ユニット・リンクの「介護プラス」が「ひどい」と言われるのは、商品構造の複雑さと期待とのズレが大きいためです。この商品は変額保険であり、積立金は特別勘定で運用されるため元本保証がありません。

さらに、保険料払込開始から10年以内に解約・減額すると解約控除が大きく、早期解約では払い戻しが極端に少なくなることがあります。この「元本割れ＋解約ペナルティ」の組み合わせが不満につながりやすい点です。

また、保険料全額が運用されるわけではなく、運用関係費や保障関係費が毎月差し引かれる仕組みで、実質的なコストが見えにくい点も誤解を生みます。さらに「介護プラス」という名称から若い時期の介護保障をイメージしがちですが、実際に大きな介護保障が活きるのは高齢期の第2保険期間で、ここも期待とのギャップが生じやすい部分です。

一方で、長期で継続できる人にとっては、運用成果次第で積立金が増える可能性があること、資産形成と介護・死亡保障を一本で準備できることがメリットになります。別々に管理したくない人には便利な設計です。

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