投資の知恵袋
投資の知恵袋
資産運用や制度に関する具体的な疑問から、考え方を整理するQ&Aです。金融商品・投資手法、税制、年金、社会保障、保険などを幅広く扱い、「どう考えればよいか」が分かるように解説しています。
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2025.09.29
男性
“退職金共済と退職金制度の違いを教えて下さい”
A. 退職金共済は国が関与する外部積立で通算性があり、会社独自制度は設計自由度が高いが内容は企業ごとに異なります。
2025.09.22
男性60代
“土地は生前贈与と相続どちらが得ですか？”
A. 相続の方が一般的に有利で、小規模宅地等の特例で評価額を大きく減らせます。ただし値上がり見込みや配偶者への承継では生前贈与が有効になる場合もあります。
2025.09.12
男性30代
“貯蓄型の医療保険にはどのようなものがありますか？”
A. 貯蓄型の医療保険は、保障と資産形成を両立できる反面、保険料が高く長期継続が前提となるため、ライフプランに合わせた選択が重要です。
2025.09.11
男性60代
“相続税の寄付金控除について詳しく教えてください”
A. 相続税の寄付金控除は、対象団体への寄付額を課税財産から除外できる制度です。寄付した分だけ相続税の対象財産が減り、他の軽減制度とも併用可能ですが、寄付先や期限、手続きに注意が必要です。
2025.09.11
男性30代
“親から相続した遺産も、離婚時に財産分与の対象になりますか？”
A. 親から相続した財産は原則財産分与の対象外ですが、生活費や共有財産に使った場合は分与対象になる可能性があります。
2025.09.04
男性30代
“国民健康保険から扶養に切り替えを行うにはどうすればいいですか？手続きが必要ですか？”
A. 国民健康保険から扶養へ切り替えるには、配偶者の勤務先で扶養手続きを行い、認定後に自治体で国保の脱退手続きが必要です。
2025.09.04
男性50代
“傷病手当金を受給しながら扶養に入ることはできますか？”
A. 傷病手当金は税法上は非課税で扶養に入れますが、社会保険上は収入に含まれるため受給額が130万円未満かどうかで判断されます。
2025.09.04
男性50代
“扶養家族は健康診断を受けられますか？”
A. 扶養家族は会社健診は対象外ですが、健保組合や自治体の制度を通じて健康診断を受けられる場合があります。
2025.09.03
男性30代
“がん保険と医療保険に両方加入する必要はありますか？”
A. がん保険は特化型、医療保険は総合型で役割が異なります。生活状況やリスク意識により両方加入も選択肢ですが、重複保障に注意が必要です。
2025.09.03
女性30代
“退職に伴い夫の扶養に入る場合の手続きや必要書類を教えて下さい”
A. 退職後に夫の扶養へ入るには、退職証明など必要書類を準備し、速やかに勤務先を通じて健康保険と年金の扶養申請を行うことが重要です。
2025.09.03
男性60代
“国民健康保険は扶養の場合でも支払いが必要ですか？”
A. 国民健康保険には扶養制度がなく、家族であっても一人ひとりに保険料が発生します。収入がなくても均等割などの負担が必要です。
2025.09.02
女性30代
“健康保険の扶養から外れない条件はなんですか？”
A. 健康保険の扶養を維持するには基本的に年収130万円未満が条件ですが、勤務先の規模や労働時間によって106万円以上でも外れる場合があります。
2025.08.29
男性50代
“傷病手当金をもらってから退職することはできますか？”
A. 退職後も傷病手当金は一定条件を満たせば継続受給可能ですが、新規申請はできないため、退職前に要件確認が重要です。
2025.08.29
男性
“傷病手当金を会社は嫌がると聞きましたがなぜでしょうか？”
A. 会社が傷病手当金を嫌がるのは金銭負担ではなく、人員調整や事務負担、制度理解不足によるもので、正当な権利として申請可能です。
2025.08.29
男性30代
“傷病手当金申請書の医師記入欄の代わりに診断書を使うことはできますか？”
A. 傷病手当金申請では医師記入欄が原則必須で、診断書のみでは代用できません。例外もあるため保険者に確認が必要です。
2025.08.29
男性60代
“退職後は傷病手当金をもらえないのでしょうか？”
A. 退職後でも在職中に傷病手当金の受給要件を満たしていれば、最長1年6か月間は継続して受け取れます。ただし退職後に初めて発症した場合は対象外です。
2025.08.29
男性40代
“傷病手当金がもらえないケースにはどのようなものがありますか？”
A. 傷病手当金は、労務不能であることや待期成立、給与調整などの条件を満たさない場合や労災対象では支給されません。
2025.08.20
男性30代
“内縁の妻は推定相続人になりますか？”
A. 内縁の妻は法律上の婚姻関係がないため、推定相続人にはなりません。財産を渡すためには、遺言や生前贈与が必要です。
2025.08.18
男性60代
“相続した株を売りたい、現金化したい場合注意点はありますか？”
A. 相続株の売却は、口座凍結解除や名義変更などの手続きが必要で、税務・規制の確認も欠かせません。売却時期や方法次第で税負担やリスクが大きく変わるため、事前準備と専門家相談が重要です。
2025.08.15
男性
“リスクヘッジとは具体的に何をすればいいですか？”
A. リスクヘッジは損失を減らす対策で、分散投資・為替予約・固定金利・保険・取引先分散などがあります。リスクを見極め適切な手段を選ぶことが重要です。
2025.08.14
男性60代
“不動産相続の相談先、時期、費用を教えて下さい”
A. 不動産相続は生前から税理士を軸に弁護士・司法書士等に相談し、費用は遺産1億円で総額100万〜150万円程度です。
2025.08.02
女性40代
“自由診療でも医療費控除は受けられますか？”
A. 自由診療でも治療を目的としたものであれば医療費控除の対象になります。ただし、美容目的や高額すぎる費用は対象外です。
2025.08.02
女性40代
“医療脱毛は医療費控除でいくら戻りますか？”
A. 治療目的の医療脱毛であれば医療費控除の対象となり、所得や支出額に応じて数千円〜数万円が還付される可能性があります。
2025.08.02
男性60代
“インプラントは医療費控除でいくら戻りますか？”
A. インプラント治療費は医療費控除の対象で、年収や治療費に応じて数万円〜30万円以上の還付が受けられる可能性があります。
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