個人投資家の平均的な利回りはどのくらいですか？目指すべき利回りの目安などもあれば教えて下さい。

個人投資家が現実的に目指すべき利回りは、長期平均で年率3〜5％（安定型）から5〜7％（成長型）が目安です。短期的な上下は避けられないため、10年以上の長期視点で複利効果を前提に考えることが重要です。高い利回りを狙うほど値動きの振れ幅も大きくなるため、許容できる下落幅をあらかじめ決めておくことが成功の鍵になります。

世界株式市場の長期平均は年5〜7％程度、債券は1〜3％前後です。現金はインフレに弱く、実質的なリターンはほぼゼロに近いため、ある程度のリスク資産を組み入れる必要があります。株式比率を高めれば期待リターンは上がる一方、20〜50％の下落を想定しておくことが現実的です。積立投資と定期的なリバランスを続けることで、相場変動を平準化しながら安定した成果を得られます。

全世界株インデックスの積立では年5〜7％が期待値、株と債券を半々にしたバランス型では3〜5％が目標です。高配当株やREITは分配金が見えやすい一方で価格変動もあるため、トータルでは3〜6％に収れんしやすい傾向があります。個別株やアクティブ運用は成果のばらつきが大きく、平均では市場指数に近づくのが一般的です。

実際の投資成果は売買タイミングや感情に左右されやすく、市場平均を下回る投資家も多く見られます。そのため、利回りの高さを追うよりも、積立を継続し、ルールを守る姿勢が最も重要です。7％を目指す場合でも、下落リスクと運用期間を明確にし、家計に無理のない範囲で長期的に継続することが、安定的な資産形成につながります。