投資の知恵袋
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企業型DCで、入社時に何となく元本確保型商品を選んだままですが、見直すべきでしょうか？
回答済み
1
2026/10/15 17:37
男性
50代
入社時に内容をよく理解しないまま企業型DCで元本確保型商品を選び、その後も運用割合を変えずに放置しています。老後資金づくりを考えるうえで、このまま安全性を重視して維持してよいのか、投資信託への変更や配分の見直しを検討すべきか知りたいです。
回答をひとことでまとめると...
企業型DCで元本確保型のまま放置している場合は、運用期間・リスク許容度・老後資金目標を踏まえ、投資信託の組み入れや配分見直しを検討すべきです。
佐々木 辰
38歳
株式会社MONOINVESTMENT / 投資のコンシェルジュ編集長
企業型DCで元本確保型商品を選んだまま放置している場合、「元本割れしにくいから安心」とだけ考えるのではなく、老後資金づくりの目的に合っているかを確認することが大切です。元本確保型商品は安全性が高い一方、利回りが低い場合、物価上昇によって将来のお金の実質的な価値が目減りする可能性があります。
企業型DCは、退職後に使う資金を長期で準備する制度です。退職まで10年、20年、30年と期間がある人は、短期的な値動きを受け入れながら、投資信託を一部組み入れることで資産成長を期待しやすくなります。
特に入社時に内容を十分理解せず選んだ場合は、現在の年齢、退職までの期間、家計の余裕、値下がりへの不安の大きさを踏まえて見直す価値があります。
ただし、すべてを一度に投資信託へ変更する必要はありません。まずは今後の掛金分だけ投資信託にする、または残高の一部をバランス型や国内外の株式・債券ファンドに振り分けるなど、段階的に始める方法もあります。
重要なのは、元本確保型を続けるかどうかではなく、老後資金の目標に対して現在の配分で足りるかを確認することです。退職までの期間が長いほど、リスクを避けすぎること自体が機会損失になり得ます。少なくとも年1回は運用状況と配分を確認しましょう。
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2026.10.15
“元本確保型商品は、投資信託とは何が違うのでしょうか？”
A. 元本確保型商品は価格変動が小さく安心感がありますが、低リターンやインフレリスクがあります。投資信託は元本割れリスクがある一方、長期では資産成長を期待できます。
2026.10.15
“元本確保型商品は安全性が高いと聞きますが、リスクはまったくないのでしょうか？”
A. 元本確保型商品は元本割れリスクを抑えられますが、インフレによる実質的な目減りや手数料、保護制度の範囲を確認して判断すべきです。
2026.07.15
“確定拠出年金制度で、元本確保型商品に切り替えるタイミングを教えて下さい。”
A. 元本確保型への切替時期は年齢だけでなく、受給までの残り期間と損失許容度で判断します。使う時期が近い資金ほど段階的に守りを強めるのが基本です。
2026.09.18
“企業型DCの運用商品に、定期預金を入れるべきか悩んでいます。”
A. 企業型DCの定期預金は元本確保に役立つ一方、利回りは低めです。退職までの期間やリスク許容度に応じ、投資信託との配分で判断しましょう。
2026.07.14
“企業型DCで、配分変更のやり方を教えて下さい。”
A. 企業型DCの配分変更は、Webまたは書面で今後の掛金配分を変更します。既存資産を組み替える場合はスイッチングも必要です。見直し時は退職時期、リスク許容度、手数料、資産全体のバランスを確認しましょう。
2026.07.14
“確定拠出年金で、元本保証の商品を選択するデメリットを教えて下さい。”
A. 確定拠出年金の元本保証商品は、元本割れを避けやすい一方、低利回りやインフレによる実質価値の目減り、長期運用での機会損失に注意が必要です。
関連する専門用語
企業型確定拠出年金 （企業型DC）
「企業型確定拠出年金（企業型DC：Corporate Defined Contribution Plan）」とは、企業が従業員のために設ける年金制度の一つです。企業が毎月一定額の掛金を拠出し、そのお金を従業員が自分で運用します。運用商品には、投資信託や定期預金などがあり、選び方によって将来の受取額が変わります。 この制度は、老後資金を準備するためのもので、掛金の拠出時に税制優遇があるというメリットがあります。ただし、運用によっては資産が増えることもあれば、減ることもあります。また、個人型確定拠出年金（iDeCo：Individual Defined Contribution Plan）と異なり、掛金は企業が負担します。企業にとっては福利厚生の一環となり、従業員の定着にも役立つ制度です。
元本確保型商品
元本確保型商品とは、あらかじめ定められた条件を満たせば、投資した元本が一定期間後に全額戻ってくることが保証されている金融商品のことを指します。損失が出ないことを前提とした設計であるため、投資初心者やリスクを取りたくない方にとって、安心感のある選択肢となります。代表的なものには、定期預金型の商品や保険型商品（積立保険など）があります。 この元本確保型商品は、特に確定拠出年金（iDeCoや企業型DC）において頻繁に活用される運用先の一つでもあります。確定拠出年金では、加入者自身が自分の年金資産の運用先を選ぶ必要がありますが、「元本を減らしたくない」という理由から、まずこのタイプの商品を選ぶ方も少なくありません。 ただし注意点もあります。リスクが低い代わりにリターンも限定的で、長期的に見ても資産の大幅な成長は期待しづらいという特徴があります。また、確定拠出年金では途中で解約はできませんが、スイッチング（別の商品への変更）を行った場合、商品によっては元本保証の条件が外れることもあります。そのため、「いつまで保有すれば元本が保証されるのか」といった契約条件を事前に確認することが非常に重要です。 元本確保型商品は、資産形成のスタート地点として有効ですが、ライフステージや資産形成の目的に応じて、成長型商品（株式型投信など）とのバランスも検討していくことが、将来の資産をより安定的に築くためのポイントとなります。
投資信託
投資信託は、多くの投資家から集めた資金を一つの大きな資金としてまとめ、運用の専門家が株式や債券などに投資・運用する金融商品です。運用によって得られた成果は、各投資家の投資額に応じて分配される仕組みとなっています。 この商品の特徴は、少額から始められることと分散投資の効果が得やすい点にあります。ただし、運用管理に必要な信託報酬や購入時手数料などのコストが発生することにも注意が必要です。また、投資信託ごとに運用方針やリスクの水準が異なり、運用の専門家がその方針に基づいて投資先を選定し、資金を運用していきます。
アセットアロケーション（資産配分）
アセットアロケーション(Asset allocation)とは、資産配分という意味で、資金を複数のアセットクラス（資産グループ）に投資することで、投資リスクを分散しながらリターンを獲得するための資産運用方法。アセットアロケーションは戦略的アセットアロケーションと戦術的アセットアロケーションの２つを組み合わせることで行われ、前者は中長期的に投資目的・リスク許容度・投資機関に基づいて資産配分を決定し、後者は短期的に投資対象の資産特性に基づいて資産配分を決定する。
スイッチング
スイッチングとは、確定拠出年金（iDeCoや企業型DC）でよく使われる用語で、すでに保有している運用商品を売却し、その資金で別のファンドに乗り換えることを指します。たとえば、安定重視の債券型ファンドから、成長を狙った株式型ファンドに変更するなど、市場環境やライフプランの変化に応じて資産配分を見直すための重要な手段です。 確定拠出年金の仕組みでは、このスイッチングは同一制度内で完結するため、多くの場合、売却や購入に手数料がかからず、非課税で実行できます。ただし、ファンドによっては信託財産留保額やスプレッドなど、乗り換え時にコストが発生する場合もあるため、注意が必要です。 投資初心者にとっては、「口座の中で資産を入れ替える仕組み」と理解するとイメージしやすく、自分の年齢やリスク許容度に応じて運用を柔軟に調整できる便利な機能です。長期的な資産形成を続けるうえで、定期的な見直しとスイッチングの活用は大きな効果を発揮します。
配分変更
配分変更とは、投資信託や確定拠出年金（iDeCo・企業型DCなど）で、将来の投資先に対する資金の振り分け割合を見直すことを指します。たとえば、株式と債券に半分ずつ投資していたところを、株式を60%、債券を40%に変えるといった調整です。市場環境の変化や自分のリスク許容度の見直し、将来のライフプランの変更などに応じて、資産配分を調整する目的で行われます。配分変更を定期的に見直すことで、リスクを抑えながら長期的に安定した資産運用を目指すことができます。
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A. 元本確保型への切替時期は年齢だけでなく、受給までの残り期間と損失許容度で判断します。使う時期が近い資金ほど段階的に守りを強めるのが基本です。
