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退職金を投資するのはやめたほうがいい、と言われる理由はなんでしょうか？
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0
2024/10/07 21:49
男性
60代
退職金を投資するのはやめたほうがいいと言われました。なぜこのように言われるのでしょうか？理由とよくある懸念事項や投資の落とし穴を教えて下さい。
回答
佐々木 辰
38歳
株式会社MONOINVESTMENT / 投資のコンシェルジュ編集長
退職金を投資しないほうがいいと言われる最大の理由は、老後生活の柱となる一括資金を損なうと取り返しがつかず、生活再建が極めて困難になるからです。
加えて ①市場急落直後に取り崩しを余儀なくされる「タイミングリスク」、②高金利定期で釣り高手数料商品へ誘導する「情報非対称リスク」、③大金を得た直後に判断が甘くなる「心理バイアス」という三つの落とし穴が重なりやすく、結果として資産毀損の確率が高まります。
これを避ける王道は、まず３〜５年分の生活費を無リスク資金で確保し、残額を低コスト分散商品へ複数回に分けて投入。手数料・税制・流動性を数値で比較し、損失許容額と取り崩し時期を可視化したうえで、専門家のセカンドオピニオンを得る――「投資しない」ではなく「守りを厚くした運用設計」で退職金を活かすことが最適解です。
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“退職金制度がない会社に勤めています。老後生活はやばいでしょうか？”
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関連する専門用語
リスク
リスクとは、資産運用において、期待している結果とは異なる結果が生じる可能性のことを指します。具体的には、投資による損失が発生するかもしれない不確実性を意味しますが、必ずしも悪い結果だけを指すわけではなく、期待以上の利益が出る可能性もリスクの一部とされます。リスクには、株価の変動、金利の変動、為替レートの変動などさまざまな種類があり、それぞれに応じた対策が求められます。資産運用を行う上では、自分がどの程度のリスクを受け入れられるかを理解し、それに応じた投資戦略を立てることが非常に重要です。
流動性
流動性とは、資産を「現金に変えやすいかどうか」を表す指標です。流動性が高い資産は、短時間で簡単に売買でき、現金化しやすいという特徴があります。例えば、上場株式や国債は市場で取引量が多く、いつでも売買できるため、流動性が高い資産とされています。 一方、不動産や未上場株式のように、売買相手を見つけるのが難しかったり、取引に時間がかかったりする資産は、流動性が低いといえます。 投資をする際には、自分が必要なときに資金を取り出せるかを考えることが重要です。特に初心者は、流動性が高い資産を選ぶことで、急な資金需要にも対応しやすく、リスクを抑えることができます。
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