ソニー生命の変額保険で特別勘定「世界株式」を選ぶ場合、まず理解すべきデメリットは為替とコストの2点です。海外株式で運用する以上、円高になると基準価額が下がり、株価下落と同時に起きると損失が大きくなる可能性があります。短期変動に弱い点は押さえておく必要があります。

また、変額保険は保険としてのコスト（死亡保障費・事務費など）に加え、特別勘定の信託報酬もかかります。特別勘定ごとに信託報酬が異なるため、きちんと確認しておきましょう。

加えて、スイッチングや解約には制限やタイムラグがあり、市場急変時にすぐ動けないことがあります。特別勘定の運用内容は一般の公募投信ほど詳細に開示されず、透明性が高いとは言えません。税制面でも運用益は一時所得扱いで、NISAのような非課税メリットも、損益通算も使えません。

一方で、世界株式は長期成長が期待しやすく、積立なら時間分散も効きます。変額保険であれば死亡保障が付くため、「投資＋保障」を同時に持ちたい人には一定のメリットがあります。

総合すると、運用効率を重視する人にはデメリットが目立ちやすい一方、「保障を確保しながら世界株式で長期投資したい」人には選択肢になり得る商品です。判断に迷う場合は、投資のコンシェルジュの無料相談で、あなたの目的に最適な運用方法を一緒に整理しましょう。