住友生命の「ドルつみVitality」は、米ドル建てで積み立てながら死亡保障を持ち、Vitalityの健康増進プログラムによる特典も組み合わせた外貨建て保険です。

良い評判としては、円以外の資産を持てること、健康活動が継続の動機になりやすいこと、保障と積立を一体で考えられる点が挙げられます。

一方で、不満点としては、為替リスクや費用構造が分かりにくい、円換算では元本割れする可能性がある、早期解約時の返戻金が少なくなりやすいといった声が出やすい商品です。外貨建てのため、ドルベースで増えていても円高時に受け取ると円換算額が払込総額を下回ることがあります。

保険料には契約関係費や為替手数料などが反映されるため、単純な積立投資よりコストは高くなりがちです。また、払込期間や解約控除の条件によっては、短期間で解約すると不利になりやすい点に注意が必要です。

向いているのは、為替変動を理解したうえで長期的にドル資産を持ちたい人、保障も必要で、Vitality特典を活用するための運動習慣を継続できる人です。

反対に、元本保証を重視する人、数年以内に資金を使う可能性がある人、NISAや投資信託との費用比較をしないまま契約する人は慎重に判断すべきです。