学資保険は元本割れする可能性がありますか？

学資保険は、子どもの教育資金を計画的に準備する方法として広く利用されています。しかし、契約内容によっては元本割れする可能性がある点には注意が必要です。

元本割れが起こる大きな要因は「返戻率」です。学資保険では、支払った保険料の合計と、満期や祝い金として受け取る金額を比べて返戻率を計算します。この返戻率が100％を下回ると、支払った金額よりも少ない金額しか受け取れず、結果として元本割れとなります。

特に保障を厚く設定した場合や、契約から数年以内に解約する場合は注意が必要です。学資保険は初期の解約返戻金が低く抑えられていることが多く、途中で解約すると大きく損をしてしまう可能性があります。

また、低金利の影響も元本割れの要因となります。近年は運用利率が下がっているため、返戻率も以前に比べて低く、期待したほど増えないケースが増えています。「確実に資産が増える」と考えて加入すると、思った通りの効果が得られないこともあるのです。

一方で、学資保険には保障というメリットがあります。契約者が万一亡くなった場合でも、それ以降の保険料の払い込みは免除され、子どもが予定通りに満期金を受け取れる仕組みがある点は大きな安心材料です。

つまり、学資保険は元本割れのリスクもある商品だと理解したうえで、自分の目的に合っているかを判断することが重要です。利回りを重視するのか、保障を重視するのかを整理し、投資信託やNISAなど他の選択肢とも比較して選ぶと安心です。