iDeCoの受け取りを開始し、運用指図者になりました。何歳まで運用できるのでしょうか？
iDeCoの受け取りを開始し、運用指図者になりました。何歳まで運用できるのでしょうか？
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2025/12/24 09:59
男性
60代
iDeCoの受け取りを始めたのですが、受給開始後は「運用指図者」という扱いになると聞きました。実際には何歳まで運用できるのか教えてください。
回答
株式会社MONOINVESTMENT / 投資のコンシェルジュ編集長
iDeCoは受給を始めると「加入者」から「運用指図者」に変わり、掛金の拠出は停止します。ただし、口座内の資産は一定年齢まで運用を続けることができ、受給開始後も商品配分の見直しやスイッチングが可能です。
制度上の大きな枠組みとして、iDeCoは60歳以降75歳までの間に受給開始時期を選択できます。受給開始後に運用指図者となった場合、運用を続けられる上限として一般的に想定されているのは「原則75歳まで」です。
ただし、実際に何歳まで運用できるかは、受取方法や運営管理機関のルールによっても変わります。たとえば分割年金を選択しても、スイッチングが認められるかどうかは金融機関ごとに異なり、一時金受取を選べばその時点でiDeCo口座は終了し運用もできません。そのため、ご自身の受給開始年齢、受取方法、金融機関の取扱規定の三点を確認することが重要です。
まとめると、受給開始後の運用継続の年齢上限は「原則75歳まで」が目安ですが、実際の運用可能期間はケースごとに異なります。より正確に把握したい場合は、投資のコンシェルジュの無料相談で個別状況に応じた確認や最適な受取設計をご相談いただけます。
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iDeCo（イデコ/個人型確定拠出年金)
iDeCo（イデコ）とは、個人型確定拠出年金の愛称で、老後の資金を作るための私的年金制度です。20歳以上65歳未満の人が加入でき、掛け金は65歳まで拠出可能。60歳まで原則引き出せません。 加入者は毎月の掛け金を決めて積み立て、選んだ金融商品で長期運用し、60歳以降に年金または一時金として受け取ります。加入には金融機関選択、口座開設、申込書類提出などの手続きが必要です。 投資信託や定期預金、生命保険などの金融商品で運用し、税制優遇を受けられます。積立時は掛金が全額所得控除の対象となり、運用時は運用益が非課税、受取時も一定額が非課税になるなどのメリットがあります。 一方で、証券口座と異なり各種手数料がかかること、途中引き出しが原則できない、というデメリットもあります。
運用指図者
確定拠出年金（iDeCoや企業型DC）における「運用指図者」とは、自分の年金資産について、どの運用商品にどれだけ配分するか、いつスイッチングを行うかなど、運用の指図（意思決定）を行う立場のことを指します。制度によっては、加入者自身がこの「運用指図者」となり、自ら資産配分や見直しを行うことになります。 通常の投資信託では、投資家が個別に銘柄を選ぶのではなく、運用会社やその中の専門担当者が投資判断を行います。このような「プロによる運用指図者」と対比して、確定拠出年金では、加入者が自分自身の資産について直接指図する立場にある点が特徴です。 したがって、iDeCoや企業型DCを活用する場合、加入者には基本的な資産運用の考え方やファンドの特性を理解し、自ら運用方針を決めていく姿勢が求められます。信託報酬や商品ラインナップ、ライフステージに応じた資産配分の考え方などをしっかり押さえ、自分自身が納得できる運用を行っていくことが、長期的な成果を左右する重要なポイントとなります。
スイッチング
スイッチングとは、確定拠出年金（iDeCoや企業型DC）でよく使われる用語で、すでに保有している運用商品を売却し、その資金で別のファンドに乗り換えることを指します。たとえば、安定重視の債券型ファンドから、成長を狙った株式型ファンドに変更するなど、市場環境やライフプランの変化に応じて資産配分を見直すための重要な手段です。 確定拠出年金の仕組みでは、このスイッチングは同一制度内で完結するため、多くの場合、売却や購入に手数料がかからず、非課税で実行できます。ただし、ファンドによっては信託財産留保額やスプレッドなど、乗り換え時にコストが発生する場合もあるため、注意が必要です。 投資初心者にとっては、「口座の中で資産を入れ替える仕組み」と理解するとイメージしやすく、自分の年齢やリスク許容度に応じて運用を柔軟に調整できる便利な機能です。長期的な資産形成を続けるうえで、定期的な見直しとスイッチングの活用は大きな効果を発揮します。
掛金
掛金とは、保険や年金、共済制度などにおいて、契約者が定期的に支払う金額のことを指します。例えば、国民年金や厚生年金の掛金（保険料）は、将来の年金給付のために積み立てられます。また、企業型確定拠出年金（DC）や個人型確定拠出年金（iDeCo）では、加入者が掛金を拠出し、その運用結果に応じた給付を受け取ります。掛金の金額や支払方法は制度ごとに異なり、法律や契約内容によって定められています。
