一時払い終身保険は、まとまった保険料を一括で払い込み、一生涯の死亡保障を確保する商品です。老後資金対策としては、資産を大きく増やす手段というより、死亡保障・解約返戻金・相続時の資金承継を組み合わせて使う商品と考えるべきです。

メリットは、死亡保険金の受取人を指定できるため、相続時に資金を渡したい人へ比較的スムーズに残せる点です。

また、一定の条件を満たせば生命保険金の非課税枠を活用できる場合があります。解約すれば解約返戻金を受け取れるため、将来の介護費や生活費の一部に充てられる可能性もあります。

ただし、老後資金の主力にするには注意が必要です。加入後すぐに解約すると元本割れすることがあり、預貯金のように自由に引き出せません。

外貨建てや変額型では、為替や運用成績によって返戻金が変動するリスクもあります。投資信託と比べると、コストや運用内容が見えにくい点も確認が必要です。

したがって、一時払い終身保険は、生活費や医療・介護費に使う可能性が高い資金ではなく、当面使う予定のない余裕資金で検討する商品です。

まずは預貯金で流動性を確保し、NISAやiDeCoなどを優先したうえで、相続対策や死亡保障の必要性がある場合に補完的に活用するとよいでしょう。