投資の知恵袋

2026.10.15

“葬儀費用のために、相続預金を一部払い戻すことはできますか？”

A. 口座凍結後も相続預金払戻し制度で葬儀費用に充てられますが、上限額・書類・相続人への説明が重要です。

2026.10.15

“遺産分割前の相続預金の払戻し制度を利用したいです。”

A. 相続預金は遺産分割前でも一定額まで払戻し可能です。上限額や必要書類、使途管理を確認し、相続人間のトラブルを防ぐ視点で回答します。

2026.10.15

“遺産分割前でも、亡くなった親の預金を引き出せますか？”

A. 遺産分割前でも相続預金の払戻し制度で一定額は引き出せますが、上限額・必要書類・使途記録を確認し、相続人間で共有して進めるべきです。

2026.10.15

“証券会社を選ぶ前に、比較しておくべきポイントは何ですか？”

A. 証券会社は、手数料だけでなく取扱商品、サポート、取引ツール、情報提供を比較し、投資目的や知識レベルに合う会社を選ぶことが大切です。

2026.10.15

“まとまった資金を運用する場合、対面証券の方が安心でしょうか？”

A. まとまった資金の運用では、対面証券の安心感だけでなく、相談の質、手数料、商品提案の中立性、資産規模に応じて選ぶことが重要です。

2026.10.15

“投資信託を買う場合、ネット証券と対面証券で違いはありますか？”

A. 投資信託の証券会社選びは、商品数や手数料だけでなく、相談体制と自分の判断力を踏まえて選ぶことが重要です。

2026.10.15

“証券会社を選ぶ際、手数料とサポートはどちらを重視すべきですか？”

A. 証券会社選びでは、投資経験や取引頻度が高い人は手数料重視、初心者や相談ニーズが大きい人はサポート体制も含めて判断すべきです。

2026.10.15

“親の介護で休業中の生活費は、どう見積もればよいですか？”

A. 親の介護休業時は、給付金見込額と貯蓄、家賃・食費・医療費、介護費用を月単位で整理し、不足額と予備費を見積もることが重要です。

2026.10.15

“要介護認定を受けていない家族でも、介護休業給付金の対象になりますか？”

A. 要介護認定前でも給付対象となる可能性があるため、家族の状態、介護休業の要件、会社への確認点を整理して説明します。

2026.10.15

“遠方に住む家族の介護で休む場合も、介護休業給付金の対象になりますか？”

A. 遠方・別居の親でも対象家族に該当すれば介護休業給付金の対象となり得るため、同居要件より介護の必要性と勤務先手続きの確認が重要です。

2026.10.15

“介護休業給付の対象になる家族は誰ですか？”

A. 介護休業給付金の対象家族は配偶者、父母、子、祖父母、兄弟姉妹、孫まで含まれ、同居の有無だけで対象外にはなりません。

2026.10.15

“介護休業給付を受けるには、どのような条件がありますか？”

A. 介護休業給付は、雇用保険の加入期間、対象家族、休業日数、申請手続きの要件を確認し、休業前に会社へ確認することが重要です。

2026.10.15

“iDeCoを節税目的で使う場合、元本確保型商品だけでも意味はありますか？”

A. iDeCoは元本確保型だけでも所得控除による節税効果はありますが、手数料・インフレリスク・60歳までの資金拘束を踏まえ、節税額が上回るかで利用判断すべきです。

2026.10.15

“相場が不安定なときは、元本確保型商品の比率を増やすべきですか？”

A. 元本確保型商品の比率は相場不安だけで増やさず、資金の使用時期とリスク許容度に応じて段階的に見直すことが大切です。

2026.10.15

“企業型DCで、入社時に何となく元本確保型商品を選んだままですが、見直すべきでしょうか？”

A. 企業型DCで元本確保型のまま放置している場合は、運用期間・リスク許容度・老後資金目標を踏まえ、投資信託の組み入れや配分見直しを検討すべきです。

2026.10.15

“物価上昇を考えると、確定拠出年金で元本確保型商品だけでは不十分でしょうか？”

A. 元本確保型商品は安心感がありますが、物価上昇で実質価値が目減りするため、年齢や運用期間に応じて投資信託も含めた配分を検討することが重要です。

2026.10.15

“退職が近づいたら、投資信託から元本確保型商品へ移した方がよいですか？”

A. 退職が近い場合は、近く使う資金を元本確保型で守り、将来使う資金は投資信託を残して段階的に配分を見直すことが重要です。

2026.10.15

“確定拠出年金の運用商品に、元本確保型を必ず入れる必要はありますか？”

A. 確定拠出年金では元本確保型を必ず入れる必要はなく、運用期間やリスク許容度に応じて投資信託との配分を決めることが重要です。

2026.10.15

“投資が怖い場合、確定拠出年金は元本確保型だけでもよいですか？”

A. 元本確保型だけの運用も可能ですが、老後資金づくりではインフレや低利回りの影響を踏まえ、無理のない範囲で分散投資も検討すべきです。

2026.10.15

“元本確保型商品は安全性が高いと聞きますが、リスクはまったくないのでしょうか？”

A. 元本確保型商品は元本割れリスクを抑えられますが、インフレによる実質的な目減りや手数料、保護制度の範囲を確認して判断すべきです。

2026.10.15

“元本確保型商品は、投資信託とは何が違うのでしょうか？”

A. 元本確保型商品は価格変動が小さく安心感がありますが、低リターンやインフレリスクがあります。投資信託は元本割れリスクがある一方、長期では資産成長を期待できます。

2026.10.15

“NISAやiDeCoを使えば、必ずお金が増えるのですか？”

A. NISAやiDeCoは税制優遇により資産形成を後押しする制度ですが、元本保証ではありません。値動きや元本割れのリスクを理解し、長期・積立・分散を前提に活用することが重要です。

2026.10.15

“NISAは老後に毎月取り崩すような使い方ができますか？”

A. NISA資産は老後資金として毎月取り崩せます。非課税メリットを活かしつつ、下落時の売却を避ける現金確保と売却ルールが重要です。

2026.10.15

“iDeCoを受け取るタイミングは、自分で選べますか？”

A. iDeCoの受け取り時期は60歳以降75歳まで選べます。退職金や公的年金との重なり、税負担を踏まえ、一時金・年金・併用を判断しましょう。