「年金は早くもらうと損」と聞きました。繰上げ受給はしないほうが良いのでしょうか？

老後資金を考える際、「年金は早くもらうと損」という情報だけでは判断が難しく、繰上げ受給が自分に向いているかどうかは、働き方・健康・家計状況によって大きく変わります。まず仕組みとして、老齢基礎年金と老齢厚生年金は本来65歳開始ですが、60〜64歳で前倒しすると1か月あたり0.4％ずつ、最大24％まで減額された状態が一生続く点が重要です。

繰上げが向いている可能性があるのは、十分に老後資金を確保できており、65歳まで待つ必要がない人です。また、健康状態や家系的に長生きが見込みにくい場合は、受給開始を早めることで使える期間を確保しやすくなります。

一方で、60代でも働き続ける予定がある人は注意が必要です。給与と年金の合計額が増えることで税金・社会保険料の負担が高まり、受取額が実質目減りする場合があります。また、公的年金が老後資金の中心になる人は、繰上げによる減額が80〜90歳以降の生活を不安定にする可能性があります。さらに、加給年金や振替加算など家族構成に応じた加算がある場合、繰上げが不利に働く場合もあるため個別の確認が欠かせません。

最適な判断は「今の安心」と「将来の安心」のどちらを重視するかのバランスで決まります。投資のコンシェルジュでは、年金の受給戦略から老後資金計画まで個別に整理できますので、迷われている段階でもお気軽に無料相談をご利用ください。