資産形成を始める際は、まず投資商品を選ぶ前に家計の土台を整えることが重要です。生活費の3〜6か月分程度を緊急予備資金として預貯金で確保し、近い将来使う教育費・住宅費・車の購入費なども投資資金とは分けて管理します。

そのうえで、当面使う予定のない余裕資金を投資に回すのが基本です。投資は値動きがあるため、運用目的、投資期間、毎月の積立可能額、損失にどこまで耐えられるかを確認し、無理のない金額から始めることが大切です。

制度活用では、まずNISAを検討しましょう。運用益が非課税で、必要に応じて売却もしやすいため、長期の資産形成に向いています。一方、iDeCoは掛金の所得控除が魅力ですが、原則60歳まで引き出せないため、老後資金専用として余裕がある場合に活用します。

順番としては、生活防衛資金の確保、目的別の資金整理、NISAでの少額積立、老後資金に余裕があればiDeCo検討、という流れが現実的です。家計に無理をかけず、目的とリスク許容度に合う範囲で継続することが資産形成の第一歩です。