加給年金は、厚生年金などの報酬比例部分に上乗せされる「家族手当的な年金」で、受給したこと自体にペナルティのようなデメリットはありません。

加給年金は一生続くものではなく、配偶者が65歳になり自分の老齢厚生年金を受け取り始めたときや、離婚・死亡などがあると支給が終了します。夫婦の年齢差や配偶者の働き方によって、もらえる期間が大きく変わる点は押さえておきたいポイントです。

また、配偶者がフルタイムで厚生年金に加入したり、老齢基礎年金を繰上げ受給したりすると、そのタイミングで加給年金が打ち切られることがあります。世帯全体では「加給年金が減る代わりに配偶者自身の年金が増える」という構図になるため、トータルでどうかを見て判断することが大切です。

注意したいのが届出です。要件を満たしているのに申請していないと「もらい損ね」になりますので、状況が変わったときは必ず年金機構等に確認・届出を行いましょう。

税金面では、公的年金等として他の年金と合算されて課税の対象になりますが、加給年金自体が大きな「損」になることは多くありません。むしろ、条件に当てはまるなら積極的に活用したい制度です。ご自身と配偶者の年齢差・働き方・年金受給開始時期を踏まえた具体的なシミュレーションをしたい場合は、「投資のコンシェルジュ」の無料相談をご活用ください。