資産運用で年利5％以上を目指すことは可能です。ただし、預貯金や元本確保型商品だけで安定して達成するのは難しく、一般的には株式や株式投資信託を一定程度組み入れる必要があります。大切なのは、「毎年必ず5％」ではなく、長期で平均的に5％以上を目指す発想で考えることです。

現実的な方法としては、全世界株式や米国株式などのインデックスファンドを中心に、長期・積立・分散で運用する形が基本になります。株式比率を高めるほど期待リターンは上がりやすい一方で、価格変動も大きくなります。

例えば、株式中心の配分なら5％以上を狙いやすくなりますが、相場次第では一時的に大きく値下がりする年もあります。

一方、債券や現金を多く含める配分は値動きを抑えやすい反面、期待リターンは下がります。そのため、5％以上を目指すなら、リスク許容度を踏まえつつ、株式を主軸にしながら一部を債券や現金で調整する考え方が現実的です。

注意点は、高いリターンを狙うほど元本割れの可能性も高まることです。短期間で成果を求めて集中投資や頻繁な売買をすると、かえって失敗しやすくなります。生活防衛資金を確保したうえで、NISAなども活用しながら、長期で続けられる配分を選ぶことが重要です。