学資保険の必要性について教えて下さい。また、加入率はどの程度あるのでしょうか？

学資保険は、将来の教育費を計画的に準備したい家庭に向いています。大きな特徴は二つあり、満期に学資金を受け取れることと、契約者に万一のことがあった場合に保険料の支払いが免除される保障機能があることです。預貯金や投資信託と比べると利回りは低めですが、強制的に積み立てができ、リスクに備えられる点がメリットです。ただし、インフレに弱いことや、中途解約で元本割れする可能性がある点には注意が必要です。

学資保険が必要かどうかを判断するには、教育資金の目標額と必要な時期、毎月の家計の余裕、投資リスクをどの程度受け入れられるか、親の保障をどの程度重視するか、といった点を整理することが大切です。たとえば「元本割れは避けたい」「親に万一の備えも欲しい」と考えるなら学資保険が向いています。一方で「多少の価格変動は許容でき、資産の上振れを狙いたい」と考えるなら、つみたて投資を組み合わせるのも有効です。実際には、学資保険で最低限の資金を確保し、不足分をNISAなどで積み立てる家庭も多く見られます。

加入率については、調査や年度によって数値は異なります。かつては多くの家庭が利用していましたが、近年はNISAなど投資の選択肢が広がり、学資保険を選ぶ家庭の割合は減少傾向です。ただし教育資金準備の手段としては依然として主要な選択肢の一つです。最新の正確な数値を知るには、生命保険文化センターなどの調査や保険会社の資料を確認するのがおすすめです。

学資保険を検討するときは、返戻率だけでなく、払込期間をどうするか、受取のタイミングや回数、特約の有無、解約返戻金の動き、受取時の税金の扱いなども確認する必要があります。これらを総合的に踏まえ、家計の安全性を重視するなら学資保険を軸に、資産の成長も狙うなら投資と組み合わせて考えると安心です。