投資の知恵袋
投資の知恵袋
2026.01.30
男性50代
“変額保険の解約のベストなタイミングについて教えてください”
A. 変額保険の解約は、返戻金と積立額の関係、税負担、保険料の支払余力、保障の必要性を総合判断することが重要で、ライフプラン全体で最適な時期を検討しましょう。
2026.01.30
男性60代
“遺族年金とはどれくらいもらえるのでしょうか？金額の目安を教えて下さい”
A. 遺族基礎年金は子どもがいる妻に支給され、年約79万円＋子1人につき約23万円。会社員の夫なら加えて老齢厚生年金の4分の3が遺族厚生年金として支給されます。
2026.01.30
男性60代
“年金の繰上げ受給をした場合遺族年金はどうなりますか？”
A. 老齢年金を繰上げても減額は自分の年金だけに適用され、遺族年金の金額や受給資格には影響しません。ただし受給時には併給調整が必要です。
2025.04.23
男性40代
“自分のリスク許容度を判断するにはどうすればいいでしょうか？”
A. 資産20％下落時の冷静度など3問で自己診断し、年齢・収入も整理。診断ツールやFPで数値化することをおすすめします。
2025.09.25
男性60代
“役員が分掌変更した場合の退職金はどうなりますか？”
A. 代表取締役から平取締役へ分掌変更しても、実質的に経営から退いたと認められれば退職金は支給可能で税務上も退職給与扱い。ただし肩書変更のみでは否認リスクが高い。
2025.08.15
男性30代
“日本国債の格付けが低い理由はなんですか？”
A. 日本国債の格付けが最上位でないのは、債務残高の大きさや財政持続性への懸念が主因で、外部収支や国内投資家基盤が下支えしています。
2024.10.07
男性60代
“退職金を投資するのはやめたほうがいい、と言われる理由はなんでしょうか？”
A. 老後資金を一括損失すると再建困難なうえ、急落・高手数料・判断甘さ等で損失確率が高まるため慎重運用が必須です。
2025.04.15
男性40代
“為替リスクに備えるにはどうすればいいですか？”
A. 海外赴任で増えたドル資産は、帰国前に計画的に円転し、為替リスクを分散することが重要。使途や時期に応じて通貨を分け、手数料や相談先も事前に検討を。
2025.06.18
男性50代
“貯蓄型保険が向いている人の特徴を教えてください。”
A. 明確な資金目的を持ち強制積立で確実に貯めたい人や、生涯保障と節税メリットを同時に得たい人に向きます。投資判断に自信がなく、市場変動を気にせず資産形成したい場合も有効です。
2025.06.17
男性40代
“高所得者の医療費への備えは、公的医療保険だけで十分ですか？”
A. 高額療養費制度で自己負担は抑えられますが、差額ベッド代や自由診療、長期療養による収入減などは対象外のため追加での備えが必要です。
2024.09.19
男性40代
“日本の総理大臣が次誰になるかで日本株の動向を知りたい”
A. 首相候補で株価を占うのは困難です。政治イベントで集中投資せず、世界・複数業種へ分散し長期保有するのが賢明です。
2025.11.23
男性60代
“国債について､ご相談させて頂きたいです！ 今月すべきか？来月にするべきか？ NESAにすべきか？”
A. 変動10年国債は「基準金利×0.66」で利率が決まり、基準金利が市場より高めに設定されるため実質利率は魅力的です。金利予測は難しいため、迷う場合は今月の募集で一部購入し、来月に分散するのが合理的です。
2025.11.21
女性30代
“傷病手当金を受給中です。退職後は社保に任意継続すべきか、国保に加入すべきか、どちらがいいでしょうか。”
A. 前年年収が450万円を超える方は任意継続、450万円未満なら国保が有利になる傾向があります。ただし自治体毎に保険料が大きく異なるため、最終判断は投資のコンシェルジュの無料相談を活用しましょう。
2025.11.16
女性20代
“楽天証券での金投資について”
A. 金は長期の資産防衛に向くため、月々の積立投信は合理的です。ETFは低コストだがやや複雑、純金積立は現物性が魅力も手数料が高め。まずは投信継続が無難で、保有割合は資産の5〜15％が目安です。
2025.11.15
女性60代
“アクサ生命のユニットリンクの一部解約について”
A. 一部解約すると、利益だけを取り出せず元本と利益が按分され課税されます。積立額を減らすと費用負担が相対的に重くなるため、税金だけで判断せず保障や目的も含めて総合的に検討することが大切です。
2025.11.10
女性30代
“NISA口座を変えようと思ってます”
A. NISA口座を移管する場合、保有資産は自動で移らず、元の口座に残して非課税で保有を続けるか、売却して新口座で買い直すかを選ぶ必要があります。買い直す場合は非課税枠を消費します。
2025.11.03
女性40代
“夫の退職に伴い必要な手続き”
A. 配偶者（夫）が退職すると、健康保険と年金の資格を失うため、国民健康保険・国民年金への加入か、あなたの扶養に入れる手続きが必要です。退職後14日以内に市区町村や勤務先で申請しましょう。
2025.10.28
“老後資産について”
A. 75歳以降は地方都市で生活が現実的です。60〜75歳の15年間は、iDeCoや退職金を年3％運用しながら取り崩す前提で、単身約4,000万円、夫婦約6,000万円が目安です。
2025.10.13
女性70代
“ 純金積み立てしており、その中の500ｇを地金で引き出し現金化しない場合税金は？”
A. 地金での引き出し時点では課税されません。売却した時にのみ税金が発生します。
2025.10.04
男性70代
“がん保険保険金請求”
A. 保険金請求の可否や様式は保険会社ごとに異なるため、通院・治療内容を具体的に伝え、必要書類や請求方法を直接確認するのが確実です。
2025.09.23
女性50代
“iDeCo加入手続き方法など ”
A. iDeCoは金融機関を通じて申し込み、扶養内パートでも加入可能です。ただし節税効果は乏しく、60歳まで引き出せない点や手数料負担に注意が必要です。老後資金の積立手段として活用するのが現実的です。
2025.09.15
男性40代
“贈与税について”
A. 昨年の贈与は14万円、今年は7万円の贈与税がかかり、返金では課税を避けられません。売却時に追加課税はありませんが、名義リスク対策として贈与契約書や妻による管理実態を整備することが重要です。
2025.08.04
男性
“ゴーファンドについて”
A. SCHDの値下がりを受けてGOファンドに乗り換えを検討中とのことですが、仕組みやリスクが複雑なため慎重な判断が必要です。
2025.07.16
女性
“海外駐在中の資産運用”
A. 駐在中のNISA継続や不動産運用には制約があるため、5年超の可能性も視野に出口戦略を準備し、必要に応じて専門家に相談することが大切です。
