ユニット・リンクの特別勘定にはどんな種類がありますか？

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2025/07/07 11:09

男性

40代

ユニット・リンクでは特別勘定を自由に選べると聞きました。株式型や債券型など選択肢が多いようですが、具体的にどんなファンドがあり、組み合わせやスイッチングのルールはどうなっているのでしょうか？

回答

佐々木辰

38歳

株式会社MONOINVESTMENT / 投資のコンシェルジュ編集長

ユニット・リンクの特別勘定は、運用対象とリスク水準の異なる13本で構成されます。国内外の株式を中心に成長を狙う「日本株式型」「外国株式型」、債券で値動きを抑える「外国債券型」、株式と債券を配分する「安定成長バランス型」のほか、安全資産に近い「金融市場型」や、ESG要素を重視した「SDGs世界株式型（2024年追加）」など多様です。

契約時および途中で最大10本まで保有でき、配分比率は1％刻みで指定できます。積立金の移転は月1回まで手数料無料で行え、売買タイミングは原則申込翌営業日の基準価額が適用されます。

短期的な値動きに惑わされて頻繁にスイッチングするとコスト増や運用方針のブレにつながるため、長期目標に合わせた配分を決め、年1〜2回の見直しを目安にすると効果的です。選択時は各ファンドの基準価額推移やリスク指標を確認し、目標利回りと許容リスクのバランスを取ることが重要です。

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株式ファンドとは、株式を主な投資対象とする投資信託の一種で、複数の企業の株式に分散して投資することで、値上がり益（キャピタルゲイン）や配当金（インカムゲイン）を狙う仕組みです。投資信託には、債券、不動産（REIT）、コモディティなど、さまざまな資産クラスに投資する商品がありますが、その中でも株式ファンドは、株式市場に特化して運用されるタイプです。個別株を自分で選ぶ必要がなく、1本のファンドを購入するだけで、国内外の複数企業に分散投資できるのが大きな特徴です。少額から投資できるため、資金に余裕がない初心者でも株式投資を始めやすい点が魅力です。運用はプロのファンドマネージャーが担当し、経済状況や企業業績を分析しながら、投資先や売買のタイミングを判断します。そのため、投資の知識や時間が限られている投資家でも、専門家の判断に基づいた株式投資に参加できます。このように、株式ファンドは株式市場の成長を享受しつつ、リスクを分散しながら資産形成を目指す手段として、多くの個人投資家に活用されています。