生命保険には「新旧の契約」があると聞きましたが、よく分かりません。見分け方を知りたいです。

生命保険の「旧契約／新契約」は、主に年末調整の生命保険料控除での区分を指します。見分ける最も確実な方法は、毎年届く「保険料控除証明書」です。証明書には「旧生命保険料」「新生命保険料」などと明記されており、ここに記載された区分がそのまま税務上の扱いになります。

次に、保険証券の契約日を確認しましょう。契約日が2011年以前なら旧契約、2012年以降なら新契約が基本です。ただし、過去の契約を下取りして新しい保険に乗り換える「転換」をしている場合や、特約を追加・更新した場合、見かけよりも契約区分が新制度扱いに変わっていることがあります。この場合も最終判断は控除証明書が確実です。

旧契約は控除枠が広く、予定利率が高い商品が多い一方で、医療保障が古かったり更新ごとに保険料が上がるなど、内容が現在のニーズに合っていないケースもあります。逆に新契約は保障内容が現代的で分かりやすいものの、控除枠は小さめです。そのため「旧か新か」だけで良し悪しを判断するのではなく、家族構成・必要保障額・保険料の負担感を総合的に見ることが重要です。

もし契約内容が複雑で判断しづらい場合は、証券・控除証明書を見ながら、投資のコンシェルジュの無料相談で最適な保険の持ち方を一緒に整理しましょう。