投資の知恵袋

2026.01.29

“2025年は「扶養に入るために年収が103万を超えても大丈夫」と聞きました。本当ですか？”

A. 2025年は「103万円の壁」が「123万円」へ引き上げられました。ただし、社会保険上の扶養は「106万円」「130万円」の基準が残っています。

2026.01.29

“3,000万の生命保険に加入しようと思います。この場合、掛け捨て型で問題ないでしょうか？”

A. 死亡保障3,000万円は金額ありきで決めず、万一時の不足額から逆算することが重要です。ライフプランを前提に、公的保障や貯蓄を踏まえて必要補償額を見積もります。

2026.01.29

“臨時収入が入ったので、投資に回したいと思っています。初心者は何を買えばよいでしょうか？”

A. 臨時収入を投資に回す際は、まず生活防衛資金を確保し、余裕資金だけで始めることが大切です。資産運用は、目的・期間・リスクに合った形で進めるのが基本です。

2026.01.29

“投資商品の中でも、安全資産のランキングを教えてください。”

A. 安全資産は「絶対に損しない」ものではなく、元本、信用、価格変動、流動性、インフレ耐性など複数の軸で判断します。目的と期間に応じ、預金や国債を使い分けることが重要です。

2026.01.29

“危険度が高い投資があれば、ランキングで教えてください。”

A. 危険度が高い投資は、レバレッジ・流動性・複雑性・信用リスクで整理でき、信用取引や先物・高レバFXが最上位となります。

2026.01.29

“長生きリスクに備えるうえで「WPP理論」が効果的と聞きました。どのような理論なのでしょうか？”

A. WPP理論は「働く・私的資産・公的年金」の3本柱で老後の収入源を設計し、繰下げ等も活用して長生きによる資金不足を防ぐ考え方です。

2026.01.29

“出産予定日前に5万円を受け取れる制度があると聞きましたが、本当ですか？”

A. 出産予定日前の5万円は多くが自治体の「妊婦のための支援給付」で、出産一時金とは別に面談後に申請し受け取る流れです。

2026.01.29

“郵便局の定額貯金と国債はどちらが良いでしょうか?”

A. 定額貯金と国債は役割で使い分けます。使途未定資金は定額貯金、当面使わない資金は国債が合理的です。安全資産は30〜50％が目安で、国債は5年中心、必要に応じて10年併用が無難です。

2026.01.20

“「インデックス投資は最強の投資方法」と聞きましたが、本当ですか？”

A. インデックス投資は市場全体に分散し低コストで再現性が高く、多くの投資家に採用されています。一方で下落局面や景気変動の影響は避けられず、万能ではありません。目的や時間軸に合えば合理的な選択肢です。

2026.01.20

“経済的自由を実現するための方法を教えてください。”

A. 固定費見直しで黒字化し、生活防衛資金を確保します。転職・副業で入金力を上げ、NISA中心に長期積立を継続しましょう。

2026.01.20

“高配当株投資を検討していますが、健全な配当性向の目安はありますか？”

A. 高配当株は利回りだけでなく配当性向で持続性を確認しましょう。健全な目安は30〜60％です。

2026.01.20

“引っ越しをしたとき、口座を開設している銀行で住所変更の手続きは必須ですか？”

A. 引っ越し後は銀行の住所変更が必要です。未届だとカード・通帳・重要通知や再発行書類が届かず、取引制限や追加本人確認の原因にもなります。

2026.01.20

“生命保険金は、遺留分侵害請求の計算に含めますか？”

A. 生命保険金は原則、受取人固有財産で遺留分計算に算入しません。ただし不公平が著しい事情があると、例外的に考慮される可能性があります。

2026.01.20

“中退共で退職金を受け取るための手続き方法を教えてください。”

A. 中退共の退職金は、会社が退職届提出・手帳交付等を行い、本人が請求書と住民票等を提出して受け取ります。

2026.01.20

“収入を増やす効果的な方法を教えてください。”

A. 収入増は「本業の単価UP（昇給・転職）」が最も再現性が高い選択肢です。生活防衛資金確保後に、長期分散投資を行うことも効果的です。

2026.01.20

“資産を増やすうえで、お金に働いてもらうポイントがあれば教えてください。”

A. 「お金に働いてもらう」とは、預金にとどめず投資で増える可能性を持たせる考え方です。長期・分散・積立を基本に、生活防衛資金を確保したうえで目的とルールを決めて続けることが重要です。

2026.01.13

“年金保険料をさかのぼって払うことは、どのような条件を満たせば可能なのでしょうか？”

A. 未納期間分は、原則2年以内ならさかのぼって後納できます。免除・猶予・学生特例の期間は、10年以内なら追納できます。

2026.01.13

“国民年金の保険料免除申請はしない方がいいと聞きました。なぜでしょうか。”

A. 学生などで年金を払えない場合、未納より免除や学生納付特例を選ぶ方が合理的です。免除期間は受給資格に算入され、後から追納で年金額を回復できます。

2026.01.13

“国民年金の保険料が未納だと、財産を差し押さえられますか？”

A. 国民年金の未納は、催告・督促を経て、条件次第で差し押さえに進む可能性があります。

2026.01.13

“受け取れる出産育児一時金が余りました。協会けんぽへの申請は、どのように行えばよいですか？”

A. 直接支払制度を使っても、出産費用が出産育児一時金を下回れば差額が出ます。差額は自動では支払われず、申請が必要で、期限内の手続きが重要です。

2026.01.10

“ユニットリンク保険(有期型)について”

A. 変額保険を継続するかどうかは、現在の積立金額と、今後も「保障と運用が一体となった仕組み」が必要かで判断します。過去の支払額にとらわれず、将来の目的やライフプランに合うかを基準に検討することが重要です。

2026.01.09

“障害年金は、いくらから確定申告が必要ですか？”

A. 障害年金そのものは非課税で申告不要です。他の課税所得がある場合に確定申告が必要となる可能性があります。

2026.01.09

“一時払養老保険とはどのような保険で、誰に向いているのか教えてください。”

A. 一時払養老保険は、まとまった資金を元本重視で運用したい人に向く商品です。受取額の予見性や相続面の利点がある一方、中途解約リスクや利回りの低さには注意が必要です。

2026.01.09

“退職金は何年目からもらえますか？何年働いたらもらえる、勤続年数の目安を知りたいです。”

A. 退職金がもらえる時期は会社ごとに異なり、法律で統一基準はありません。多くの企業では勤続年数に応じて支給条件を設けており、自社の就業規則で確認が必要です。