ライフイベントが起きたときは、資産運用の計画を「いつ・いくら必要になるお金か」から見直すことが大切です。

結婚、出産、住宅購入、転職、退職では、支出額や収入の安定性、必要資金の時期が変わるため、以前の運用計画をそのまま続けるとリスクを取り過ぎる場合があります。

まず確認したいのは、目標金額、運用期間、リスク許容度です。たとえば5年以内に住宅購入資金や教育費として使う予定があるお金は、株式中心の運用ではなく、預金や個人向け国債など値動きの小さい資産で管理するのが基本です。一方、老後資金のように10年以上先の目的であれば、投資信託などを活用した長期運用を検討しやすくなります。

資産配分は、ライフイベント後の家計に合わせて調整します。収入が減る、扶養家族が増える、住宅ローンを組む場合は、生活防衛資金を厚めに確保し、リスク資産の比率を下げることも必要です。反対に、収入が安定し余裕資金が増えた場合は、積立額を増やす選択肢もあります。

重要なのは、相場の上下ではなく生活の変化を起点に見直すことです。短期資金は安全性重視、長期資金は成長性重視に分けることで、無理のない運用計画を立てやすくなります。