銀行で退職金の運用商品を勧められた場合、最初に考えるべきなのは「老後資金のうち、どこまでをリスクにさらしてよいか」です。退職金は生活費、医療・介護費、住宅修繕費などに使う可能性があるため、近い将来必要なお金まで投資に回すのは避けるべきです。

まずは、数年分の生活費や緊急資金を預金など安全性の高い形で確保しましょう。そのうえで、当面使う予定のない余裕資金がある場合に限り、投資信託などによる分散運用を検討するのが基本です。

銀行で提案される商品には、投資信託、外貨建て保険、仕組債などがあり、販売手数料、信託報酬、為替リスク、中途解約時の不利益を必ず確認する必要があります。「高利回り」「安定運用」と説明されても、元本保証でない商品は少なくありません。

判断基準は、商品名ではなく、自分の老後設計に合うかどうかです。仕組みを理解できない商品、損失時に生活へ影響が出る商品、手数料が不透明な商品は慎重に扱うべきです。退職金を一括で投資せず、預金・安全資産・長期運用資産に分けて判断することが大切です。