投資の知恵袋
投資の知恵袋
2025.12.03
男性60代
“暦年贈与をする際に、契約書の作成は必須ですか？”
A. 暦年贈与は契約書不要ですが、毎年の合意と振込記録を残すことが重要です。名義預金や定期贈与と判断されないために、毎年独立した贈与の証拠を残しましょう。
2025.12.03
男性60代
“孫への贈与税は、子の贈与よりも税額が高くなりますか？”
A. 孫への贈与は税率自体は子と同じですが、相続税の扱いで不利になる場合があります。特例を使えば有利にもできるため、贈与の順番と制度選択が重要です。
2025.12.03
男性
“贈与税の申告期限はいつですか？また、いつまでに納める必要がありますか？”
A. 贈与税の申告期限は翌年2月1日〜3月15日で、遅れると加算税・延滞税が発生します。必要書類の準備と申告手続きの流れを整理し、期限内に申告しましょう。
2025.12.03
男性60代
“名義預金は相続税になる場合と贈与税になる場合があると聞きました。どういう時にそれぞれ課税されますか？”
A. 名義預金は名義人以外が実質管理している場合に相続税の対象となり、実際に贈与が成立していても申告がなければ贈与税が課される可能性があります。贈与の意思記録と受贈者による管理が大事です。
2025.12.03
男性
“子へ贈与を考えています。贈与税がかからない方法はありますか？”
A. 教育・生活費の非課税枠に加え、教育資金・結婚子育て資金・住宅取得資金などの特例を使えば110万円超の贈与も非課税で可能です。
2025.12.03
男性30代
“インドへ投資できる投資信託やETFにおすすめはありますか？比較のポイントも教えて下さい。”
A. 低コストで幅広く投資したいなら米国ETFのFLIN、円建てで手軽に取引したいなら東証の1678、積立で長期運用するならeMAXISやiFreeNEXTが適しています。
2025.11.10
男性30代
“パートでダブルワークをしています。雇用保険は二重加入しますか？またはどちらの職場で加入しますか？”
A. 複数勤務している場合でも、雇用保険は二重加入せず、1社のみで加入します。各勤務先ごとに週20時間以上かを判定し、要件を満たす場合は主たる勤務先で加入します。
2025.11.21
男性30代
“QQQとQQQMの違いを教えて下さい。NASDAQ100に投資できるETFは何がおすすめですか？”
A. QQQとQQQMは同じNASDAQ100に投資しますが、長期の資産形成には低コストのQQQMが合理的です。流動性ではQQQが優れるものの、個人投資家ならQQQMで問題ありません。
2025.11.12
男性60代
“定年退職し退職金を受け取り、再雇用で働いている場合の年末調整のやり方を教えて下さい”
A. 退職金は年末調整の対象外で、再雇用後の給与のみが対象です。同じ会社なら通常どおり書類提出で完結し、別会社なら源泉徴収票の提出が必要です。
2025.11.12
男性60代
“老齢年金に対して所得税はいくらからかかりますか？”
A. 老齢年金だけで暮らす場合、所得税がかかり始めるのは65歳以上で年158万円超、65歳未満で年108万円超が目安です。
2025.11.10
男性40代
“失業手当をもらいながら職業訓練を受ける場合の受給額や日数は？”
A. 失業手当を受給しながら職業訓練を受けられます。ハローワークの受講指示を受ければ手当が継続・延長され、受講手当や交通費も支給されます。
2025.11.10
男性60代
“65歳以上で年金をもらいながら働く場合の注意点を教えてください。”
A. 65歳以降も働きながら年金を受け取る場合、年金と給与の合計が月51万円を超えると一部が減額されます。社会保険や税の扱いにも注意が必要です。
2025.11.12
男性30代
“出産育児一時金はいつもらえますか？申請方法も教えて下さい”
A. 出産育児一時金は、病院の直接支払制度なら出産後6〜12週で精算、本人申請なら2〜8週後に振込されます。手続方法で時期が異なります。
2025.11.12
男性30代
“出産時に受け取った出産育児一時金（出産一時金）が余ったら、返還する必要がありますか？”
A. 出産育児一時金（出産一時金）は原則返還不要で、出産費用が給付額を下回った場合は差額が本人に支払われます。返金が必要なのは誤支給時のみです。
2025.11.10
男性30代
“適応障害やうつ病では、傷病手当金がもらえないのでしょうか？”
A. 適応障害やうつ病でも、傷病手当金は「実際に働けない状態」と認められなければ支給されません。勤務可能と判断されたり、給与や副収入がある場合、または制度上の条件を満たさない場合は不支給となります。
2025.11.10
男性30代
“週の労働時間が20時間を超えたり超えなかったりする場合、社会保険や雇用保険への加入は必要ですか？”
A. 週20時間の勤務が安定して続くかどうかで雇用保険・社会保険の加入可否が決まります。単発の増減では変わらず、契約上の週所定労働時間と今後の勤務見込みを基に判断されます。
2025.11.10
男性40代
“雇用保険被保険者証を勤務先からもらってない場合、失業保険の申請時にどうなりますか？”
A. 雇用保険被保険者証を受け取っていなくても、ハローワークで無料再発行が可能です。前職に依頼または本人申請で番号を確認し、手続きに支障はありません。
2025.10.31
男性40代
“育休手当（育児休業給付金）はいつ振り込まれますか？申請してから支給日までの目安も教えてください。”
A. 育休手当（育児休業給付金）の初回振込は申請から約2〜3か月後が目安で、以降は2か月ごとに支給されます。申請受理後は、通常2〜4週間で振り込まれます。
2025.09.12
男性60代
“一時所得となる臨時収入はどのようなものが対象になりますか？また税率や確定申告の際の扱いも教えて下さい”
A. 一時所得は懸賞金や保険の一時金など臨時収入が対象で、50万円控除後の半分が課税対象となり確定申告が必要な場合があります。
2025.09.10
男性30代
“「ユニット・リンクはひどいからやめるべき」という評判を目にしました。加入は見送るべきでしょうか？”
A. ユニット・リンクは手数料が高く元本割れリスクもあるため、初心者には不向きで代替手段を選ぶ方が賢明です。
2025.08.12
男性50代
“加給年金がもらえる条件と年金額を教えて下さい”
A. 加給年金は、老齢厚生年金受給者に生計同一の65歳未満配偶者などがいる場合、年間約24万円以上が上乗せされる制度です。
2025.07.18
男性50代
“75歳以上の年金受給者の親を扶養にいれるデメリットはなにかありますか？”
A. 75歳以上の親は健康保険の扶養に入れられず、影響するのは税法上の扶養控除のみです。基本的に、デメリットはほぼありません。
2025.07.11
男性30代
“SOX指数とはどんな構成銘柄・比率の指数か教えて下さい。銘柄入れ替えの時期や基準も知りたいです”
A. SOX指数とは米国の主要半導体関連企業30社で構成され、時価総額に応じて比率が決まります。構成企業は製造・設計・装置メーカーなど業界全体から選ばれ、年数回の基準見直しで入れ替わります。
2025.06.18
男性
“高配当ETFで、SPYDとVYM・HDV・SCHDはそれぞれどのような違いがありますか？”
A. SPYDは高利回り重視、VYMは安定成長、HDVは配当維持が特長です。目的に応じて複数を組み合わせ、年1回リバランスすれば、NISAでも安定収入と成長を両立しやすくなります。
