40代で見直しをするべき生命保険はありますか？子どもが大きくなってきたので、解約を考えています。

子どもの教育費のピークを過ぎた40代は、生命保険の見直しに最適な時期です。加入当時よりも必要保障額が大きく減っている可能性が高いため、「今後本当に必要な保障」と「減らしてよい保障」を明確に分けることがポイントです。

まず、必要保障額は「遺族の生活費−遺族年金−配偶者の収入＋残っている教育費＋住宅ローン残高」で考えます。子どもの成長やローン返済が進むほど保障ニーズは小さくなるため、大きな死亡保障は過剰になっているケースが多くあります。

残すべき保険は、家計を守る最低限の保障です。具体的には、万一時の生活費を補う定期保険・収入保障保険、40代以降でリスクが高まる医療保険の基本部分が該当します。一方、教育資金目的で加入した大きな死亡保障、保険料が重い更新型の定期保険、団信と重複する保障、貯蓄性が低い終身保険などは減額・解約の候補になります。

ただし、健康状態が悪化している場合は新規加入が難しいため、解約前に慎重な検討が必要です。また、新しい保障を確保してから既契約を解約するなど、保障の空白を作らないことも重要です。

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