ゴールベースアプローチとは、教育資金や老後資金などの目的ごとに「いつまでに、いくら必要か」を決め、その目標から逆算して運用方法を考える資産形成の方法です。単に資産を増やすのではなく、使う目的と時期に合わせて資金を分ける点が特徴です。

まず、教育資金なら「子どもが18歳になるまでに300万円」、老後資金なら「65歳までに必要な生活費を準備する」など、目的・金額・期限を具体化します。そのうえで、毎月いくら積み立てる必要があるかを確認します。

資産配分は、運用期間とリスク許容度で判断します。数年以内に使う資金は預金や個人向け国債など安定性を重視し、10年以上先の資金は投資信託などを使って長期・積立・分散投資を検討できます。

大切なのは、短期資金は守る、中長期資金は増やすというように役割を分けることです。収入や家族構成、相場環境は変わるため、年1回程度は目標金額や積立額、資産配分を見直すとよいでしょう。