チューリッヒ生命の死亡保険「終身保険プラチナ」徹底解説｜特徴・評判・口コミも紹介

終身保険とは

終身保険は、被保険者が死亡または高度障害状態になった際に保険金が支払われる生命保険の一種です。「終身」という名前の通り、保障期間に期限がなく一生涯にわたって保障が続く点が大きな特徴となっています。

定期保険のような掛け捨て型とは異なり、終身保険には解約払戻金があるため、貯蓄性があります。保険料は加入時から変わらない平準保険料制を採用しており、年齢による保険料上昇の心配がありません。

終身保険の主な活用目的は、葬儀費用の準備、相続対策、老後資金の積立などがあります。死亡保険金には相続税の非課税枠（500万円×法定相続人の数）が適用されるため、相続税対策としても有効です。

なお、終身保険の詳しい仕組みや選び方については以下の記事を参考にしてみてください。

チューリッヒ生命が取り扱っている生命保険一覧

チューリッヒ生命では、働き盛り世代からシニア世代まで幅広い年齢層のニーズに対応した革新的な保障性商品を提供しています。

医療保険、死亡保険、ガン保険、就業不能保険など、ライフスタイルに合わせて選択できる多様な商品ラインアップを展開しており、Web申込にも対応した利便性の高いサービスを提供しています。

チューリッヒ生命の死亡保険「終身保険プラチナ」の商品概要

チューリッヒ生命の「終身保険プラチナ」は、2024年7月2日から発売開始された低解約払戻金型終身保険です。正式名称は「低解約払戻金型終身保険」であり、低解約払戻金期間を設けることで保険料を抑えつつ、一生涯の死亡保障を確保できる商品となっています。

この保険は、保険料を抑えながらライフプランに合わせた保障設計ができる点が最大の特徴です。死亡保障が不要になった場合には、解約払戻金をさまざまな資金に活用できるため、掛け捨てではない終身保険として設計されています。

Webからの申し込みに対応しており、24時間いつでも手続きが可能です。クレジットカード支払いによる保険料払込を選択すれば、契約成立時にお申し込み日に遡って保障が開始される仕組みとなっています。

終身保険プラチナの4つの特徴

チューリッヒ生命「終身保険プラチナ」は、低解約払戻金型という仕組みを採用することで保険料を抑えた終身保険です。保険金額を100万円から3億円まで自由に設定でき、3大疾病保険料払込免除特約の付加も可能となっています。

低解約払戻金型で保険料を抑制

終身保険プラチナは、低解約払戻金型という仕組みを採用しており、保険料払込期間中の解約払戻金を通常の約70%に抑えることで、月々の保険料負担を軽減しています。この低解約払戻金期間とは、保険料払込期間と同じ期間のことを指します。

この仕組みにより、同等の保障内容を持つ通常の終身保険と比較して、より手頃な保険料で一生涯の死亡保障を確保できます。ただし、終身払を選択した場合は、一生涯にわたって低解約払戻金期間が続くため注意が必要です。

保険料払込期間満了後は、解約払戻金が通常水準に戻るため、将来の資金需要に備えた活用が可能になります。

保険金は100万円〜3億円まで自由に設定できる

終身保険プラチナでは、保険金額を100万円から3億円まで、100万円単位で自由に設定できます。ただし、3大疾病保険料払込免除特約を付加した場合は、保険金額の上限が500万円までとなります。

この幅広い保険金額設定により、お客さまの年収や家族構成、将来のライフプランに応じて最適な保障額を選択できます。少額から始めて段階的に保障を増やしていくことも可能であり、柔軟な保障設計が実現できます。

保険金額の設定は、現在の家計状況と将来の資金需要を総合的に考慮して決定することが重要です。

3大疾病保険料払込免除特約が付帯

終身保険プラチナには「3大疾病保険料払込免除特約（Z02）」を付加することができます。この特約により、ガン（悪性新生物・上皮内新生物）、所定の心疾患、または所定の脳血管疾患において所定の状態になった場合、以後の保険料払込が免除されます。

この特約は、病気によって収入が減少したり、治療費が増加したりする状況でも、保険料負担を気にせずに治療に専念できる安心感を提供します。特に働き盛り世代にとって、疾病リスクに備えながら保険料負担を軽減できる重要な特約といえるでしょう。

特約付加時は保険金額の上限が500万円となる制限があるものの、3大疾病への備えと死亡保障を同時に確保できる メリットがあります。

終身保険プラチナのメリット

終身保険プラチナは、低解約払戻金型の仕組みにより通常の終身保険よりも手頃な保険料で一生涯の死亡保障を確保できます。解約払戻金を将来の資金需要に活用でき、ライフプランに合わせた柔軟な保障設計が可能です。

また、定期保険からの変換制度や24時間対応のWeb申込など、利便性の高いサービスも充実しています。

手頃な保険料で一生涯保障

終身保険プラチナの最大のメリットは、低解約払戻金型の仕組みにより、通常の終身保険よりもお手頃な保険料で一生涯の死亡保障を確保できることです。保険料は加入時から変わることなく、年齢が上がっても保険料の値上がりはありません。

この特徴により、若いうちに加入すれば、生涯にわたって低い保険料負担で死亡保障を維持できます。家計への負担を抑えながら、万が一の際の家族への経済的サポートを確保したい方にとって大きなメリットといえるでしょう。

また、保険料の支払いが困難になった場合でも、払済保険への変更により保障を継続できる選択肢もあります。

解約払戻金を資産活用可能

終身保険プラチナは掛け捨てではないため、将来的に死亡保障が不要になった場合は、解約払戻金を受け取ることができます。この解約払戻金は、子どもの教育資金や老後の生活資金など、さまざまな目的に活用可能です。

保険料払込期間満了後は、解約払戻金が通常水準に戻るため、計画的な資産活用が可能になります。特に、退職後の生活資金として活用する場合、年金の補完的な役割を果たすことができるでしょう。

ただし、契約後短期間での解約や低解約払戻金期間中の解約では、解約払戻金がそれまで払い込んだ保険料総額を下回る可能性があるため注意が必要です。

ライフプランに合わせた設計

終身保険プラチナは、100万円から3億円までの幅広い保険金額設定により、個々のライフプランに合わせた保障設計が可能です。結婚や出産などのライフイベントに応じて、追加契約により保障を増額することもできます。

また、定期保険からの変換にも対応しているため、若いうちは保険料の安い定期保険で高額保障を確保し、将来的に終身保険プラチナに変換することで効率的な保障設計が実現できます。

さらに、3大疾病保険料払込免除特約の付加により、疾病リスクへの備えも同時に確保できるため、総合的なリスク対策が可能です。

定期保険からの変換が可能

チューリッヒ生命の定期保険に加入している場合、健康状態の告知なしで終身保険プラチナに変換することができます。この変換制度により、若いうちは保険料の安い定期保険で高額保障を確保し、年齢を重ねてから一生涯保障の終身保険に切り替える戦略的な保障設計が可能です。

変換時の保険料は変換時の年齢に基づいて算出されますが、健康状態に不安がある場合でも変換できるため、将来の保険確保における安心感があります。

この制度は、ライフステージの変化に応じて保険内容を見直したい方にとって、非常に有効な選択肢といえるでしょう。

終身保険プラチナのデメリット・注意点

終身保険プラチナには、低解約払戻金期間中の解約で大幅な元本割れが生じるリスクがあります。契約後短期間での解約では解約払戻金がまったくないか、ごくわずかになる可能性もあります。

また、3大疾病保険料払込免除特約を付加した場合は保険金額が500万円まで制限されるため、高額保障を希望する方は注意が必要です。

低解約払戻金期間のリスク

終身保険プラチナの保険料払込期間中は低解約払戻金期間となり、解約払戻金が通常の約70%に抑えられています。この期間中に解約や減額を行った場合、受け取れる解約払戻金が大幅に減少するリスクがあります。

特に、急な資金需要により保険料払込期間中に解約せざるを得ない状況になった場合、大きな損失を被る可能性があります。終身払を選択した場合は一生涯この制約が続くため、より注意深い検討が必要です。

このリスクを回避するためには、緊急時の資金は別途確保したうえで、長期間継続できる保険料設定にすることが重要です。

低解約払戻金型終身保険の特徴は、以下のFAQでも詳しく解説しています。

早期解約時の元本割れ

終身保険プラチナでは、契約後短期間で解約した場合、解約払戻金がまったくないか、あってもごくわずかになる可能性があります。これは保険の性質上、契約初期費用や保険関係費が差し引かれるためです。

一般的に、終身保険では契約から10年程度は解約払戻金が払込保険料総額を下回る傾向があります。そのため、短期間での解約を前提とした加入は適していません。

保険契約は長期間継続することを前提として設計されているため、将来の家計状況を十分に検討したうえで加入することが大切です。

特約付加時の制限事項

3大疾病保険料払込免除特約を付加した場合、保険金額の上限が500万円までに制限されます。高額な死亡保障を希望する場合、この制限により十分な保障額を確保できない可能性があります。

また、特約付加により保険料が上乗せされるため、保険料負担が増加します。特約の必要性と保険料負担のバランスを慎重に検討する必要があるでしょう。

特約なしの場合は最大3億円まで設定可能であるため、高額保障を優先するか、特約による安心を優先するかの判断が重要になります。

終身保険プラチナが向いている人

終身保険プラチナは、保険料を抑えながら一生涯の死亡保障を確保したい方に最適です。

将来の資金需要に備えて解約払戻金を活用したい方や、3大疾病のリスクに備えつつ保険料負担を軽減したい方にもメリットがあります。また、定期保険と組み合わせた効率的な保障設計を希望する方や、Webで手軽に保険手続きを済ませたい方にも向いています。

保険料を抑えて一生涯の死亡保障を確保したい人

終身保険プラチナは、低解約払戻金型の仕組みにより通常の終身保険よりも保険料を抑えられるため、コストを重視しながら一生涯の死亡保障を確保したい方に最適です。特に、若いうちから保険に加入して長期間継続できる方にとって、保険料メリットを最大限活用できます。

家計への負担を最小限に抑えながら、万が一の際の家族への保障を確保したい働き盛り世代にとって、非常に魅力的な選択肢といえるでしょう。

また、定期保険の更新による保険料上昇を避けたい方にとっても、一生涯保険料が変わらない終身保険プラチナは有効な選択肢です。

将来の資金需要に備えて解約払戻金を活用したい人

終身保険プラチナの解約払戻金は、将来の様々な資金需要に活用できるため、死亡保障と資産形成を両立させたい方に適しています。特に、子どもの教育資金や老後の生活資金として計画的に活用したい方にとってメリットがあります。

保険料払込期間満了後は解約払戻金が通常水準に戻るため、退職時期に合わせて解約することで、退職金の補完的な役割を果たすことも可能です。

ただし、解約払戻金の活用を前提とする場合は、保険料払込期間を適切に設定し、長期間継続できる計画を立てることが重要です。

3大疾病のリスクに備えつつ保険料負担を軽減したい人

3大疾病保険料払込免除特約を付加することで、ガン・心疾患・脳血管疾患のリスクに備えながら、これらの疾病時の保険料負担を免除できます。特に、家族に3大疾病の既往歴がある方や、健康面に不安を抱える方にとって安心感のある保障内容です。

疾病により収入が減少する可能性がある働き盛り世代にとって、保険料払込免除による経済的サポートは大きなメリットといえるでしょう。

ただし、特約付加により保険金額に制限が生じるため、必要保障額とのバランスを慎重に検討する必要があります。

定期保険と組み合わせて効率的な保障設計をしたい人

終身保険プラチナは、定期保険からの変換制度を活用することで、ライフステージに応じた効率的な保障設計が可能です。若いうちは定期保険で高額保障を確保し、年齢を重ねてから終身保険に変換することで、保険料負担を最適化できます。

この戦略により、子育て期の高額保障ニーズと、老後の基本保障ニーズの両方に効率的に対応できます。

また、複数の保険を組み合わせることで、それぞれのメリットを活かした総合的な保障設計が実現できるでしょう。

Webで手軽に保険手続きを済ませたい人

終身保険プラチナは24時間Webからの申し込みに対応しており、忙しい方でも自分のペースで保険手続きを進められます。必要書類も写真でアップロードするだけで済むため、郵送の手間が省けます。

クレジットカード支払いを選択すれば、契約成立時にお申し込み日に遡って保障が開始されるため、申し込み当日から安心を得られます。

保険ショップへの来店や担当者との面談が困難な方にとって、非常に便利な申し込み方法といえるでしょう。

生命保険選びで、絶対に確認すべきポイントは以下のFAQも参考にしてみてください。

終身保険プラチナが向いていない人

終身保険プラチナは長期継続を前提とした商品のため、早期解約の可能性が高い方には向いていません。解約払戻金の返戻率を重視する方や、保険料払込期間中に資金が必要になる可能性が高い方も適していないでしょう。

また、医療保障も同時に備えたい方や投資性を重視した資産形成を求める方は、他の商品を検討することをおすすめします。

早期解約の可能性が高い人

終身保険プラチナは長期間の継続を前提とした商品であるため、転職や転居、家計状況の変化により早期解約の可能性が高い方には向いていません。契約後数年以内の解約では、解約払戻金がまったくないか、あってもごくわずかになる可能性があります。

特に、将来の収入や家計状況に不確実性が高い方の場合、保険料の支払い継続が困難になるリスクを慎重に検討する必要があります。

このような場合は、より柔軟性の高い保険商品や、掛け捨ての定期保険を検討することが適切かもしれません。

なお、定期保険と終身保険の違いに関しては、以下の記事も参考にしてみてください。

解約払戻金の返戻率を重視する人

終身保険プラチナは低解約払戻金型であるため、保険料払込期間中の解約払戻金は通常の約70%に抑えられています。解約払戻金の返戻率を重視し、貯蓄性を最優先に考える方には向いていません。

より高い返戻率を求める場合は、通常の終身保険や個人年金保険、あるいは他の金融商品での資産形成を検討することが適切でしょう。

保障機能よりも貯蓄機能を重視する場合は、保険以外の選択肢も含めて総合的に検討することが重要です。

保険料払込期間中に資金が必要になる可能性が高い人

低解約払戻金期間中の解約では大幅な元本割れが生じるため、保険料払込期間中に解約払戻金を活用する予定がある方には向いていません。特に、まとまった資金需要が予想される場合は注意が必要です。

このような場合は、解約ではなく契約者貸付制度の利用も考えられますが、利息負担が発生するため慎重な検討が必要です。

将来の資金需要を十分に検討し、緊急時の資金は別途確保したうえで加入することが重要でしょう。

医療保障も同時に備えたい人

終身保険プラチナは死亡保障に特化した商品であり、病気やケガでの入院・手術などの医療保障は含まれていません。医療保障も同時に確保したい場合は、別途医療保険への加入が必要になります。

チューリッヒ生命では「終身医療保険プレミアムZ」などの医療保険も提供しているため、組み合わせでの加入を検討することになります。

保険料負担を抑えるために医療保障も含めた一つの商品を希望する場合は、他社の商品も含めて比較検討することが適切です。

投資性を重視した資産形成を求める人

終身保険プラチナは安定的な解約払戻金の積み立てを特徴としますが、投資性を重視した積極的な資産形成には適していません。より高いリターンを求める場合は、変額保険や投資信託などの金融商品が適しているでしょう。

保険の主目的は保障であり、資産形成は副次的な効果として捉えることが重要です。

投資によるリターンを最優先に考える場合は、保険と投資を分けて考え、それぞれに適した商品を選択することが効率的です。

チューリッヒ生命の「終身保険プラチナ」に関する評判と口コミ

投資のコンシェルジュでは、独自にチューリッヒ生命の「終身保険プラチナ」の加入者から評判を集めました。良い評判と悪い評判の両方を紹介します。

良い評判・口コミ

保険金額を100万円単位で細かく設定でき、私は2,000万円にしても無理なく払えました。3大疾病払込免除特約も付けられるので、万一のリスクカバーと解約返戻金による資金活用の両立に期待しています。（40代　男性）

---

保障額を100万円単位で細かく設計できる柔軟性は、ライフイベントや相続対策に応じて段階的に見直せるメリットがあります。また、三大疾病払込免除特約を付加できる点は、医療リスクと死亡保障をセットで備えたい人に好相性です。

悪い評判・口コミ

3大疾病払込免除特約を付けると保険金額の上限が500万円に制限されると聞き、将来もっと大きな保障を確保したい自分には物足りなく感じました。（40代　男性）

---

三大疾病払込免除特約を付けると保険金額の上限が下がる点は、将来より大きな死亡保障を確保したい人にとってはデメリットです。この場合、死亡保障は当商品で最低限にとどめ、別途の定期保険や収入保障保険で補完する組み合わせを検討しましょう。

終身保険選びでよくある失敗パターンについては、以下のFAQも参考にしてみてください。