなどの制度と比較して、保険に期待する機能を明確にすることが大切です。

加入を検討する際は、保険金が支払われる条件（支払事由）や、保障の対象外となるケース（免責事項）、入院の支払限度日数などを必ず確認しましょう。家計全体のバランスを見ながら、貯蓄・投資・保険を適切に組み合わせることが、無理のない資産形成への第一歩です。