投資の知恵袋
2025.09.25
男性30代
“半導体関連銘柄の株価の今後の見通しについて教えて下さい”
A. 半導体関連銘柄は短期的にAIやメモリ需要の高まりで上昇が見込まれますが、規制や在庫調整で変動リスクも高いため、長期成長を前提に分散投資と段階的な購入が重要です。
2025.09.12
男性30代
“保険を途中で解約した場合の解約返戻金に税金はかかりますか？また、確定申告は必要ですか？”
A. 解約返戻金は支払保険料を超えた利益部分に税金がかかり、一時所得として課税されます。控除や所得状況により税額は変わります。
2025.09.03
男性60代
“円安の局面で、ドル建て保険は解約を検討すべき良いタイミングでしょうか？”
A. ドル建て保険の解約を検討するタイミングとして、解約控除期間後や払込終了後、家計負担の増大などの局面があります。円安だけで決めず、手数料を含む手取り額で確認し、分割受取やドル受取も検討しましょう。
2025.09.03
男性
“保険の見直しをするべきタイミングについて教えてください。”
A. 保険の見直しは、結婚・出産・住宅購入などのライフイベント時や、家計負担や保障の過不足を感じたときが最適です。定期的な点検で無駄を防ぎましょう。
2025.09.08
男性60代
“年金収入は所得になるのか教えて下さい”
A. 年金は全額が所得になるわけではありません。公的年金は控除後の超過分のみ課税、個人年金は受取額から払込分を差し引いた差額が課税対象です。申告要否は金額や所得状況で変わります。
2025.09.17
男性30代
“CAGR（年平均成長率）とはなんですか？どのような計算式で算出しますか？”
A. CAGRは投資の実質的な年平均成長率を示す指標で、複利効果を加味して算出する計算式で求められます。
2024.03.29
男性40代
“公的年金と私的年金には、どのような種類があるのでしょうか？それぞれの仕組みや特徴も教えてください。”
A. 公的年金は国民年金と厚生年金の2種類で老後の基礎を支え、私的年金は企業年金やiDeCoなどで不足分を補う仕組みです。
2025.10.17
男性40代
“個人事業主に必要な生命保険があれば、教えてください。”
A. 個人事業主は公的保障が薄いため、万一の際に家族と事業を守る収入保障保険と定期保険の組み合わせで必要最低限の保障を確保することが重要です。
2025.10.17
女性30代
“子供が生まれたら、保険を見直したほうがよいですか？”
A. 子供が生まれたら保険の見直しは必須です。死亡保障の確保、医療保険の内容確認、教育資金準備を始めましょう。
2025.10.17
男性50代
“「年金は60歳からもらった方が賢い」という意見を目にしましたが、本当でしょうか？”
A. 統計的には平均寿命(男性82歳、女性88歳)まで生きる前提では、60歳繰り上げ受給より65歳受給の方が総額で有利です。ただし最適な選択は、健康状態や家計状況により異なります。
2025.10.17
男性50代
“60歳で定年後再雇用に切り替わりました。保険の見直しをするとき、必要な保障の考え方を教えてください。”
A. 60歳で定年後再雇用となった今、保険は「大きな死亡保障の削減」が基本です。死亡保障は300万〜500万円程度に削減し、医療・介護費は貯蓄で対応する方針が合理的です。
2025.10.17
男性50代
“50歳になり子どもの独立が迫っています。保険の見直しをするうえで、どのように考えればよいでしょうか？”
A. 死亡保障を500万~1,000万円程度に減額し、削減した保険料を新NISAなどの資産運用に回すことをおすすめします。医療保障は基本的なものを維持し、介護保険より貯蓄を優先しましょう。
2025.10.17
男性
“保険に入りすぎていると感じていますが、どのように保険の見直しを進めればよいでしょうか？”
A. 保険料は手取り収入の5〜7%が適正です。まず全保険を棚卸しして必要保障額を算出し、重複保障や低利回りの貯蓄型保険から優先的に削減しましょう。
2025.10.17
男性30代
“結婚の予定がありますが、どのように保険の見直しをすればよいですか？”
A. 結婚後の保険見直しは、生活環境の変化に合わせて必要保障を再計算し、重複や不足を整理することが重要です。保障・名義・受取人を夫婦単位で最適化しましょう。
2025.10.17
男性30代
“保険の見直し相談をする際には、どこで行えばよいですか？”
A. 保険の見直し相談は、中立的で比較力のある相手を選ぶことが重要です。保険ショップで商品を比較したり、独立系FPに相談したりして、適した保険を判断しましょう。
2025.10.17
男性30代
“保険の見直しをするにあたって、特に意識すべきポイントはありますか？”
A. 保険見直しのポイントは、公的保障を把握し家計リスクを数値化した上で、必要保障額を算出し過不足を補うことです。目的と費用対効果を明確にし、無駄のない設計に整理しましょう。
2025.10.17
男性30代
“保険の見直し方に、正しい方法やコツがあれば教えてください。”
A. 保険の見直しは、重大リスクにだけ備え、公的保障を差し引いた必要額を算出し、シンプルで無駄のない保障に整理することが正しい方法です。
2025.10.17
女性30代
“「保険貧乏」とは、どのような人を指しますか？”
A. 「保険貧乏」とは、保険に入りすぎて家計や資産形成を圧迫している状態を指します。保障の重複や過剰契約を避け、手取りの5〜7％以内に抑えるのが理想です。
2025.10.17
男性40代
“貸借対照表と損益計算書の違いについて、わかりやすく教えてください。”
A. 貸借対照表は会社の「体力」、損益計算書は「稼ぐ力」を示します。前者はある時点の資産や負債の状況、後者は一定期間の収益や費用の流れを表します。
2025.10.17
男性30代
“サラリーマンが億り人になるためにはどのような投資をすればいいですか？”
A. サラリーマンが億り人になるには、収入を増やしつつ支出を抑え、NISAやiDeCoで低コストのインデックス投資を長期・自動で積み立てることが最も確実な方法です。
2025.10.17
男性
“普通のサラリーマンでも、「億り人」になれますか？”
A. 普通のサラリーマンでも、長期的にコツコツと積立投資を続ければ「億り人」は十分目指せます。高い貯蓄率と継続力、低コスト運用が成功の鍵です。
2025.10.17
男性
“仕組債とは何ですか？わかりやすく教えてください。”
A. 仕組債は高利回りが魅力ですが、条件を外れると元本割れのリスクがある複雑な商品です。仕組みを理解し、損失許容度に合う場合のみ慎重に検討すべきです。
2025.10.17
女性30代
“民間の保険会社が販売している介護保険は必要ですか？”
A. 民間の介護保険は、公的保険で賄えない自己負担分を補うための選択肢です。家族の支援が難しい人や資産を守りたい人に有効ですが、全員に必要ではありません。
2025.10.17
男性
“国民年金保険料は、いつまで払う必要がありますか？”
A. 国民年金保険料は原則60歳まで納付が必要です。60歳以降は義務はありませんが、年金額を増やしたい場合などに任意加入することができます。
