夫婦がそれぞれ別の証券口座やNISA口座で投資している場合は、まず「個人口座ごと」ではなく「家計全体」で資産配分を確認することが重要です。夫婦それぞれの口座残高を、現預金、国内株式、外国株式、債券、投資信託、ETF、iDeCo、保険商品などに分類し、金額ベースで合算します。

そのうえで、家計全体の株式比率、外貨建て資産の割合、特定の国・地域・銘柄・投資信託への集中度を確認します。夫婦で別々に運用していても、同じ全世界株式ファンドや米国株式ファンドに偏っていれば、実際にはリスクが重複している可能性があります。

リスクを取りすぎていないかは、教育費、住宅購入資金、老後資金など、お金を使う時期と目的から判断します。近い将来使う資金まで値動きの大きい資産で運用している場合は、相場下落時に必要資金が不足するリスクがあります。

年1〜2回は夫婦で資産一覧を更新し、「株式70％・現金20％・債券10％」など家計の目標配分と比較しましょう。ずれが大きい場合は、売却だけでなく、新規積立の配分変更や現金比率の引き上げで調整するのが現実的です。夫婦別々に投資していても、家計としては一つのポートフォリオとして管理することが大切です。