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解約返戻金と満期保険金の違いを教えて下さい。
回答済み
1
2026/07/14 16:46
男性
50代
解約返戻金と満期保険金の違いがよく分かりません。保険を途中で解約した場合にもらえるお金と、契約満了まで継続した場合にもらえるお金では、金額や仕組みにどのような違いがあるのでしょうか。
回答をひとことでまとめると...
解約返戻金は途中解約時、満期保険金は契約満了時に受け取るお金です。金額や元本割れリスクは時期・商品で異なるため、設計書で確認しましょう。
佐々木 辰
38歳
株式会社MONOINVESTMENT / 投資のコンシェルジュ編集長
解約返戻金と満期保険金は、受け取れる条件とタイミングが異なります。解約返戻金は、終身保険や養老保険など貯蓄性のある保険を途中で解約した場合に、契約者が受け取れるお金です。
一方、満期保険金は、養老保険や学資保険などで契約期間を最後まで継続し、満期を迎えたときに受け取れるお金です。
金額の考え方も違います。満期保険金は契約時に定められた金額を受け取るのが基本ですが、解約返戻金は解約時期によって変動します。特に契約後早い段階で解約すると、保障コストや保険会社の費用が差し引かれ、払込保険料を下回ることがあります。
確認する際は、保険証券や設計書の「解約返戻金推移表」と「満期保険金額」を見ることが重要です。解約返戻金は「途中でやめた場合のお金」、満期保険金は「最後まで続けた場合のお金」と整理すると分かりやすいでしょう。
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A. 平準払いは、払込期間中の保険料が一定で家計管理しやすい支払方式です。更新型より負担増のリスクを抑えられる一方、若年期は割高感や短期解約の不利がある点が注意点です。
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関連する専門用語
終身保険
終身保険とは、被保険者が亡くなるまで一生涯にわたって保障が続く生命保険のことです。契約が有効である限り、いつ亡くなっても保険金が支払われる点が大きな特徴です。また、長く契約を続けることで、解約した際に戻ってくるお金である「解約返戻金」も一定程度蓄積されるため、保障と同時に資産形成の手段としても利用されます。 保険料は一定期間で払い終えるものや、生涯支払い続けるものなど、契約によってさまざまです。遺族への経済的保障を目的に契約されることが多く、老後の資金準備や相続対策としても活用されます。途中で解約すると、払い込んだ金額よりも少ない返戻金しか戻らないこともあるため、長期の視点で加入することが前提となる保険です。
死亡保険金
死亡保険金とは、生命保険契約において、被保険者が死亡した際に受取人に支払われる保険金のことを指す。受取人や契約形態によって、相続税・所得税・贈与税のいずれかの課税対象となる場合がある。
解約返戻金
解約返戻金とは、生命保険などの保険契約を途中で解約したときに、契約者が受け取ることができる払い戻し金のことをいいます。これは、これまでに支払ってきた保険料の一部が積み立てられていたものから、保険会社の手数料や運用実績などを差し引いた金額です。 契約からの経過年数が短いうちに解約すると、解約返戻金が少なかったり、まったく戻らなかったりすることもあるため、注意が必要です。一方で、長期間契約を続けた場合には、返戻金が支払った保険料を上回ることもあり、貯蓄性のある保険商品として活用されることもあります。資産運用やライフプランを考えるうえで、保険の解約によって現金化できる金額がいくらになるかを把握しておくことはとても大切です。
返戻率
返戻率とは、生命保険や学資保険などの貯蓄型保険において、支払った保険料の総額に対して、満期や解約時に受け取れる金額（解約返戻金や満期保険金）がどのくらいの割合で戻ってくるかを示す指標です。たとえば、200万円の保険料を支払って、満期時に220万円を受け取れる場合、返戻率は110％となります。 この数値が100％を上回れば「支払った保険料より多く戻る」、下回れば「元本割れ」ということになります。返戻率は商品選びの際の比較指標としてよく使われ、特に学資保険や個人年金保険など、将来の資金準備を目的とした保険において注目されます。 ただし、返戻率が高い商品は契約条件が厳しかったり、途中解約に弱かったりする場合もあるため、利率だけでなくライフプラン全体を見据えて判断することが大切です。保険を「貯蓄」としても考える初心者にとって、返戻率は理解しておくべき基本的な指標です。
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