投資の知恵袋
投資の知恵袋
資産運用や制度に関する具体的な疑問から、考え方を整理するQ&Aです。金融商品・投資手法、税制、年金、社会保障、保険などを幅広く扱い、「どう考えればよいか」が分かるように解説しています。
Questions
2026.09.10
“49日法要の葬儀費用は、相続税から控除できますか？”
A. 49日法要の費用は、原則として相続税の葬儀費用控除の対象外です。通夜・告別式や火葬費用と区別しましょう。
2026.09.10
“住宅ローン金利のリスクを、具体的に知りたいです。”
A. 住宅ローン金利は、固定金利なら返済額を見通しやすく、変動金利なら上昇時に負担が増えます。金利上昇時の返済額を試算し、家計が無理なく耐えられるかを基準に選ぶことが重要です。
2026.09.10
“2026年から始まった独身税は、いくら徴収されるのでしょうか。”
A. 2026年から独身税という税金が新設されたわけではありません。実際は子ども・子育て支援金制度を指す俗称で、独身者だけでなく医療保険加入者が所得や加入制度に応じて負担します。
2026.09.10
“ソフトバンク社債を買うべきか悩んでいます。”
A. ソフトバンク社債は高利回りだけで判断せず、信用リスク、満期までの保有可否、途中売却時の価格変動、資産の偏りを確認して購入可否を判断しましょう。
2026.09.10
“多子世帯は大学無償化されていますか？”
A. 多子世帯でも大学費用が必ず全額無償になるわけではありません。対象校、扶養する子どもの人数、授業料・入学金の支援上限、自己負担となる費用を確認することが重要です。
2026.09.10
“新NISAは悪魔の制度、という意見を目にしました。どのような意味でしょうか。”
A. 新NISAが「悪魔の制度」と言われるのは、非課税メリットだけを見て無理な投資をしやすい面があるためです。元本割れや損益通算不可に注意し、余裕資金で長期・分散投資を行うことが重要です。
2026.09.10
“自分の基礎年金番号の調べ方を教えてください。”
A. 基礎年金番号は、通知書・年金手帳・ねんきん定期便などで確認できます。紛失時も年金事務所やねんきんダイヤルで再交付手続きが可能です。
2026.09.10
“貸家の相続税評価の方法を教えて下さい。”
A. 貸家の相続税評価額は、固定資産税評価額から借家権割合と賃貸割合を反映して減額します。空室や自用部分がある場合は減額幅が小さくなるため、相続時点の入居状況や契約内容を確認することが重要です。
2026.09.10
“相続税の申告期限が過ぎた場合、どうすればよいですか？”
A. 相続税の申告期限を過ぎた場合は、放置せず速やかに期限後申告と納税を行うことが大切です。無申告加算税や延滞税がかかる可能性があるため、財産内容や特例適用の可否を確認し、早めに税理士へ相談しましょう。
2026.09.10
“相続税に関するお尋ねが届きました。どのように対処すればよいでしょうか。”
A. 相続税に関するお尋ねは、税務署が申告要否を確認するための照会です。無視せず、財産や相続人を整理し、申告が必要か確認したうえで正確に回答しましょう。
2026.09.10
“公衆用道路の、相続税評価の方法を知りたいです。”
A. 公衆用道路は、実際に不特定多数が通行する道路なら相続税評価額は原則0円です。利用者が限定される私道は0円ではなく、自用地評価額の30％を目安に評価します。
2026.09.10
“電話加入権は、相続税の計算でどのように評価するのでしょうか。”
A. 電話加入権は相続税の対象財産ですが、現在は市場価値が低く、相続開始時点の時価や通達に基づき評価します。名義や契約内容を確認し、加入権の有無を整理することが大切です。
2026.09.10
“相続税と所得税で二重課税が発生することはありますか？”
A. 相続税と所得税は常に二重課税されるわけではありません。相続後に売却益など新たな利益が生じた場合に所得税がかかるため、取得費加算の特例も確認しましょう。
2026.09.10
“借地権に相続税はかかりますか？また、どのように計算しますか？”
A. 借地権は財産的価値のある権利として相続税の課税対象です。評価額は原則、自用地評価額に借地権割合を掛けて算定し、路線価図や契約内容、地代水準を確認して判断します。
2026.09.10
“ゴルフ会員権は、相続税でどのように評価しますか？”
A. ゴルフ会員権の相続税評価は、取引相場があれば通常の取引価格の70％で評価し、相場がない場合は預託金の返還条件や株式形態など権利内容に応じて算定します。名義変更料は原則、評価額から差し引きません。
2026.09.10
“贈与税と相続税は、どちらが高いのでしょうか。”
A. 贈与税は一度に大きな財産を移すと相続税より負担が重くなりやすいです。ただし、暦年贈与や非課税制度を活用すれば、資産額や相続人の状況により税負担を抑えられる場合があります。
2026.09.10
“相続税の税務調査が行われる時期を教えて下さい。”
A. 相続税の税務調査は、申告期限から1〜2年後に行われることが多いです。5年程度は資料を保管し、調査時に説明できる状態を整えておくことが重要です。
2026.09.10
“相続税の計算で、土地の評価を自分で行う方法を教えて下さい。”
A. 相続税の土地評価は、路線価方式または倍率方式で算出します。必要資料を確認し、土地の形状や利用状況、特例適用の有無まで踏まえて評価することが重要です。
2026.09.10
“相続税は分割払いができますか？”
A. 相続税は原則一括納付ですが、資金不足時は条件を満たせば延納や物納を利用できます。適用条件、利子税、申請期限を踏まえて判断する必要があります。
2026.09.10
“相続税を減らす方法はありますか？”
A. 相続税の負担は、配偶者控除や小規模宅地等の特例、生命保険の非課税枠、生前贈与を活用することで軽減できる可能性があります。制度要件や分割・納税資金への影響も確認して進めましょう。
2026.09.10
“ふるさと納税をすると、相続税を節税できますか？”
A. ふるさと納税は相続税を直接減らす制度ではありませんが、現預金の減少により相続財産へ間接的に影響する場合があります。控除上限を踏まえて活用することが重要です。
2026.09.10
“相続税の計算で、葬儀費用は差し引きますか？”
A. 葬儀費用は、通夜・告別式・火葬・納骨など通常必要な範囲で相続税の遺産額から差し引けます。一方、香典返しや墓石購入費、法要費用は原則控除できないため、領収書や支払記録を整理して申告することが重要です。
2026.09.10
“相続税の修正申告の方法を教えて下さい。”
A. 相続税の修正申告は、申告漏れや計算ミスで税額が増える場合に必要です。必要書類、追加納付、延滞税・加算税の有無を確認し、速やかに正しい申告へ直すことが大切です。
2026.09.10
“相続税の税務調査は、何年前までさかのぼるのでしょうか。”
A. 相続税の税務調査は通常5年、仮装・隠ぺいがある場合は7年が目安です。
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