ユニット・リンクは、保険と投資を組み合わせた商品で、どれくらい増えるかは市場次第です。まず理解しておきたいのは、「大きく増える可能性もあるが、元本割れリスクもある」という点です。長期運用の現実的な利回りイメージは、悲観的で年0％前後、標準で年3〜4％、好調で年5〜7％程度とみるのが一般的です。

例えば「毎月3万円×30年積立（総額1,080万円）」の場合、年1％なら約1,260万円、年3％なら約1,750万円、年5％なら約2,500万円と、最終的な結果に大きな差が生まれます。

一方、年1％程度しか増えない期間が続けば、実質的にはほぼ元本近くに留まる可能性もあり、途中で市場が大きく下落すれば評価額が30〜40％下がることもあります。

さらに見落とせないのが手数料です。ユニット・リンクは保険コストや資産管理費が差し引かれるため、実質的な利回りは市場のリターンより1〜2％低くなることもあります。長期ではこの差が最終金額に数百万円規模で影響する点には注意が必要です。

総じて「増える可能性はあるが、効率良く増やす商品ではない」ことが多く、保険としての必要性と、投資としてのメリットを分けて考えることが判断のポイントです。

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