終身保険契約前に確認すべき点があれば、教えてください。

終身保険を契約する前には、以下の7項目を点検しましょう。

第一に必要保障額の計算です。葬儀費用、相続対策、老後資金など目的ごとに不足額を具体的に算出し、過大・過小を防ぎます。

第二に家計における保険料割合の確認です。一般に世帯収入の一〇％以内が目安で、低解約払戻金型では早期解約が不利になるため長期継続できる水準に抑えます。

第三に解約返戻金の推移を保険設計書で確認し、払込期間終了後の返戻率が目的金額に届くか検証します。

第四に特約の必要性です。払込免除や介護前払などは有用ですが、付加コストとメリットを照合し不要な特約は外します。

第五に保険会社の信頼性です。格付とソルベンシー・マージン比率を比較し、長期にわたり支払い能力と顧客対応に安心できる会社を選択します。

第六に生命保険料控除など税制メリットの把握です。所得税・住民税節減効果が年間どの程度か試算し、家計全体で最大化を図ります。

最後に見直しタイミングの想定です。結婚・出産・退職などライフイベントで保障額が変わる可能性を踏まえ、増額や追加契約の余地を確保します。

これらを一つずつ確認すれば、長期契約でも目的と資金計画に合致した終身保険を選べます。