投資の知恵袋
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パワーカップルは、毎月どのくらい貯蓄や投資に回すべきなのでしょうか。
回答済み
1
2026/09/30 17:41
男性
30代
共働きで収入に余裕がありますが、毎月の手取り収入のうち、どの程度を貯蓄や投資に回すべきなのでしょうか。住宅費や教育費、生活防衛資金、将来のライフプランを踏まえた適切な配分の考え方を知りたいです。
回答をひとことでまとめると...
共働き世帯の貯蓄・投資割合は、手取りの20〜30％を目安に、生活防衛資金や住宅費、教育費、将来支出から逆算して決めるべきです。
佐々木 辰
38歳
株式会社MONOINVESTMENT / 投資のコンシェルジュ編集長
共働きで収入に余裕がある場合、毎月の手取り収入の20〜30％を貯蓄・投資に回すことが一つの目安です。ただし、金額ありきではなく、住宅費、教育費、生活防衛資金、将来のライフプランから逆算して決めることが大切です。
まずは生活費の6か月〜1年分を預貯金で確保し、数年以内に使う教育費や住宅購入資金も安全資産で準備します。そのうえで、10年以上使う予定のない老後資金や資産形成資金をNISAなどで長期投資に回すとよいでしょう。
住宅費は手取りの25〜30％以内を目安にし、教育費は子どもの人数や進路に応じて別枠で積み立てます。パワーカップルは収入が高い一方、生活水準も上がりやすいため、固定費を抑え、先取りで貯蓄・投資する仕組みを作ることが重要です。片方の収入減、育休、転職、介護なども想定し、短期・中期・長期資金に分けて配分を見直しましょう。
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関連質問
2026.09.30
“「パワーカップルはずるい」という声を聞きましたが、何がずるいのでしょうか。”
A. パワーカップルが「ずるい」と言われるのは、住宅ローンや税制で有利に見えやすいためです。ただし実際には、高収入の裏で教育費や外注費、両立負担も大きく、一概に不公平な優遇とは言えません。
2026.09.30
“パワーカップルにおすすめの投資戦略を教えて下さい。”
A. パワーカップルの投資戦略は、NISAを軸に長期積立を行い、iDeCoは老後資金として活用しつつ、住宅資金は別管理する設計が基本です。高収入でも、目的別に資産を分けることが重要です。
2026.09.30
“パワーカップルに、明確な定義はありますか？”
A. パワーカップルに公的な明確定義はありません。一般には、夫婦ともに働き、双方が比較的高い収入を得ている共働き世帯を指す通称で、年収基準は媒体や文脈によって異なります。
2025.09.17
“貯金と投資の割合はどのようにするのがいいのでしょうか？”
A. 貯金と投資はまず生活防衛資金を確保し、手取りの20〜30％を基準に段階的に配分を変えるのが安心です。
2026.09.30
“パワーカップルがインデックス投資を始める場合、毎月いくら積み立てるべきなのでしょうか。”
A. パワーカップルのインデックス投資では、収入額だけで積立額を決めず、生活防衛資金、住宅ローン、教育費、老後資金目標を確認し、下落時も無理なく続けられる範囲で設定することが重要です。
関連する専門用語
貯蓄率
貯蓄率とは、収入のうちどれだけの割合を貯蓄に回しているかを示す指標のことです。たとえば、月の手取り収入が30万円で、そのうち6万円を貯金している場合、貯蓄率は20%になります。貯蓄率を把握することで、自分の家計が将来のためにどの程度お金を残せているかがわかります。また、資産形成を進めるうえでは、収入が増えても支出が増えすぎないように意識し、一定の貯蓄率を維持することが大切です。無理のない範囲で少しずつ貯蓄率を高めることが、安定した資産運用や将来への安心につながります。
生活防衛資金
生活防衛資金とは、万が一の病気や失業、災害などで収入が途絶えた場合でも、一定期間は生活を維持できるように、あらかじめ確保しておく現金のことです。投資を始める前にまず準備しておくべきお金で、一般的には生活費の3か月から6か月分を目安にするとされています。 この資金は、株や投資信託のように価格が変動する商品ではなく、すぐに引き出せる預金などで保管するのが望ましいとされています。生活防衛資金がしっかりと確保されていれば、投資のリスクを過度に恐れずに冷静な判断がしやすくなり、精神的な安心感にもつながります。
安全資産
安全資産とは、価格変動が少なく、元本の減少リスクが低い資産のことを指す。代表的なものとして、銀行預金、国債、定期預金、MMF（マネーマーケットファンド）などがある。 これらの資産はリスクが低いため、資産の一部を安全資産に振り分けることで、ポートフォリオ全体のリスクを抑える役割を果たす。特に、短期間で使用する予定の資金や、生活費の予備資金として適している。 インフレの影響を受けるため、長期的に資産を増やす目的ではリスク資産と併用することが一般的である。
NISA
NISAとは、「少額投資非課税制度(Nippon Individual Saving Account)」の略称で、日本に住む個人が一定額までの投資について、配当金や売却益などにかかる税金が非課税になる制度です。通常、株式や投資信託などで得られる利益には約20％の税金がかかりますが、NISA口座を使えばその税金がかからず、効率的に資産形成を行うことができます。2024年からは新しいNISA制度が始まり、「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の2つを併用できる仕組みとなり、非課税期間も無期限化されました。年間の投資枠や口座の開設先は決められており、原則として1人1口座しか持てません。NISAは投資初心者にも利用しやすい制度として広く普及しており、長期的な資産形成を支援する国の税制優遇措置のひとつです。
ライフプラン
ライフプランとは、人生のさまざまな出来事や目標を見据えて立てる長期的な生活設計のことを指します。結婚、出産、住宅購入、子どもの教育、老後の生活など、将来のライフイベントにかかる費用や時期を見積もり、それに向けた貯蓄や投資の計画を立てることがライフプランの基本です。 ライフプランを立てることで、お金に対する不安を減らし、将来の備えを具体的に考えることができます。そして資産運用は、このライフプランに沿って行うことで、無理のない範囲でお金を増やし、将来の安心につなげることができます。たとえば、子どもの教育資金には中期の積立型投資信託、老後資金にはiDeCoやNISAを活用するなど、目的に応じた運用が可能になります。 自分や家族のライフイベントに合わせて計画的に資産を増やすことが、将来の安心と豊かさにつながります。
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関連質問
2026.09.30
“「パワーカップルはずるい」という声を聞きましたが、何がずるいのでしょうか。”
A. パワーカップルが「ずるい」と言われるのは、住宅ローンや税制で有利に見えやすいためです。ただし実際には、高収入の裏で教育費や外注費、両立負担も大きく、一概に不公平な優遇とは言えません。
2026.09.30
“パワーカップルにおすすめの投資戦略を教えて下さい。”
A. パワーカップルの投資戦略は、NISAを軸に長期積立を行い、iDeCoは老後資金として活用しつつ、住宅資金は別管理する設計が基本です。高収入でも、目的別に資産を分けることが重要です。
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“パワーカップルに、明確な定義はありますか？”
A. パワーカップルに公的な明確定義はありません。一般には、夫婦ともに働き、双方が比較的高い収入を得ている共働き世帯を指す通称で、年収基準は媒体や文脈によって異なります。
