経済的自由を目指すなら、まず優先すべきは投資よりも家計管理と節約です。支出が大きいままでは、必要な目標資産額が増え、毎月の投資額や求める利回りも高くなります。固定費の見直しや無駄な支出の削減で、毎月安定して投資に回せる余剰資金を作ることが第一歩です。

ただし、節約だけで経済的自由を実現するのは簡単ではありません。節約には限界があるため、生活防衛資金を確保したうえで、当面使わないお金を長期・分散・積立で運用し、資産を増やす仕組みを作ることが重要です。

取り組む順番は、まず収入と支出を把握し、無理なく黒字化することです。次に年間生活費から必要資産額を逆算し、毎月いくら投資すればよいかを確認します。そのうえで、投資額を増やすために収入アップや副業も検討するとよいでしょう。

つまり、節約は資産形成の土台、投資は資産を増やすエンジンです。節約か投資かの二択ではなく、家計を整えて余剰資金を作り、その資金を計画的に運用する順番で進めることが現実的です。