老後資金づくりでは、NISAとiDeCoは目的に応じて使い分けるのが基本です。NISAは運用益が非課税で、必要に応じて売却・引き出しがしやすく、老後資金だけでなく教育費や住宅資金、予備資金にも使いやすい制度です。

一方、iDeCoは掛金が全額所得控除となり、所得税・住民税の軽減効果が期待できます。ただし、原則60歳まで引き出せないため、途中で使う可能性があるお金を入れるには向きません。老後専用資金として長期間積み立てる前提で活用する制度です。

どちらを優先するかは、年齢、収入、資金目的で判断します。所得があり節税効果を得られ、60歳まで使わない資金を確保できる人はiDeCoが有力です。反対に、今後の教育費、住宅購入、転職、独立などで資金需要がある人は、流動性の高いNISAを優先すると安心です。

生活防衛資金を確保したうえで、まずNISAで柔軟に運用し、老後専用に回せる余裕資金がある場合にiDeCoを併用する順番が現実的です。税制メリットの大きさだけでなく、将来お金を使うタイミングまで見て選ぶことが大切です。