投資の知恵袋
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銀行が倒産したら、預金はどうなりますか？
回答済み
1
2026/03/12 16:44
男性
50代
銀行破綻（倒産）した場合に、普通預金・定期預金などの預金がどこまで保護され、いつ・いくら戻るのかを知りたいです。
回答をひとことでまとめると...
銀行破綻時は、決済用預金は全額、普通・定期は同一銀行合算で元本1,000万円＋利息まで保護されます。
佐々木 辰
38歳
株式会社MONOINVESTMENT / 投資のコンシェルジュ編集長
銀行破綻で預金がどう扱われるか不安な読者向けに、保護範囲と上限、対象外、払戻しまでの流れや確認方法・口座別の扱いで整理する。
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A. 信託銀行は一般の銀行と同様に預金も扱いますが、信託や相続、不動産管理など専門的な資産管理サービスに強みがあります。日常利用は一般の銀行、資産承継や管理は信託銀行と、目的に応じて使い分けましょう。
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“保険会社が倒産すると、契約している保険はどうなりますか？”
A. 保険会社が倒産しても契約が直ちに無効になるのが原則ではありませんが、引継ぎの過程で責任準備金削減や予定利率引下げにより、保障・積立金・返戻金が減る可能性があります。
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“ペイオフとはどんな仕組みですか？”
A. 銀行が破綻しても、1人1銀行あたり元本1,000万円と利息までは「ペイオフ制度」で守られます。銀行を分ければその分保証も増えますが、外貨預金など一部商品は対象外なので注意が必要です。
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関連する専門用語
破綻リスク
破綻リスクとは、企業や金融機関、または国などが財務的に行き詰まり、借金の返済や契約上の支払いができなくなる可能性を意味するリスクです。投資においては、債券を発行している会社が倒産して元本や利息が支払われなくなる場合や、保険会社や証券会社が経営破綻してサービスが継続できなくなるような状況が該当します。 特に高利回りをうたう金融商品や、新興企業の社債（ハイイールド債）などでは、この破綻リスクが高くなる傾向があります。信用格付けの低い発行体ほどリスクが高いため、リターンの裏にあるリスクを見極める目が重要です。また、金融機関の破綻時には、預金保険制度などで一定の保護がある場合もありますが、すべての金融商品が補償されるわけではないため、投資家自身のリスク管理が不可欠です。
預金保険制度
預金保険制度とは、金融機関が破綻した場合に、預金者の資産を一定額まで保護する制度のことである。日本では、預金保険機構がこの制度を運営しており、銀行や信用金庫などの金融機関が加入している。通常、元本1,000万円とその利息までが保護対象となるが、決済性預金（利息の付かない当座預金など）は全額保証される。この仕組みにより、金融システムの安定性が維持され、預金者の信用が確保される。一方で、投資信託や外貨預金などは預金保険の対象外であるため、資産運用においてはリスク管理が求められる。安全性を重視した資産運用を考える際に、預金保険の適用範囲を理解することが重要である
ペイオフ
ペイオフとは、銀行が経営破綻した場合に、預金者が預けたお金のうち一定額までを保証される仕組みのことを指します。 日本では預金保険制度によって、預金者一人あたり元本1,000万円とその利息までが保護されることになっています。 この仕組みがあることで、万が一銀行が倒産しても、預金の一部は確実に戻ってくるため、安心して預けられるようになっています。ただし、保護される対象は普通預金や定期預金などの「預金保険の対象商品」に限られており、投資信託や外貨預金などはペイオフの対象外となります。
決済用預金
決済用預金とは、主に企業や個人事業主などが日々の支払いや送金などの資金決済を行うために利用する預金口座のことを指します。この預金は、一般的な預金と異なり、「無利息」「要求払い」「決済サービスが利用可能」という3つの条件をすべて満たす必要があります。 これらの条件を満たした決済用預金は、万が一金融機関が破綻しても、預金保険制度によって全額が保護されるという特徴があります。 通常の預金は1000万円までしか保護されませんが、決済用預金はその上限がなく、企業の大口資金などを安全に管理するために使われます。個人でも使うことは可能ですが、基本的に利息はつかず、資産を「増やす」ためではなく「安全に保管・決済する」ことが目的となります。
普通預金
普通預金とは、銀行や信用金庫などの金融機関に預け入れる預金の中で、いつでも自由に出し入れができる最も基本的な預金口座のことです。預けたお金には利息が付きますが、金利は非常に低めに設定されているのが一般的です。その代わり、利便性と安全性が高く、給与の受け取り、公共料金の引き落とし、ATMでの入出金など、日常生活に欠かせない金融機能を担っています。 また、元本1,000万円とその利息までは預金保険制度によって保護されているため、安全性も高いといえます。資産運用というよりは、生活資金や短期的な支出に備えるための管理手段として使われる預金形態です。投資を始める前の資金待機場所や、緊急時に備える資金の置き場としても活用されます。
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