退職金を受け取った後は、まとまった資金を狙った金融勧誘が増えやすくなります。まず確認すべきなのは、提案が「自分の老後生活に合っているか」です。

年金収入、生活費、医療・介護費、使う時期、リスク許容度に合わない商品は、金融機関からの提案でも慎重に判断すべきです。

特に注意したいのは、「退職金専用」「今だけ」「高利回り」「元本保証に近い」「節税になる」といった言葉で契約を急がされるケースです。

外貨建て保険、仕組債、毎月分配型投資信託、不動産投資などは、手数料、為替リスク、元本割れ、中途解約時の損失、換金しやすさを必ず確認してください。

契約前には、商品の仕組みを自分の言葉で説明できるか、最悪の場合にいくら損をするか、いつまで資金が拘束されるかを確認します。理解できない商品、説明が曖昧な商品、その場で署名を求められる商品は避けるべきです。

詐欺的な勧誘を避けるには、金融庁登録業者か、契約書面があるか、連絡先や所在地が実在するかも確認しましょう。SNSや知人経由の「絶対に儲かる」「元本保証で高利回り」は危険信号です。退職金は増やす前に守る資金です。契約前に家族や中立的な専門家へ相談し、複数案を比較してから判断してください。