保険の見直しをするべきタイミングについて教えてください。

保険の見直しを行うべきタイミングは、結婚・出産・住宅購入・転職・退職などのライフイベントの直後が基本です。こうした時期は、家族構成や収入、必要な保障額が大きく変化するため、放置すると保障の過不足が生じやすくなります。

次に、家計の中で保険料負担が重くなったと感じたり、貯蓄や投資の余力が減っている場合も見直しのサインです。保障内容が重複しているケースや、必要以上に手厚い保険に加入している場合には、コストを抑えながらも十分な保障に整理しましょう。

見直しの際は、まず公的保障や勤務先の制度を確認することが重要です。高額療養費制度や傷病手当金、遺族年金などを把握したうえで、足りない部分を民間保険で補うようにすると、無駄がありません。死亡保障は定期保険を中心に必要額を算出し、医療は実費型を基本に最小限の一時金を組み合わせると、費用対効果が高まります。

また、契約更新や特約の期限、解約返戻金のピークなど「契約上の節目」も見直しの好機です。更新型の医療保険や定期保険は更新時に保険料が上がるため、終身型や実費型への切り替えでトータルコストを抑えられることがあります。外貨建てや積立型保険は、解約のタイミングを誤ると損失が出ることもあるため、返戻金の推移を確認して慎重に判断します。

見直しを行う際は、現在加入している保険内容を一覧化して整理します。契約内容を比較し、重複・過剰・不足の3つの観点で分類することで、どの保障が本当に必要かが明確になります。そのうえで、公的保障や貯蓄を差し引いた「保険でしか補えないリスク」に絞って設計を見直すことが理想的です。

新しい保険に乗り換える場合は、必ず新契約が成立してから旧契約を解約することが大切です。健康状態の変化で加入が難しくなる場合もあるため、保障が途切れないよう注意します。クーリング・オフや減額・払済などの制度も活用し、損を最小限に抑えましょう。

最後に、年に一度は保険を点検する習慣を持つと安心です。誕生月や年末調整の時期など、定期的に確認する日を決めておくと管理が続きやすくなります。保険は「万が一」に備えるものであり、貯蓄や投資と組み合わせて家計全体のバランスを取ることが、最も合理的な保険の活用法です。