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国債を買うなら、銀行と証券会社のどっちがよいですか？
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2026/03/12 16:14
男性
50代
国債の購入を検討していますが、銀行と証券会社のどちらで買うのが適しているのか迷っています。取扱商品の違いや手数料、購入方法、既存口座との連携など、どのような観点で選べばよいですか？
回答
佐々木 辰
38歳
株式会社MONOINVESTMENT / 投資のコンシェルジュ編集長
国債の購入窓口として銀行と証券会社のどちらを選ぶべきか悩む背景を踏まえ、取扱商品・コスト・利便性・管理方法の観点で比較軸を整理する。
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関連質問
2026.02.13
男性60代
“国債が暴落するのは、どのような局面でしょうか？”
A. 国債は元利払いの安心感がある一方、金利上昇やインフレ、需給悪化で価格は下落します。特に長期債は値動きが大きく、資金の使途に合わせた期間選びが重要です。
2024.12.25
男性60代
“個人向け国債と新窓販国債の違いはなんですか？”
A. 個人向け国債は1万円から元本保証で中途換金可・利回り低め。新窓販は5万円から市場売買で利回り高い反面、価格変動リスクがあります。
2026.02.09
男性50代
“国債と公債の違いを教えて下さい。”
A. 公債は国や自治体が発行する債券の総称で、国債はその一部です。利回りは、発行体の信用力・流動性・満期などによって差が出ます。
2025.10.30
男性30代
“個人向け国債はどこで買うのが得ですか？買い方やキャンペーンの注意点があれば教えて下さい。”
A. 個人向け国債はネット証券やネット銀行での購入が便利で特典も充実しています。キャンペーンは保有条件や対象資金を確認し、無理のない範囲で活用することが大切です。
2026.02.09
男性40代
“国債を買うには、どこでどのような手続きが必要ですか？”
A. 国債の購入窓口は証券会社・銀行・郵便局などです。ネットでも対面でも購入できます。本人確認とマイナンバーで口座開設後、募集期間に申込みます。
関連する専門用語
個人向け国債
個人向け国債とは、日本政府が個人投資家向けに発行する債券で、安全性が高く元本保証が特徴です。最低1万円から購入可能で、3年・5年の固定金利型と10年の変動金利型があります。変動金利型は半年ごとに金利が見直され、市場金利の上昇に伴い受取利息が増加するメリットがあります。 一方、株式投資ほどの高いリターンは期待できず、インフレ時には実質的な資産価値が目減りする可能性があります。また、購入後1年間は中途換金ができず、その後の換金時には直前2回分の利子相当額が差し引かれる点に注意が必要です。銀行預金より高い金利を求めるが、リスクを避けたい投資初心者や安全資産を確保したい方に適した商品です。
新窓販国債
新窓販国債とは、個人投資家向けに販売される日本国債の一種で、正式には「新窓口販売方式による国債」のことを指します。従来の国債に比べて、比較的少額から購入できるように設計されており、銀行や証券会社の窓口で簡単に申し込めるのが特徴です。固定金利型や変動金利型など種類があり、安全性が高く、元本が保証されるため、資産運用初心者にも人気があります。資産運用の場面では、リスクを抑えたい場合の運用先として、新窓販国債が選ばれることが多いです。
既発債
既発債とは、すでに発行され市場に流通している債券のことを指します。新規に発行される新発債と区別され、既発債は発行時に決定された金利、償還期間、利払い条件などの契約内容が固定されているため、その後の市場環境の変化に応じて価格が変動する特徴があります。 投資家は、既発債を市場で売買する際に、発行時の条件と現行の金利状況などを考慮してリスクとリターンを判断する必要があります。また、既発債の市場動向は、金融全体の金利環境や信用リスクの変動を反映するため、経済の健全性や市場動向の分析においても重要な指標となっています。
社債
社債とは、企業が事業資金を調達するために発行する「借金の証書」のようなものです。投資家は社債を購入することで企業にお金を貸し、その見返りとして、あらかじめ決められた利息（クーポン）を一定期間ごとに受け取ることができます。満期が来れば、企業は投資家に元本を返済します。 銀行からの融資とは異なり、社債は不特定多数の投資家から直接資金を集める方法であり、企業にとっては柔軟かつ効率的な資金調達手段です。 投資家にとって社債の魅力は、株式に比べて価格の変動が小さく、定期的な利息収入が得られる点にあります。一方で、発行体である企業が経営破綻した場合、元本が戻らないリスクがあるため、信用格付けや業績などを十分に確認することが重要です。 安定的な収益を目指しつつ、リスク管理も重視する投資家にとって、社債はポートフォリオの中核を担いうる資産クラスのひとつです。
スプレッド（Spread）
スプレッド（Spread）とは、金融商品の売値（ビッド：Bid）と買値（アスク：Ask）の差のことをいいます。主に外国為替市場や債券市場、株式市場などで使われる用語です。 ビッド（Bid）は投資家がその商品を「売るときに受け取れる価格」、アスク（Ask）は「買うときに支払う価格」を指します。スプレッド（Spread）が広いほど、投資家にとっての取引コストが高くなるため、売買のタイミングには注意が必要です。 一般的に、流動性の低い市場や銘柄ではスプレッドが広がりやすく、反対に、取引が活発な市場ではスプレッドが狭くなる傾向があります。そのため、スプレッドの大きさは、市場の流動性や取引コストを判断する一つの指標となります。
債券
債券（サイケン、英語表記：Bond）とは、発行者が投資家に対して将来一定の金額を支払うことを約束する金融商品です。 国や地方自治体、企業などが資金を調達する目的で発行し、投資家はこれを購入することで、定期的に利息（クーポン）を受け取ります。満期が来ると、投資した本金が返済されます。 債券はリスクが比較的低く、安定した収入を求める投資家に選ばれることが多いです。 また、市場で自由に売買が可能であるため、流動性も確保されています。債券市場は世界的にも広がりを見せており、多様な投資戦略に利用されています。
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男性60代
“国債が暴落するのは、どのような局面でしょうか？”
A. 国債は元利払いの安心感がある一方、金利上昇やインフレ、需給悪化で価格は下落します。特に長期債は値動きが大きく、資金の使途に合わせた期間選びが重要です。
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男性60代
“個人向け国債と新窓販国債の違いはなんですか？”
A. 個人向け国債は1万円から元本保証で中途換金可・利回り低め。新窓販は5万円から市場売買で利回り高い反面、価格変動リスクがあります。
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男性50代
“国債と公債の違いを教えて下さい。”
A. 公債は国や自治体が発行する債券の総称で、国債はその一部です。利回りは、発行体の信用力・流動性・満期などによって差が出ます。
