メットライフ生命とは？特徴や取扱商品、向いている人の特徴などを徹底解説

メットライフ生命の基本情報

メットライフ生命は、アメリカの保険グループ「メットライフ」の日本法人として設立された外資系生命保険会社です。日本での保険事業は1973年から開始されており、約50年の実績があります。

会社概要と設立経緯

メットライフ生命保険株式会社の設立は1972年12月11日で、翌1973年2月1日から営業を開始しました。

同社は、もともと「アメリカン・ライフ・インシュアランス・カンパニー（アリコ）」の日本支店として事業を開始しました。2010年にアメリカのメットライフがアリコを買収したため、2011年に「メットライフアリコ」、2014年に現在の「メットライフ生命」へと社名を変更しています。

この変遷により、アリコ時代から継続して契約している方も多く、長年にわたって日本の保険市場に根ざした事業展開を行っています。

企業規模と財務状況

メットライフ生命の財務健全性は非常に高く評価されています。ソルベンシー・マージン比率（支払余力比率）は2025年6月末時点で718.2％と、監督当局が求める200％を大幅に上回っています。

この比率は、保険会社が予期しない損失に対してどれだけの支払能力を持っているかを示す重要な指標です。コロナウイルスや大規模災害などの想定外のリスクが発生しても、十分な支払能力を有していると判断できます。

また、S&Pグローバル・レーティング・ジャパン株式会社から保険財務力格付け「AA-」を取得しており、「保険会社が保険契約債務を履行する能力は非常に高い」との評価を受けています。これは最上位のAAAに次ぐ高い格付けです。

また、責任準備金（将来の保険金支払いに備えた積立金）も適切に積み立てられており、契約者への保険金支払いに問題が生じる可能性は極めて低いと判断できます。金融庁の検査においても、特段の指摘を受けておらず、健全な経営が維持されています。

親会社メットライフ

親会社であるメットライフ（MetLife, Inc.）は、1863年にニューヨークで設立された「National Union Life and Limb Insurance Company」を起源とする、アメリカ最大の生命保険会社です。

世界約50ヵ国で事業を展開し、約9,000万人の顧客に保険・年金・投資商品を提供しています。日本事業は同社の重要な収益源のひとつであり、アジア全体の収益の多くに貢献していると決算資料で言及されています。

この強固な親会社の財務基盤により、メットライフ生命の安定性と継続性が支えられているのです。

「危ない」という噂の真相

「メットライフ生命は危ない」といわれることがある理由は、誤解に基づいています。第一に、アリコジャパンからメットライフアリコ、そしてメットライフ生命への社名変更が比較的短期間で行われたため、経営の不安定性を懸念する声があります。

しかし、これらの変更は親会社の買収に伴う統一ブランド化であり、事業の継続性に問題はありません。むしろ、世界最大級の保険グループの一員となり、経営基盤はより強固になったと評価できます。

また、外資系保険会社全般への漠然とした不安が、根拠のない噂として広まっている側面もあります。

メットライフ生命の主要商品

メットライフ生命では、医療保険から死亡保険、変額保険まで幅広い商品ラインナップを展開しています。特に外貨建て商品や健康状態に応じた割引制度が充実しており、他社にはない特色ある保険商品が多数用意されています。

同社の商品は大きく分けて7つのカテゴリーに分類されます。それぞれの商品には独自の特徴があり、加入者のライフステージや保障ニーズに応じて選択できる仕組みとなっています。

死亡保険（生命保険）

死亡保険では「スーパー割引定期保険」が主力商品となっています。この商品の最大の特徴は、健康状態や喫煙歴に応じた保険料割引制度です。非喫煙者かつ血圧・BMI値が基準内の方は、標準的な保険料から最大約54％の割引を受けられます。

終身保険では、死亡保障を一生涯確保できる商品を提供しています。解約返戻金の積立機能もあり、老後資金の準備としても活用可能です。収入保障保険は、被保険者が死亡した場合に遺族が年金形式で保険金を受け取れる仕組みとなっています。

保険料の支払方法も柔軟で、月払い・半年払い・年払いから選択できます。また、保険金額の設定も500万円から最大1億円まで幅広く対応しており、加入者の収入や家族構成に応じた設計が可能です。

終身保険に関しては、こちらの記事でも詳しく解説しています。

変額保険

変額保険の主力商品は「ライフインベストアドバンス」です。この商品は、死亡保障と資産形成を両立できる画期的な保険として注目されています。契約後10年間の保障額を抑制するため、効率的な資産形成が期待できる設計となっています。

運用に関しては、13種類の特別勘定（投資ファンド）から選択可能です。株式型、債券型、バランス型など、リスクとリターンの異なるファンドが用意されており、加入者の投資方針に応じて自由に組み合わせられます。運用途中でのファンド変更も可能です。

「ライフインベストプラス」では、基本保障に三大疾病保障を付加できます。がん・急性心筋梗塞・脳卒中で所定の状態になった場合、保険金の一部を生前給付として受け取れるため、治療費の準備にも活用できます。

なお、メットライフ生命の「ライフインベスト」に関しては、こちらの記事でも詳しく解説しています。

ドル建て保険

外貨建保険の代表商品は「USドル建終身保険ドルスマート」です。保険料をドルで支払い、保険金もドルで受け取る仕組みとなっており、円建て商品よりも高い運用利率が期待できます。現在の超低金利環境下では、特に注目度の高い商品です。

定期引出金特則を付加すれば、契約後一定期間経過後から毎年一定額を引き出せます。これにより、年金のような定期収入を確保しながら、死亡保障も維持できる仕組みとなっています。引出金は非課税枠を活用できるため、税制面でのメリットも期待できます。

ただし、為替変動リスクには注意が必要です。円高が進行した場合、円換算での保険金額や解約返戻金が目減りする可能性があります。為替手数料（1ドルあたり50銭程度）も発生するため、長期的な視点での加入検討が重要です。

外貨建て保険の特徴に関しては、こちらの記事もあわせて参考にしてみてください。

医療保険

メットライフ生命の医療保険の代表商品は「FlexiS（フレキシィS）」です。この商品の最大の特徴は、カスタマイズ性の高さにあります。入院給付金については、入院日数連動型・短期入院一時金型・入院一時金型の3つから選択可能です。

告知項目は3つだけと非常にシンプルで、医師の診査は不要です。これにより、忙しい方でも比較的簡単に加入手続きを進められます。女性専用の医療保険も用意されており、女性特有の病気に対する保障が手厚く設計されています。

また、先進医療特約や三大疾病一時金特約など、充実した特約を付加できる点も魅力です。入院の短期化が進む現在の医療環境に対応し、通院治療や日帰り手術にもしっかりと対応しています。

医療保険に関しては、こちらの記事でも詳しく解説しています。

がん保険

ガン保険では「ガードネクスト」が主力商品です。この商品の特徴は、ガン治療が続く限り継続的に給付金を受け取れる点にあります。入院・手術だけでなく、外来での抗がん剤治療や放射線治療にも対応しており、現代のガン治療の実態に即した保障内容となっています。

先進医療特約では、重粒子線治療や陽子線治療などの高額な先進医療にも対応しています。技術料相当額を通算2,000万円まで保障し、治療を受けた場合の一時金も支給されます。これにより、経済的な心配をせずに最新の治療を受けられます。

注意点として、契約から3ヵ月間の不てん補期間（保障されない期間）があります。この期間中にガンと診断されても給付金は支払われないため、加入タイミングには注意が必要です。また、上皮内新生物は保障対象外となる場合があります。

がん保険について詳しく知りたい方は、こちらの記事もあわせてご覧ください。

個人年金保険

米ドル建ての個人年金保険では、円建て商品では実現困難な運用利率での資産形成が期待できます。老後資金の準備として、公的年金の補完的な役割を果たします。

年金の受取方法は、確定年金・保証期間付終身年金・終身年金から選択可能です。ライフスタイルや健康状態に応じて、最適な受取方法を選択できます。また、年金開始前に一括で受け取る一括受取も選択可能です。

ただし、外貨建て商品については為替リスクを十分に理解したうえでの加入が重要です。

個人年金保険のメリットとデメリットについて詳しく知りたい方は、こちらの記事も参考にしてみてください。

持病のある方のための保険

メットライフ生命では、持病や既往症がある方でも加入しやすい引受基準緩和型保険を提供しています。従来の保険では加入が困難だった糖尿病や高血圧などの慢性疾患をお持ちの方でも、告知項目を簡素化し加入のハードルを下げています。

告知項目は通常の保険と比べて大幅に簡素化されており、3～5項目程度の告知で加入可能です。医師の診査も不要で、書面での告知のみで手続きを進められます。ただし、保険料は通常の保険よりも割高に設定されています。

既往症の再発や悪化についても、加入から一定期間（通常1年）経過後は保障対象となります。ただし、契約前からの症状については保障されない場合があるため、告知内容については正確に記載する必要があります。

メットライフ生命の特徴と強み

メットライフ生命の最大の特徴は、「健康」にこだわる企業姿勢と外資系ならではの革新的な商品開発力です。非喫煙者向けの割引制度を業界に先駆けて導入し、健康な方ほど有利な保険料設定を実現しています。

また、グローバル基準のリスク管理体制や多様な販売チャネルの展開により、顧客のニーズに応じた柔軟なサービス提供を行っています。

「健康」にこだわる企業姿勢

メットライフ生命は「健康」を軸とした保険会社として知られており、非喫煙者や健康状態の良い方に対する優遇制度が充実しています。スーパー割引定期保険では、非喫煙者かつ血圧・BMI値が基準内の方は最大約54％の保険料割引を受けられます。

この背景には、健康な方のリスクが低いという保険の原理原則があります。喫煙者と非喫煙者では死亡率や病気のリスクが大きく異なるため、リスクに応じた公平な保険料設定を行っているのです。

さらに、健康増進を支援する取り組みとして、契約者向けの健康関連サービスやセカンドオピニオンサービスも提供しています。単に保険金を支払うだけでなく、病気の予防や早期発見にも力を入れているのが特徴です。

日本市場での独自性

メットライフ生命は50年間の日本市場での事業実績により、日本人特有のニーズや文化に対応した商品・サービスを提供しています。外資系でありながら、日本の法律や税制に完全対応した商品設計を行っているのが特徴です。

また、自社の営業職員による対面販売に加え、代理店や金融機関での取り扱い、インターネット販売など、多様な販売チャネルを展開しています。顧客の好みや利便性に応じて最適な加入方法を選択できる点も、同社の強みといえるでしょう。

メットライフ生命が向いている人

メットライフ生命は、健康状態に自信があり、外貨建て商品や変額保険などの運用性商品に興味がある方に特におすすめです。非喫煙者割引制度が充実しているため、健康なライフスタイルを送っている方ほど保険料面でのメリットを享受できます。

また、外資系保険会社ならではの革新的な商品設計や充実した保障内容を重視する方、長期的な資産形成と保障を両立したい方にも適しています。保険料よりも保障の質や運用性を重視する方には、非常に魅力的な選択肢となるでしょう。

非喫煙者で健康に自信がある人

メットライフ生命の最大のメリットを享受できるのは、非喫煙者で健康状態が良好な方です。スーパー割引定期保険では、非喫煙者かつ血圧・BMI値が基準内の方は最大約54％の保険料割引を受けられるため、大幅な保険料節約が可能です。

健康診断で良好な結果を維持している方、定期的に運動習慣がある方、生活習慣病のリスクが低い方は、この割引制度を最大限に活用できます。特に若い世代で健康状態に自信がある方は、他社との保険料差が大きく出る傾向があります。

外貨建て商品に興味がある人

現在の日本の超低金利環境では、円建て商品だけでは十分な運用益を期待できません。しかし、米ドル建て商品なら相対的に高い金利水準での運用が期待でき、長期的な資産形成に有利です。

為替変動リスクを理解し、ドル資産での分散投資を検討している方には最適です。また、海外旅行や海外赴任の可能性がある方、子どもの海外留学資金を準備したい方にとって、ドル建て商品は実用的な選択肢となります。

資産形成と保障を両立したい人

変額保険による資産形成に関心がある方も対象となります。「ライフインベストアドバンス」なら、13種類の投資ファンドから選択でき、株式や債券への分散投資を通じて、インフレに負けない資産形成が可能です。

保険と投資を一体化したい方、複数の金融商品を管理する手間を省きたい方には理想的な商品といえます。特に投資経験があり、リスクを理解したうえで効率的な資産形成を目指す方に適しています。

変額保険のメリットやデメリットは、こちらの記事でも解説しています。

メットライフ生命が向いていない人

メットライフ生命は優れた特徴を持つ保険会社ですが、すべての方に適しているわけではありません。保険料の安さを最優先に考える方や、シンプルでわかりやすい保険商品を求める方には、他の選択肢の方が適している場合があります。

特に、外貨建て商品が中心の商品構成となっているため、為替リスクを避けたい方や円建て商品のみを希望する方には向いていません。また、対面営業が中心の販売スタイルのため、インターネットで全て完結したい方にも不向きといえるでしょう。

保険料を抑えたい人

メットライフ生命のデメリットは、保険料の高さです。外資系保険会社特有の充実した保障内容の反面、ネット専業の生命保険会社と比較すると保険料は割高に設定されています。同じ保障内容でも、他社より20～30％程度高くなる場合があります。

例えば、30歳男性の定期保険（保険金額1,000万円・10年間）を比較した場合、ネット生保では月額1,000円台で加入できる商品もありますが、メットライフ生命では2,000円を超えるケースが多く見られます。家計に占める保険料負担を最小限に抑えたい方には不向きです。

コストパフォーマンスを重視する方は、ネット専業生保や都道府県民共済などの共済制度を検討することをおすすめします。これらの選択肢なら、基本的な保障を低コストで確保できます。

なお、都道府県民共済に関しては、こちらの記事で詳しく解説しています。

シンプルな保険を求める人

メットライフ生命の商品は、多機能で高性能な反面、仕組みが複雑になりがちです。変額保険では13種類の投資ファンドから選択する必要があり、外貨建て商品では為替変動や市場価格調整などの専門知識が求められます。

保険の役割は「万一の際の保障」と割り切って考える方にとって、これらの複雑な仕組みは不要な要素となります。「保険は保険、投資は投資」として分けて考えたい方は、掛け捨ての定期保険や終身保険といったシンプルな商品の方が適しています。

また、特約の選択肢が多すぎて迷ってしまう方も少なくありません。医療保険だけでも入院給付金の受取方法が3種類あり、さらに各種特約を組み合わせると非常に複雑になります。わかりやすさを重視する方は、保障内容がパッケージ化された他社商品を検討しましょう。

対面営業が苦手な人

メットライフ生命の販売チャネルは、営業職員による対面販売が中心となっています。約4,100名のコンサルタント社員が全国で活動しており、積極的な営業アプローチを行っています。このような営業スタイルが苦手な方には不向きです。

インターネットでの申込みに対応している商品もありますが、種類は限定的です。多くの商品では対面での説明や手続きが必要となるため、忙しくて時間が取れない方や、自分のペースで検討したい方には不便に感じられるでしょう。

ネット完結での保険加入を希望する方は、ネット専業生保を検討することをおすすめします。これらの会社なら、商品選択から申込み、契約後の手続きまで、すべてインターネット上で完結できます。

メットライフ生命へ加入する前の注意点

メットライフ生命への加入を検討する際は、まず保険料負担を十分に検討する必要があります。外資系保険会社の商品は一般的に保険料が高めに設定されており、同社も例外ではありません。月々の保険料が家計に与える影響を慎重に計算しましょう。

外貨建て商品を検討する場合は、為替リスクの理解が不可欠です。円高が進行した場合、円換算での保険金額や解約返戻金が目減りする可能性があります。また、為替手数料（1ドルあたり50銭程度）も継続的に発生するため、長期的なコストとして考慮が必要です。

他社商品との比較検討も重要なプロセスです。保険料だけでなく、保障内容、特約の充実度、会社の信頼性などを総合的に比較しましょう。複数の保険会社から見積もりを取得し、ファイナンシャルプランナーなどの専門家に相談するのも有効です。