ロボアドバイザーは、初心者でも分散投資を始めやすい仕組みです。多くの場合、年齢、運用目的、投資経験、損失への許容度などをもとにリスク許容度を判定し、その結果に応じて国内外の株式、債券、不動産投資信託、金、現金性資産などを組み合わせたポートフォリオを提案・運用します。

資産配分は一律ではなく、積極的に増やしたい人は株式比率が高め、値動きを抑えたい人は債券などの比率が高めになる傾向があります。そのため、ロボアドバイザーは「自分に合う可能性のある分散投資」を自動化するサービスといえます。

運用開始後は、相場変動によって当初の資産配分からずれた場合に、自動でリバランスを行う機能を備えたサービスもあります。これにより、特定の資産に偏りすぎたり、想定以上のリスクを抱えたりする状態を調整しやすくなります。

ただし、完全に任せきりでよいわけではありません。結婚、住宅購入、教育費、退職時期など、ライフプランの変化までは自動で十分に反映されないためです。少なくとも年1回程度は、運用目的、必要資金の時期、手数料、リスク許容度が今の自分に合っているかを確認しましょう。

ロボアドバイザーは放置する道具ではなく、分散投資と見直しの手間を減らす道具として活用することが大切です。