投資信託は、購入後ほったらかしでも大丈夫でしょうか。
投資信託は、購入後ほったらかしでも大丈夫でしょうか。
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2026/02/24 13:43
男性
30代
投資信託は一度購入すれば、その後は何もしなくても問題ないのでしょうか。運用はプロに任せられると聞きますが、相場変動や運用方針の変更によって見直しが必要になるのか不安です。
回答
佐々木 辰
38歳
株式会社MONOINVESTMENT / 投資のコンシェルジュ編集長
投資信託は運用自体を運用会社が行うため、日々の売買判断は不要で、基本は「買って積立を継続」で問題ありません。ただし「何も確認しない」ままだと、目的からのズレや商品側の変化を見落とします。
確認頻度の目安は年1〜2回（相場急変時でも月次で眺める程度）です。見る点は①信託報酬など実質コストが割高になっていないか、②運用方針・ベンチマーク・運用体制の変更有無、③純資産総額の縮小や繰上償還リスク、④同種ファンドと比べた長期（目安3年）成績です。
見直しが必要になりやすいのは、①生活防衛資金や数年以内の支出予定が増えた、②下落で不安が強く積立を止めたくなる（リスク過大のサイン）、③資産配分が株高などで膨らみ過ぎた、④コスト上昇・方針変更で当初の狙いと違う、のケースです。
短期の値動きで売買せず、目的・配分・コストの3点で判断すると整理できます。
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“投資信託の信託報酬はいつ引かれるのでしょうか？”
A. 投資信託の信託報酬は購入時に一括で払うのではなく、日々基準価額から自動的に差し引かれる仕組みです。
関連する専門用語
投資信託
投資信託は、多くの投資家から集めた資金を一つの大きな資金としてまとめ、運用の専門家が株式や債券などに投資・運用する金融商品です。運用によって得られた成果は、各投資家の投資額に応じて分配される仕組みとなっています。 この商品の特徴は、少額から始められることと分散投資の効果が得やすい点にあります。ただし、運用管理に必要な信託報酬や購入時手数料などのコストが発生することにも注意が必要です。また、投資信託ごとに運用方針やリスクの水準が異なり、運用の専門家がその方針に基づいて投資先を選定し、資金を運用していきます。
信託報酬
信託報酬とは、投資信託やETFの運用・管理にかかる費用として投資家が間接的に負担する手数料であり、運用会社・販売会社・受託銀行の三者に配分されます。 通常は年率〇％と表示され、その割合を基準価額にあたるNAV（Net Asset Value）に日割りで乗じる形で毎日控除されるため、投資家が口座から現金で支払う場面はありません。 したがって運用成績がマイナスでも信託報酬は必ず差し引かれ、長期にわたる複利効果を目減りさせる“見えないコスト”として意識されます。 販売時に一度だけ負担する販売手数料や、法定監査報酬などと異なり、信託報酬は保有期間中ずっと発生するランニングコストです。 実際には運用会社が3〜6割、販売会社が3〜5割、受託銀行が1〜2割前後を受け取る設計が一般的で、アクティブ型ファンドでは1％超、インデックス型では0.1％台まで低下するケースもあります。 同じファンドタイプなら総経費率 TER（Total Expense Ratio）や実質コストを比較し、長期保有ほど差が拡大する点に留意して商品選択を行うことが重要です。
ベンチマーク
ベンチマークとは、特定の目標や標準として用いる指標のことを指し、ビジネス、金融、技術など様々な分野で利用されます。この指標を用いて、パフォーマンスの測定や戦略の効果を評価し、改善点を見つけることができます。特に投資分野においては、ベンチマークはポートフォリオのパフォーマンスを評価するための基準点として活用され、特定の市場指数や同業他社の成績などが用いられます。 たとえば、投資ファンドの管理者は、自身のファンドのパフォーマンスをS&P 500やナスダックなどの市場指数と比較して評価することが多いです。この比較によって、ファンドの戦略が市場全体と比べてどの程度効果的であるか、またはリスクが適切に管理されているかを判断します。 ベンチマークは、透明性と目標設定を促進し、継続的な改善を目指すための重要なツールです。しかし、ベンチマークを選定する際には、その適切性や関連性を慎重に評価する必要があります。適切でないベンチマークを選ぶと、誤った方向性を示すことがあり、結果的にパフォーマンスの誤解を招くことになるためです。したがって、目標とする成果と密接に関連する、かつ実現可能なベンチマークを設定することが極めて重要です。
純資産総額（Net Asset Value, NAV）
純資産総額とは、投資信託（ファンド）が保有しているすべての資産から、負債を差し引いた実質的な価値の合計を指します。これは、そのファンド全体の規模や健全性、人気度を測る指標としてよく使われます。一般的に、投資家がファンドに多くのお金を預ければ預けるほど、この純資産総額は大きくなります。また、運用成績が良くて利益が出ているファンドほど、純資産総額が増加する傾向にあります。資産運用の観点では、ファンド選びの際にこの数字を確認することで、流動性の高さや安定した運用体制があるかどうかの目安になります。ただし、金額が大きいからといって必ずしも運用成績が良いとは限らないため、他の指標と合わせて判断することが大切です。
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