生命保険と終身保険の違いを初心者向けに教えてください。
生命保険と終身保険の違いを初心者向けに教えてください。
回答受付中
0
2025/07/21 10:45
男性
30代
生命保険と終身保険はどう違うのでしょうか？どちらも万が一に備える保険というイメージがありますが、名前が違う理由や仕組みの違い、保険料や保障の内容、どんな人に向いているのかなどがよくわかりません。保険のことがあまりわからない初心者にもわかるように、詳しく教えてください。
回答
佐々木 辰
38歳
株式会社MONOINVESTMENT / 投資のコンシェルジュ編集長
生命保険とは、人が亡くなったり、病気やケガをしたときに備える保険全体のことを指します。いわば「大きなくくりの名前」で、その中にいろいろな種類の保険が含まれています。たとえば、亡くなったときに保険金が支払われる「死亡保険」、入院や手術に備える「医療保険」、介護に備える「介護保険」などがあります。
一方で「終身保険」は、その生命保険の中の一つで、「亡くなったときの保障が一生涯続く保険」のことです。若いうちに契約しておけば、何歳で亡くなっても必ず保険金が支払われる仕組みになっています。また、多くの終身保険には解約返戻金といって、途中で解約してもある程度お金が戻ってくる仕組みもあります。そのため、万一の備えと同時に、貯蓄として活用されることもあります。
簡単に言うと、生命保険は幅広いリスクに備える保険全体の呼び名で、終身保険はその中の「一生涯の死亡保障と貯蓄性を兼ねたタイプの保険」です。保険の仕組みにあまり詳しくない人にとっては混同しやすいですが、終身保険は生命保険の一部であり、特に死亡保障を長期的に確保したい人に向いている保険といえます。
関連記事
関連質問
2025.07.17
男性30代
“終身保険と定期保険はどっちが得ですか？違いを知りたいです。”
A. 終身保険は、一生涯の死亡保障と解約返戻金が特徴で資産形成も期待できます。定期保険は一定期間の死亡保障のみで、保険料は割安ですが貯蓄性がありません。目的と期間に応じて使い分けることが重要です。
2025.06.18
女性30代
“貯蓄型と掛け捨て型保険の違いを教えてください。”
A. 保険料や返戻金の有無、資産形成性、流動性、見直し自由度で両者は対照的です。短期の大きな保障は掛け捨て、目的が明確な長期資金のみ貯蓄型を使うと効率的です。
2025.07.17
男性60代
“終身保険を選ぶ際のポイントは？”
A. 返戻率、払込期間、特約、保険会社の財務格付、生命保険料控除の活用という5要素を比較し、自身の家計と目的に合う終身保険を選ぶことが大切です。
2025.06.18
男性50代
“貯蓄型保険が向いている人の特徴を教えてください。”
A. 明確な資金目的を持ち強制積立で確実に貯めたい人や、生涯保障と節税メリットを同時に得たい人に向きます。投資判断に自信がなく、市場変動を気にせず資産形成したい場合も有効です。
2025.06.18
男性40代
“「貯蓄型は得で、掛け捨ては損」という認識は正しいですか？”
A. 保険料総額、保障内容、資金効率を比較すると、単純な損得で語れません。貯蓄型の返戻金は自分で積み立てた資金が戻るに過ぎず、運用効率や流動性は掛け捨て＋自主運用の方が高くなる場合もあります。
2025.06.20
男性30代
“生命保険選びで、絶対に確認すべきポイントを教えてください。”
A. 生命保険を比較する際は「保障期間」「保険金の受取方法」「お金の戻り方（返戻金）」を確認しましょう。自分のライフプランと保険料負担のバランスを明確にでき、目的に合った商品を選びやすくなります。
関連する専門用語
生命保険
生命保険とは、契約者が一定の保険料を支払うことで、被保険者が死亡または高度障害になった際に保険金が支払われる仕組みのことです。主に遺族の生活保障を目的とし、定期保険や終身保険などの種類があります。また、貯蓄性を備えた商品もあり、満期時に保険金を受け取れるものもあります。加入時の年齢や健康状態によって保険料が異なり、長期的な資産運用やリスク管理の一環として活用されます。
終身保険
終身保険とは、被保険者が亡くなるまで一生涯にわたって保障が続く生命保険のことです。契約が有効である限り、いつ亡くなっても保険金が支払われる点が大きな特徴です。また、長く契約を続けることで、解約した際に戻ってくるお金である「解約返戻金」も一定程度蓄積されるため、保障と同時に資産形成の手段としても利用されます。 保険料は一定期間で払い終えるものや、生涯支払い続けるものなど、契約によってさまざまです。遺族への経済的保障を目的に契約されることが多く、老後の資金準備や相続対策としても活用されます。途中で解約すると、払い込んだ金額よりも少ない返戻金しか戻らないこともあるため、長期の視点で加入することが前提となる保険です。
死亡保険
死亡保険とは、契約者が亡くなった場合に、遺された家族や指定された受取人に保険金が支払われる保険のことです。この保険は、主に家族の生活費や子どもの教育費、住宅ローンの返済など、被保険者の死後に経済的な困難が生じないように備えるためのものです。 投資とは少し性質が異なりますが、万が一のリスクに備えるという点で、資産運用やライフプランの一環として重要な位置を占めています。また、保険の種類によっては、一定の年数を超えると解約返戻金が発生するため、長期的な資産形成の手段として活用されることもあります。
医療保険
医療保険とは、病気やケガによる入院・手術などの医療費を補償するための保険です。公的医療保険と民間医療保険の2種類があり、日本では健康保険や国民健康保険が公的制度として提供されています。一方、民間医療保険は、公的保険でカバーしきれない自己負担分や特定の治療費を補填するために活用されます。契約内容によって給付金の額や支払い条件が異なり、将来の医療費負担を軽減するために重要な役割を果たします。
介護保険
介護保険とは、将来介護が必要になったときに備えるための保険で、民間の保険会社が提供している商品です。公的介護保険制度とは別に、要介護・要支援と認定された場合に、一時金や年金形式で保険金を受け取れるのが特徴です。 この保険の目的は、公的制度だけではまかないきれない介護費用を補い、自分自身や家族の経済的な負担を軽減することにあります。 特に高齢化が進む現代社会において、老後の安心を支える備えとして注目されている保険のひとつです。 なお、保険の保障内容や保険金の受け取り条件は商品ごとに大きく異なります。加入を検討する際には、補償の範囲や条件をしっかり確認することが重要です。
解約返戻金
解約返戻金とは、生命保険などの保険契約を途中で解約したときに、契約者が受け取ることができる払い戻し金のことをいいます。これは、これまでに支払ってきた保険料の一部が積み立てられていたものから、保険会社の手数料や運用実績などを差し引いた金額です。 契約からの経過年数が短いうちに解約すると、解約返戻金が少なかったり、まったく戻らなかったりすることもあるため、注意が必要です。一方で、長期間契約を続けた場合には、返戻金が支払った保険料を上回ることもあり、貯蓄性のある保険商品として活用されることもあります。資産運用やライフプランを考えるうえで、保険の解約によって現金化できる金額がいくらになるかを把握しておくことはとても大切です。
関連質問
2025.07.17
男性30代
“終身保険と定期保険はどっちが得ですか？違いを知りたいです。”
A. 終身保険は、一生涯の死亡保障と解約返戻金が特徴で資産形成も期待できます。定期保険は一定期間の死亡保障のみで、保険料は割安ですが貯蓄性がありません。目的と期間に応じて使い分けることが重要です。
2025.06.18
女性30代
“貯蓄型と掛け捨て型保険の違いを教えてください。”
A. 保険料や返戻金の有無、資産形成性、流動性、見直し自由度で両者は対照的です。短期の大きな保障は掛け捨て、目的が明確な長期資金のみ貯蓄型を使うと効率的です。
2025.07.17
男性60代
“終身保険を選ぶ際のポイントは？”
A. 返戻率、払込期間、特約、保険会社の財務格付、生命保険料控除の活用という5要素を比較し、自身の家計と目的に合う終身保険を選ぶことが大切です。
