イデコは月5000円掛けるくらいだと意味ないですか？

月5,000円という少額でも、iDeCoを始める意義は十分にあります。まず、掛金は全額が所得控除の対象となるため、課税所得300万円・税率20％（所得税10％＋住民税10％）の場合、年間約9,000円の節税効果が得られます。初年度にかかる口座開設手数料2,829円と、年間管理手数料約2,000円も早期に相殺できる水準であり、少額だからといって手数料負けを過度に心配する必要はありません。

さらにiDeCoは、運用益が非課税となるため、複利効果を最大限に活かせます。たとえば年利3％で20年間積み立てれば、総拠出額120万円は約162万円に成長し、課税口座と比べて約8万円多く手元に残る試算です。積立額が小さくても「給与天引きによる強制貯蓄」と「将来的に掛金を増やせる柔軟性」というメリットを享受できます。

また、iDeCoは長く続けるほど、将来の受け取り時に使える税控除の枠も大きくなります。たとえば退職金形式で一括受取する場合、加入期間が20年あれば最大800万円の退職所得控除が適用され、税負担を大きく抑えることが可能です。これは拠出額の大小に関係なく、長期継続のメリットとして全加入者に共通する恩恵です。

手数料の低いネット証券を選び、信託報酬0.2％以下の国内外インデックス型ファンドで長期・分散投資を行えば、コストを抑えつつ税優遇と資産成長の両方を着実に享受できます。最初は無理のない範囲でスタートし、家計の余裕ができたタイミングで掛金を増やす計画を立てれば、少額でも老後資金の確かな柱になります。